En matière d’investissement, il existe quatre principaux objectifs d’investissement qui couvrent la manière dont vous atteignez la plupart des objectifs financiers. Même si certains produits et méthodes peuvent fonctionner pour un objectif, ils peuvent produire de mauvais résultats pour d’autres.
La plupart des gens ont des besoins de planification financière à long et à court terme, et ils utiliseront probablement plusieurs de ces méthodes en même temps. Vous voulez trouver la bonne combinaison des quatre objectifs qui correspond le mieux à vous et à vos objectifs.
1. Appréciation du capital
L’appréciation du capital concerne la croissance à long terme. Ceci est plus courant dans les régimes de retraite où les investissements fonctionnent pendant de nombreuses années dans le cadre d’un régime qualifié, tel qu’un 401(k) ou un IRA.Mais investir pour l’appréciation du capital ne se limite pas aux comptes de retraite. Cet objectif implique de conserver des actions pendant de nombreuses années et de les laisser croître au sein de votre portefeuille. Dans le même temps, vous réinvestissez peut-être les dividendes pour acheter davantage d’actions.
Les rendements composés constituent la plus grande force pour ceux qui se concentrent sur l’appréciation du capital. Supposons que vous fassiez un investissement initial de 1 000 $, puis que vous ajoutiez 100 $ par mois pendant les 20 prochaines années. Le montant total de votre contribution serait de 25 000 $. Mais si vos investissements produisaient un rendement de 8 % chaque année, les rendements composés placeraient votre épargne totale à 59 575,31 $.
Si vous utilisez la stratégie d’appréciation du capital, vous n’êtes pas trop préoccupé par les fluctuations quotidiennes. Cependant, gardez un œil attentif sur les fondamentaux de l’entreprise pour détecter les changements qui pourraient affecter la croissance à long terme. Votre approche peut impliquer de faire des achats réguliers.
2. Revenu actuel
Le revenu actuel implique d’investir dans des actions qui versent un dividende constant et élevé, ainsi que dans certaines fiducies de placement immobilier (REIT) de première qualité et des obligations bien notées. Ces produits génèrent des revenus réguliers et courants. Si vous souhaitez gagner un revenu courant, envisagez d’investir dans des actions de premier ordre, qui sont des actions de grandes sociétés de premier plan qui ont fait preuve d’un long historique de croissance et de versements de dividendes constants.
Conseil
Ces entreprises ont prouvé qu’elles pouvaient résister aux crises économiques tout en continuant à prospérer. Elles constituent donc souvent des choix sûrs.
De nombreuses personnes qui se concentrent sur le revenu actuel sont à la retraite et utilisent ce revenu pour couvrir leurs frais de subsistance. En revanche, d’autres préfèrent utiliser une somme forfaitaire de capital pour créer un flux de revenus qui ne touche jamais le capital mais qui peut néanmoins fournir des liquidités pour certains besoins courants, tels que les frais de scolarité universitaires.
3. Préservation du capital
La préservation du capital est souvent considérée comme destinée aux personnes retraitées ou presque retraitées qui veulent s’assurer de ne pas survivre à leur argent. Pour ces personnes, la sécurité est essentielle, même si elle implique de renoncer au potentiel de retour au profit de la sécurité.
La logique de ce désir est claire : une personne retraitée qui perd de l’argent à cause d’investissements imprudents n’aura peut-être pas la possibilité de le remplacer.
Les jeunes investisseurs peuvent avoir un portefeuille dominé par les actions. En effet, ils disposent de nombreuses années pour se remettre de toute perte pouvant survenir en raison de changements ou de ralentissements du marché. Ce n’est pas le cas des personnes âgées.
Les investisseurs qui souhaitent préserver leur capital ont tendance à investir dans des CD bancaires, des émissions du Trésor américain et des comptes d’épargne. Ces véhicules offrent des rendements modestes mais présentent beaucoup moins de risques que les actions.
4. Spéculation
Le spéculateur n’est peut-être pas un véritable investisseur, mais un trader qui aime entrer et sortir des actions pour réaliser un gain en capital. Ces personnes veulent des profits rapides et peuvent utiliser des méthodes de trading avancées telles que la vente à découvert d’actions, le trading sur marge, les options et d’autres méthodes spéciales.
Note
Les spéculateurs n’ont pas de réel attachement aux entreprises qu’ils négocient. Ils ne savent peut-être pas grand-chose sur une entreprise en particulier, sauf que les actions sont volatiles et mûres pour un profit rapide.
De nombreuses personnes tentent de spéculer sur le marché boursier dans le but de devenir riche, et la grande majorité n’y parviennent pas. Si vous voulez vous essayer, assurez-vous d’utiliser l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre, sans mettre en danger vos moyens de subsistance ou vos fonds de retraite. Il est facile d’avoir un faux sentiment de confiance après un premier succès, alors comprenez bien les possibilités réelles de perdre votre investissement.
L’essentiel
Votre style d’investissement doit correspondre à vos objectifs financiers. Si ce n’est pas le cas, faites appel à un professionnel pour vous aider à faire des choix d’investissement qui correspondent à votre style de vie actuel et à celui que vous désirez.
Il n’existe pas de méthode unique qui convienne à tout le monde pour prendre ce type de décisions, alors assurez-vous de faire vos recherches pour vous aider à faire les meilleurs choix. Gardez à l’esprit que vous devrez ajuster votre méthode à mesure que vous vieillissez et que vous approchez de la retraite.
Foire aux questions (FAQ)
Comment le risque et le rendement sont-ils liés aux objectifs d’investissement ?
Le risque et les rendements potentiels vont de pair. Plus les rendements attendus par vos objectifs de placement sont élevés, plus vous devrez accepter de risques pour avoir une chance d’atteindre ces rendements. Le risque ne garantit pas des rendements plus élevés ; cela ne fait que créer la possibilité d’obtenir des rendements plus élevés. Les investissements à faible risque ou sans risque définissent à l’avance vos rendements, comme le taux de rendement d’un CD, et il n’y a aucune possibilité de gagner plus que cela.
De quel objectif d’investissement avez-vous besoin pour être approuvé pour le trading d’options ?
Les maisons de courtage laissent leurs clients négocier des options à leur discrétion. Elles ne vous laisseront donc pas négocier avant de savoir pourquoi les options vous intéressent. La plupart des gens devront préciser qu’ils ont un objectif spéculatif avant que la maison de courtage autorise les transactions sur options. Les options sont des produits de trading à haut risque et à haute récompense, et la maison de courtage veut s’assurer que vous comprenez ces risques. Il existe des exceptions à cette règle, notamment pour ceux qui possèdent de gros comptes. Les stratégies d’options telles que les appels couverts ont des objectifs de revenu construits autour de positions boursières importantes et à long terme.
