Prendre sa retraite de votre emploi est l’une des décisions de carrière les plus importantes que vous prendrez, et de nombreux facteurs doivent être pris en compte lorsque vous décidez si c’est le moment.
La retraite ne signifie pas nécessairement la fin immédiate de votre vie professionnelle. Il peut s’agir d’une transition qui se produit par étapes au fil du temps. Il peut s’agir d’un changement de carrière du domaine dans lequel vous avez travaillé pendant des années vers une toute nouvelle carrière à la retraite, ou vous pouvez abandonner un emploi à temps plein de 40 heures par semaine pour bénéficier de la flexibilité du travail indépendant.
Apprenez-en davantage sur la façon de prendre votre retraite et obtenez des informations sur les options de retraite, sur la gestion financière, sur le complément de revenu ou sur le début d’une deuxième carrière.
Quand la plupart des gens prennent-ils leur retraite ?
Pour bénéficier des prestations de la Sécurité sociale, l’âge de la retraite à taux plein est de 66 ans si vous êtes né entre 1943 et 1954. Si vous êtes né entre 1955 et 1960, l’âge de la retraite augmente progressivement jusqu’à atteindre 67 ans.
De nombreux travailleurs continuent à travailler au-delà de la période où ils sont éligibles à la sécurité sociale. Le Bureau of Labor Statistics (BLS) rapporte que le taux d’activité des travailleurs âgés de 65 ans et plus était de 36,9 % en 2019 et devrait atteindre 45 % en 2029. Il s’agit d’une augmentation significative par rapport aux 23,4 % de 1999.
Une étude de l’Employee Benefit Research Institute a révélé que l’âge médian auquel les travailleurs prévoient de prendre leur retraite est de 65 ans, mais que celui déclaré par la plupart des retraités est de 62 ans. Pendant ce temps, 31 % des travailleurs prévoient de prendre leur retraite à 70 ans ou plus, ou pas du tout.
Conseil
D’un point de vue pratique, il est important de planifier soigneusement votre départ, d’évaluer vos finances et de passer à autre chose, que vous aimiez ou détestiez votre travail, de manière professionnelle et gracieuse.
Quand devriez-vous prendre votre retraite ?
Choisir de prendre sa retraite est une décision personnelle, mais la pandémie a eu des répercussions sur les projets de nombreux travailleurs. Si vous réfléchissez à ce que vous devez faire, vous n’êtes pas seul.
Un sondage Harris mené pour le compte de TD Ameritrade rapporte que 71 % des Américains s’attendent à ce que le COVID-19 ait un impact sur leurs projets de retraite. Dans de nombreux cas, cela signifie travailler plus longtemps, mais pour certains travailleurs, cela signifie prendre une retraite anticipée. Selon l’enquête, 23 % des personnes âgées de 55 à 73 ans ont pris une retraite anticipée ou envisagent de prendre une retraite anticipée en raison de la pandémie.
Conseil
Il est judicieux d’envisager de demander conseil à un professionnel afin d’être conscient de l’évolution de votre situation financière une fois à la retraite. C’est un moment où vous n’avez pas besoin de surprises.
Sue Ann Donovan, conseillère en patrimoine chez Holistic Wealth Advisors, basée à New York, a déclaré : ” Ce qui est le plus important lorsque vous décidez quand prendre votre retraite, c’est de vous assurer que vos attentes correspondent à vos actifs. Il est important d’avoir des perspectives réalistes pour votre retraite et, pour un couple, il est essentiel que vos objectifs de retraite soient synchronisés. “
Transition vers la retraite
Une façon d’assurer une transition en douceur consiste à envisager diverses options de retraite. Votre employeur souhaitera peut-être vous garder à bord le plus longtemps possible, vous confier la formation d’un remplaçant ou vous faire aider sur des projets spéciaux. Vous serez peut-être plus à l’aise avec un départ plus long, ou vous souhaiterez peut-être simplement partir le plus tôt possible.
Avant de remettre votre avis de retraite, vérifiez auprès de votre responsable ou du service des ressources humaines quelles sont les options disponibles si vous souhaitez poursuivre votre relation avec l’employeur ou si vous ne le faites pas. Différents types de retraite sont les suivants :
- Préretraite: Vous pourrez peut-être prendre une retraite anticipée et percevoir des prestations de retraite auprès de votre employeur.
- Retraite progressive: Votre emploi disparaît progressivement sur une période qui se termine avec votre retraite.
- Temps plein à temps partiel jusqu’à la retraite: Certains salariés ont la possibilité de déclasser leur poste et de travailler à temps partiel avant de prendre leur retraite.
- Employé à entrepreneur: Une autre option consiste à continuer à travailler pour votre employeur, mais en tant qu’entrepreneur indépendant plutôt qu’en tant qu’employé.
