Comment se libérer de ses dettes

Se désendetter peut sembler impossible. Même s’il est difficile de rembourser une dette, dans la plupart des cas, cela est réalisable. Apprenez-en davantage sur la façon de vous libérer de vos dettes.

Déterminez pourquoi vous voulez vous libérer de vos dettes

Avant de vous fixer un objectif de désendettement, prenez le temps de comprendre pourquoi vous souhaitez vous désendetter. Quelle est votre motivation ? Que souhaitez-vous accomplir en vous désendettant ? Ne vouloir devoir de l’argent à personne est tout à fait logique, mais pourquoi ne voulez-vous pas devoir de l’argent à qui que ce soit ?

Une fois que vous avez trouvé les raisons pour lesquelles vous remboursez vos dettes, notez-les. «Je veux ne plus avoir de dettes parce que…» ou «Je veux ne plus avoir de dettes pour pouvoir…» Mettez votre liste de raisons à un endroit où vous la verrez tout le temps. Cela vous aidera à rester motivé même si vous avez envie d’abandonner. Cela place votre objectif final juste devant vous.

Passez en revue vos options pour sortir de l’endettement

Lorsqu’il s’agit de se désendetter, la réponse (apparemment) la plus simple est de la rembourser. Mais vous pouvez envisager d’autres options, notamment :

• S’inscrire à un conseil en crédit à la consommation: Une agence de conseil en crédit à but non lucratif peut vous aider à élaborer un budget et à établir un plan de paiement avec vos créanciers. Les conseillers offrent une éducation financière et veillent à ce que votre plan soit adapté à votre situation. Assurez-vous de vérifier la réputation de toute agence de conseil en crédit que vous envisagez.
• Souscrire un prêt de regroupement de dettes: Avec ce type de prêt, vous remboursez une dette à taux d’intérêt élevé avec un prêt dont le taux d’intérêt est inférieur. Ces prêts peuvent être des prêts personnels, des prêts sur valeur domiciliaire ou des marges de crédit. Vous pouvez rembourser vos dettes plus facilement avec un taux d’intérêt plus bas, mais si vous utilisez un produit sur valeur domiciliaire, vous pourriez perdre votre maison si vous arrêtez de payer.
• Dépôt de bilan: Il s’agit d’un dernier recours, mais il peut soit effacer votre dette, soit vous permettre d’effectuer des paiements plus gérables pendant trois à cinq ans, après quoi votre dette est libérée. Cependant, il est coûteux de déclarer faillite et cela a un impact sur votre crédit pendant 10 ans.

Vous pouvez également rembourser vous-même vos dettes. Déterminez combien vous pouvez vous permettre de payer votre dette chaque mois. Cela peut vous obliger à réduire vos dépenses dans certains domaines de votre vie. Vous devrez peut-être travailler quelques heures supplémentaires ou trouver un moyen de gagner de l’argent en parallèle. N’importe laquelle de ces options peut fonctionner ; la meilleure façon de se désendetter est celle qui vous convient le mieux.

Fixez-vous des objectifs réalistes

Le temps qu’il vous faut pour vous libérer de vos dettes est directement lié au montant d’argent que vous pouvez consacrer à vos dettes. Plus vous pouvez payer, plus vite vous pourrez vous libérer de vos dettes.

Il est essentiel d’être raisonnable, car un calendrier irréaliste et difficile à respecter peut anéantir votre plan de désendettement, vous laissant déçu et peu disposé à réessayer. Par exemple, un objectif irréaliste serait de rembourser 15 000 $ de dettes de carte de crédit en un an avec un salaire de 50 000 $ par an et une hypothèque de 1 100 $. Si vous parvenez à payer 2 700 $ sur votre carte de crédit chaque mois, vous pouvez y arriver, mais il est peu probable que vous puissiez vous en tenir à un plan de remboursement aussi strict.

Un objectif plus réaliste serait de rembourser 15 000 $ de dettes de carte de crédit en trois ans en réduisant et en effectuant un paiement de 500 $ par mois. C’est définitivement plus accessible.

Il existe de nombreux calculateurs de remboursement de dettes en ligne qui vous indiquent combien de temps il faudra pour rembourser votre dette en fonction du montant que vous pouvez vous permettre de payer. Certains d’entre eux vous permettent même de saisir plusieurs dettes. Vous pouvez également l’annuler et déterminer le paiement mensuel nécessaire pour vous désendetter dans un certain délai.

Vous pouvez également utiliser une approche comme la boule de neige de la dette. Avec cette méthode, vous remboursez vos dettes en commençant par celle dont le solde est le plus bas. Vous payez un supplément sur la dette dont le solde est le plus bas et payez le minimum sur vos autres dettes. Une fois la première remboursée, vous appliquez ce que vous payiez sur cette dette à la dette suivante la plus basse.

Prendre un engagement

Une fois que vous avez clarifié vos objectifs et décidé comment vous allez rembourser votre dette, il est temps de vous engager. Suivez vos progrès en utilisant une feuille de calcul ou un graphique, ou utilisez un logiciel de réduction de la dette pour créer un plan complet. Voir le chemin parcouru peut vous motiver à continuer.

Il y a de fortes chances que d’autres priorités se présentent à vous. Mettez ces priorités en balance avec votre désir de vous libérer de vos dettes. Certaines, comme les vacances, peuvent être moins importantes que le désendettement, ou vous pouvez rester en vacances plutôt que de voyager. D’autres, comme une facture médicale inattendue, doivent être payés. Vous devrez peut-être réduire temporairement le remboursement de vos dettes, puis vous remettre sur la bonne voie dès que possible.

Ne vous attendez pas à être sans dettes du jour au lendemain

Rembourser sa dette n’est jamais aussi simple que de l’accumuler. Il n’existe pas de méthode simple pour se désendetter rapidement, et cela peut prendre plusieurs années pour rembourser complètement votre dette. Cependant, tout argent supplémentaire que vous consacrez à votre dette est utile. Si vous déviez, regroupez-vous et recommencez le mois suivant. Avec le temps, vous pourrez vous libérer de vos dettes.