Pour contrer un nombre croissant d’abus potentiels, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a proposé jeudi une nouvelle règle lui donnant plus de pouvoir pour sévir contre les prestataires de services financiers ou d’autres personnes et entités qui dénaturent l’assurance FDIC ou utilisent abusivement le nom ou le logo de l’agence.
La règle proposée mettrait en œuvre un article de la loi fédérale sur l’assurance-dépôts qui interdit de tels abus et fausses déclarations.La FDIC, une agence gouvernementale indépendante qui assure les dépôts bancaires et supervise les principaux systèmes financiers, affirme que la règle définirait des processus et des procédures spécifiques pour identifier les violations potentielles et faire appliquer la loi contre de tels abus, qui constituent des infractions pénales.
Certaines des mesures d’application formelles que la FDIC pourrait prendre en vertu de la règle proposée comprennent des ordonnances de cessation et d’abstention ou des sanctions civiles pécuniaires contre des individus ou des entités.
L’agence a déclaré avoir constaté un nombre croissant d’individus ou d’entités qui ont abusé de l’utilisation du logo ou du nom de la FDIC ou ont fait une fausse déclaration sur l’assurance-dépôts. Pour remédier à ces violations, la FDIC a toujours envoyé une lettre aux parties responsables leur demandant des mesures correctives. Entre 2019 et 2020, a déclaré la FDIC, le nombre de cas impliquant des entités non bancaires avec lesquelles elle est parvenue à des résolutions informelles concernant des violations potentielles a augmenté de près de 55 %.
À la lumière de cette augmentation, l’agence souhaite que la nouvelle règle comprenne un processus de résolution informel similaire, ainsi que des procédures d’application plus formelles et un point de contact pour les plaintes des consommateurs.
Même si l’agence n’est pas tenue par la loi de proposer des règlements pour mettre en œuvre l’article de la loi – appelé 18(a) (4) – elle a déclaré vouloir « établir un processus plus transparent qui bénéficiera à toutes les parties et favoriserait la stabilité et la confiance dans l’assurance-dépôts de la FDIC et dans le système financier du pays ».
La nouvelle règle s’appliquerait à toutes les institutions financières supervisées par la FDIC et est ouverte aux commentaires du public pendant 60 jours. En attendant, l’agence encourage les consommateurs à utiliser son outil BankFind sur son site Web pour déterminer si une entité est effectivement assurée par la FDIC.
