Les banques vendent beaucoup de rentes et parfois ces rentes ne conviennent pas le mieux au client. Si vous avez beaucoup d’argent sur votre compte courant, vous vous demandez peut-être si vous pouvez gagner plus avec un investissement différent. L’argent est déjà à la banque et les gens là-bas connaissent l’argent, alors pourquoi ne pas poser des questions sur les alternatives ?
Trop souvent, les clients disposant d’importantes liquidités sont poussés vers les rentes fixes (et d’autres types de produits). Les clients pourraient ne pas être impressionnés par les taux disponibles sur les certificats de dépôt (CD), ou un agent de la banque pourrait être particulièrement friand de rentes.
Il ne s’agit pas de rentes de « revenu à vie » qui vous rapportent pour le reste de votre vie, même si vous pouvez souvent les convertir en une source de revenu si vous le souhaitez. Au lieu de cela, il s’agit plutôt de comptes de placement dans lesquels vous effectuez des dépôts et (espérons-le) gagnez plus avec votre argent.
Parfois, la rente correspond exactement à ce dont le client a besoin. Cependant, il existe trop d’histoires de consommateurs qui sortent de la banque avec un produit dont ils n’avaient pas besoin.
Les rentes ne sont pas toutes mauvaises
Soyons très clairs : les rentes ne sont pas toutes mauvaises. Ils offrent des fonctionnalités et des garanties que vous ne trouverez dans aucun autre produit. Néanmoins, certains ont abusé des rentes car elles paient des commissions élevées.
Rentes dans les banques
Dans le passé, une réaction courante de la part des banques était d’offrir des rentes à un client qui avait besoin de plus qu’un simple compte de dépôt. Les banques obtiennent des licences d’assurance pour certains employés afin de pouvoir proposer ces produits. Une solution alternative pourrait consister à demander à des tiers indépendants de proposer des produits que la banque n’offre pas (afin d’offrir davantage aux clients).
En vendant une rente, la banque est en mesure d’entretenir une relation avec le client et de générer des revenus. Cependant, que se passe-t-il si le client a besoin d’autre chose que cette rente ? Pendant longtemps, les rentes ont été la flèche privilégiée dans la gamme d’offres alternatives de la banque. Avec juste une licence d’assurance, la banque peut proposer unparcellede différentes options.
Certaines banques contactent même les clientsde manière proactiveoffrir des rentes. Les clients disposant d’importants soldes de trésorerie reçoivent des lettres et des appels téléphoniques leur indiquant que la banque fait bien plus que de simples économies et CD.
Questions à poser
Si quelqu’un de votre banque vous recommande d’utiliser une rente, enquêtez sur ses motivations. Certaines questions à poser pourraient être :
- Pourquoi devrais-je utiliser cette rente ?
- Quelles sont les différences entre l’utilisation de cette rente et l’utilisation de CD (ou de comptes du marché monétaire ou de comptes d’épargne) ?
- Mon argent est-il bloqué (pour combien de temps et quels sont les frais de rachat en cas de retrait anticipé) ?
- Quels frais et dépenses dois-je payer pour ce produit, et existe-t-il d’autres structures tarifaires ?
- Pendant combien de temps paie-t-il le taux d’intérêt indiqué dans vos annonces (la première année seulement, ou pour toujours) ?
- Que se passe-t-il si j’encaisse et que je m’en vais : combien puis-je garder ?
- Est-ce que vous et/ou la banque gagnerez une commission si j’utilise la rente ?
- Avez-vous l’expertise, le permis et/ou l’autorité pour m’offrir autre chose qu’une rente ?
Ces questions devraient vous aider à mieux comprendre avec qui vous faites affaire et si elles servent au mieux vos intérêts. Faire confiance à quelqu’un avec votre argent nécessite que vous sachiez dans quoi vous vous engagez, et les questions ci-dessus devraient vous aider à faire au moins quelques progrès vers cet objectif.
Un agent honnête répondra à ces questions de manière concrète. Ils devraient reconnaître qu’ils peuvent être partiaux et continuer à offrir une vision équilibrée des compromis entre les rentes et les autres produits.
Utilisez votre bon sens pour décider si vous obtenez vraiment de l’aide ou un argumentaire de vente. Tout doit être expliquédans des termes que tu peux comprendre. Rappelez-vous querienest parfait, vous voudrez donc savoir à quoi vous renoncez ou payez avant d’aller de l’avant. Si cela semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas.