Obtenez les informations dont vous avez besoin pour prendre une décision
Plus vous disposez de données, mieux vous serez équipé pour décider quand viendra l’heure de la retraite. Assurez-vous de disposer des informations de connexion de l’entreprise et de copies des documents liés à la retraite auxquels vous pouvez accéder depuis votre ordinateur personnel plutôt que depuis le bureau. Il s’agit notamment des informations sur les retraites et les régimes 401(k), les prestations de retraite fournies par l’employeur, les politiques relatives aux congés inutilisés et le maintien des prestations d’assurance. Si vous avez accès à toutes les informations dont vous avez besoin, vous serez prêt à passer à autre chose, même si votre employeur décide que vous n’êtes pas nécessaire au bureau.
Note
Il est judicieux de prendre rendez-vous avec un conseiller financier avant de prendre une décision finale quant au moment où vous prendrez votre retraite.
Si vous ne prévoyez pas travailler à la retraite, vous devrez évaluer soigneusement vos finances pour assurer la stabilité de vos années d’après-carrière. Si vous souhaitez continuer à travailler, réfléchissez aux options qui pourraient convenir à la prochaine phase de votre carrière.
Comment informer votre employeur
Sauf si votre contrat de travail en dispose autrement, vous n’êtes pas obligé de donner un préavis. En effet, de nombreux employés sont considérés comme étant « à volonté », ce qui signifie qu’ils peuvent démissionner ou que leur employeur peut les licencier sans préavis.Cependant, deux semaines sont considérées comme le délai de préavis standard.
Si vous travaillez depuis longtemps dans une entreprise, il est judicieux de discuter des options de retraite avec votre responsable et le service des ressources humaines. Vous souhaiterez peut-être prévoir un délai de préavis plus long. Certains grands employeurs proposent une aide à la planification de la retraite pour vous aider à naviguer dans le processus.
Avoir une conversation avec votre service RH peut vous aider à planifier une transition en douceur hors de votre emploi selon un calendrier qui convient à la fois à vous et à l’employeur. Soyez prêt et ayez des questions prêtes à poser :
- Existe-t-il des options de retraite (par exemple progressive ou anticipée) ?
- Quelle est votre éligibilité aux prestations de retraite : pension, 401(k), assurance maladie et vie des retraités et autres avantages pour les retraités ?
- Y aura-t-il des lacunes dans la couverture avant que vous deveniez admissible aux prestations ?
- Aurez-vous droit à une indemnisation pour les congés de maladie non utilisés ?
- Si vous bénéficiez d’une rémunération différée ou d’options d’achat d’actions pour vos salariés, comment seront-elles gérées ?
- Aurez-vous un contrat de retraite et, si oui, comportera-t-il des conditions (comme un accord de non-concurrence) qui limiteront votre capacité à gagner ?
- Quelle sera la date officielle de votre retraite ? (Ceci est important pour percevoir les prestations de sécurité sociale et d’assurance-maladie.)
Important
Il n’est pas nécessaire de partager vos projets avec vos collègues jusqu’à ce que vous ayez pris une décision finale. Votre patron a besoin de vos nouvelles, pas de celles de vos collègues.
Compléter votre revenu de retraite
Si vous envisagez de prendre votre retraite ou si votre employeur vous indique que cela pourrait être une bonne option pour vous, commencez à réfléchir à la nécessité de compléter votre revenu de retraite.
À la suite de la pandémie de COVID-19, plus de la moitié des Américains (51 %) sont devenus plus disposés à rechercher un emploi à la retraite. Si vous en faites partie, il existe de nombreuses façons différentes de gagner de l’argent sans vous engager dans un autre poste à temps plein. Le conseil, les missions indépendantes, les emplois à court terme et le travail contractuel sont autant d’options à considérer. Gardez à l’esprit que vos revenus et votre âge peuvent réduire vos prestations de sécurité sociale.
Conseil
Si vous n’avez pas de contrat de travail qui limite le travail extérieur que vous pouvez effectuer, une façon de prendre progressivement votre retraite avec un flux de revenus est de commencer à travailler en tant qu’indépendant avant la retraite.
Commencer une deuxième carrière
Il n’est jamais trop tard pour redémarrer. Prendre sa retraite après une première carrière ne signifie pas nécessairement que vous prenez votre retraite du travail. De nombreuses personnes ont entamé avec succès une deuxième carrière à un âge plus avancé. Leo Goodwin a fondé GEICO à l’âge de 50 ans, le colonel Sanders avait 62 ans lorsqu’il a franchisé son premier Kentucky Fried Chicken et Carol Gardner a lancé Zelda Wisdom à 52 ans.
Cette fois-ci, vous voudrez peut-être faire quelque chose de complètement différent de votre première carrière, et vous avez le choix entre de nombreuses options.
