Qu’est-ce que le programme de vente à découvert HAFA ?

Qu’est-ce que le programme de vente à découvert HAFA ?

Le programme de vente à découvert HAFA promettait initialement l’approbation de la vente à découvert dans un délai de 10 jours et donnait au vendeur jusqu’à 10 000 $ pour l’aider à déménager à la clôture.HAFA faisait partie du programme Making Home Affordable du président Obama.

Comment fonctionnait le programme de vente à découvert HAFA

La première étape consistait pour l’emprunteur à postuler au Home Affordable Modification Program (HAMP), qui a également cessé d’accepter les candidatures. Le gouvernement fédéral a proposé le Home Affordable Refinance Program (HARP) comme option de refinancement hypothécaire jusqu’à la fin de 2018.

Voici les règles pour être éligible au programme HAMP, aujourd’hui disparu :

• Seules les résidences personnelles sont éligibles.
• Le montant de l’hypothèque doit être inférieur à 729 750 $.
• L’emprunteur subit des difficultés telles qu’une perte de revenus, une augmentation des versements hypothécaires ou une augmentation inattendue des dépenses.
• L’hypothèque a été contractée avant le 1er janvier 2009.
• Le versement hypothécaire PITI, y compris les frais HOA, représente plus de 31 % du revenu mensuel brut de l’emprunteur.

Si l’une des cinq règles ne s’appliquait pas, l’emprunteur n’était pas éligible au HAMP. Une fois que HAMP vous a refusé, vous êtes devenu éligible à HAFA. Ou, si vous êtes accepté dans HAMP et que vous arrêtez d’effectuer des paiements de modification de prêt, vous pouvez postuler à HAFA.

HAFA approuverait au préalable le prix de cette vente à découvert et donnerait au vendeur quatre mois pour vendre la propriété par l’intermédiaire d’un agent immobilier. Voici les conditions d’éligibilité :

• Les résidences personnelles et les propriétés non propriétaires étaient éligibles à la HAFA.
• Le montant de l’hypothèque doit être inférieur à 729 750 $.
• Le vendeur doit être en retard ou sur le point de prendre du retard sur l’hypothèque.
• L’hypothèque a été contractée avant le 1er janvier 2009.
• Le vendeur a été ou serait refusé par HAMP pour une modification de prêt.
• Les vendeurs qui bénéficient de prêts gouvernementaux peuvent être admissibles à un programme différent.

Avantages d’une vente à découvert HAFA

Une fois qu’un vendeur avait franchi ces obstacles, les prêteurs secondaires ne pouvaient plus essayer de forcer un vendeur à commettre une fraude hypothécaire lors de ventes à découvert en exigeant des paiements en dehors du séquestre. Voici d’autres avantages de HAFA :

• Les prêteurs qui participent à HAFA ont renoncé au droit à un jugement pour carence.
• Les prêteurs juniors pourraient recevoir jusqu’à 12 000 $ du solde du prêt pour débloquer le prêt.
• Les vendeurs ont reçu un paiement gouvernemental de 10 000 $ à la clôture du séquestre pour couvrir les frais de déménagement, à condition que la maison soit occupée par son propriétaire.
• Les vendeurs ne seraient pas tenus d’apporter une contribution.
• Les prêteurs accepteraient de ne pas saisir pendant le processus de vente à découvert.
• À l’exception des prêts Fannie Mae, Freddie Mac, VA et FHA, le versement hypothécaire des vendeurs n’avait pas besoin de dépasser le ratio de 31 %.

Une autre condition de la HAFA était que toutes les parties devaient signer un affidavit sans lien de dépendance. En d’autres termes, le vendeur ne pourrait pas vendre à une personne qu’il connaît ou avec laquelle il était lié. L’acheteur doit également s’engager à ne pas vendre la propriété pendant un minimum de 90 jours.

Alternatives au programme de vente à découvert HAFA

Bien que ces programmes gouvernementaux ne soient plus disponibles, les propriétaires peuvent essayer de se qualifier pour un programme d’évitement des saisies par l’intermédiaire du propriétaire ou du gestionnaire de leur prêt, comme Fannie Mae ou Freddie Mac. Un exemple est le programme Flex Modification. Les prêteurs peuvent également proposer des programmes de modification internes ou exclusifs, des plans de remboursement ou des accords d’abstention, alors vérifiez auprès de votre prêteur les options.

Très peu d’emprunteurs sont admissibles à une modification de prêt et de nombreuses ventes à découvert sont destinées à des vendeurs qui ont été rejetés pour une modification de prêt.