Si votre compagnie d’assurance annonce qu’elle va résilier votre police, vous avez toujours la possibilité d’empêcher que cela ne se produise. La meilleure chose que vous puissiez faire est d’agir rapidement. Une fois qu’une compagnie d’assurance vous informe qu’elle va résilier votre police, vous disposez de peu de temps pour remettre les choses sur les rails. Voici ce que vous devez savoir pour vous protéger contre l’annulation de votre police.
Pourquoi votre police d’assurance habitation serait-elle annulée ?
Les compagnies d’assurance sont des entreprises et, très souvent, les gens pensent que l’assurance sera toujours là. Cependant, si vous ne remplissez pas les conditions énoncées dans votre police, l’entreprise pourrait résilier votre contrat. Les assureurs gèrent les risques, et être capables d’évaluer les risques et d’éviter les pertes fait partie de la façon dont ils atteignent leurs résultats financiers. Les gens sont confrontés à des problèmes et à des circonstances qui sortent souvent de la norme. Votre compagnie d’assurance peut vous résilier pour non-paiement, ou elle peut trouver votre situation trop risquée et décider de résilier votre police.
Il existe cinq raisons principales pour lesquelles une compagnie d’assurance peut annuler ou ne pas renouveler votre police :
- Trop de réclamations
- Maison en mauvais état ou nécessitant un entretien ou une rénovation
- Non-paiement de la police ou trop de paiements manqués
- Un casier judiciaire, de fausses déclarations ou un « aléa moral »
- Changement de situation (également appelé changement important du risque)
Droits de résiliation d’assurance habitation : comment éviter d’être résilié
Si vous risquez de voir votre police d’assurance résiliée, vous vous sentez peut-être stressé et inquiet. Que ferez-vous si vous ne parvenez pas à obtenir une assurance ? Si votre police est annulée, vous pourriez avoir du mal à trouver une assurance plus tard ou devoir payer plus à long terme. Il existe des cas où votre assurance peut commencer par envisager de vous annuler, mais si vous pouvez expliquer votre cas, vous pourrez peut-être changer d’avis.
Note
Bien qu’il n’existe aucun moyen sûr d’obliger une compagnie d’assurance à vous garder comme client, vous pouvez montrer à la vôtre que vous travaillez avec elle et essayer de la persuader de ne pas vous résilier.
Que puis-je faire si j’ai trop de réclamations d’assurance ?
Vous devez présenter une bonne raison pour laquelle vous devriez continuer à être assuré si vous avez un nombre élevé de sinistres. L’une des choses que vous devriez faire est d’examiner les réclamations que vous avez faites. Posez-vous ces questions :
- Quelle était la valeur de chaque réclamation ?
- Quelle était la nature de chaque réclamation ?
- Étaient-ils liés ? Par exemple, s’agissait-il uniquement de dégâts des eaux ou d’incendies ?
- Les sinistres ont-ils tous eu lieu à la même adresse ?
- Quelque chose a-t-il changé qui vous rend « moins risqué » ? Avez-vous rencontré un problème dont vous n’aviez pas conscience et qui a depuis été résolu ? Avez-vous changé de mode de vie, de travail ou de situation ? Avez-vous amélioré un système d’alarme?
Comment présenter votre dossier pour conserver votre assurance
La meilleure façon de plaider votre cause est d’apporter la preuve concrète que les choses ont changé.
Peut-être avez-vous déménagé dans une nouvelle zone et ce n’est que dans l’ancienne zone que les réclamations ont eu lieu. Pensez à tous les aspects des réclamations que vous avez eues et voyez s’il y a quelque chose que vous pouvez signaler qui montre à la compagnie d’assurance que votre « risque » est désormais faible.
Soulignez tous les facteurs qui ont pu changer, y compris le changement de personnes vivant dans le ménage ou les raisons pour lesquelles vous pourriez être plus stable (par exemple, un changement de lieu ou d’emploi).
Note
Assurez-vous que les informations que l’entreprise a sur vous dans son dossier sont correctes. Il pourrait y avoir une erreur, alors examinez chaque affirmation avec soin pour vous assurer qu’elle est exacte.
Vous pouvez également essayer de proposer des idées qui réduisent ou suppriment le risque de réclamations futures.
Si rien n’a changé, réfléchissez aux moyens d’améliorer la situation. Avez-vous été volé deux fois ? Peut-être proposer d’installer un système d’alarme.
Toutes vos réclamations étaient-elles inférieures à 1 000 $ ou à 5 000 $ ? Demandez peut-être à la compagnie d’assurance si elle vous permettrait de prendre une franchise encore plus élevée. De cette façon, le risque qui l’inquiète diminue. C’est aussi une façon de montrer que vous êtes prêt à assumer vous-même des risques et des responsabilités supplémentaires.
Demandez s’il existe une politique qui pourrait vous être proposée comme alternative à ce que vous avez actuellement. Par exemple, si toutes les réclamations provenaient de dégâts d’eau, il existe peut-être une police d’assurance qui n’inclut pas les dégâts d’eau. Cela vous permettrait d’avoir une couverture d’assurance de base plutôt qu’une absence d’assurance ou une assurance à risque élevé.
La fidélité est-elle importante en matière d’assurance ?
Chaque assureur est différent, et le rapport entre le montant que la compagnie d’assurance a payé pour vos réclamations et le montant qu’elle a pu percevoir en primes auprès de vous entrera en ligne de compte. Cela ne fait pas de mal de montrer à quel point vous êtes stable et loyal. Cela peut être utile si vous étiez assuré pendant de nombreuses années avant les réclamations avec lesquelles ils ont un problème et que vous n’avez eu aucune réclamation pendant de nombreuses années.
Montrer votre valeur à une compagnie d’assurance
- Indiquez depuis combien de temps vous travaillez dans l’entreprise.
- Déterminez combien vous l’avez payé au fil des ans, non seulement pour la police en question, mais pour toutes les autres. Par exemple, ajoutez le montant que vous avez payé lorsque vous combinez toutes vos polices comme votre maison, votre voiture ou votre entreprise.
- Si vous avez parrainé des amis ou de la famille, assurez-vous de le signaler également. Tout aide.
- Faites savoir à l’entreprise que vous êtes prêt à prendre plus de risques en acceptant une franchise plus élevée si vous le pouvez.
Obtenir une assurance lorsque vous avez plusieurs réclamations
Une fois que vous avez tous les faits, vous devriez essayer de vous assurer auprès d’une autre entreprise, agent ou courtier. N’oubliez pas que vous devez faire attention à vous-même et à ce qui est le mieux pour vous.
Chaque compagnie d’assurance propose divers produits. Ainsi, même si l’un d’entre eux ne fonctionnera pas pour vous, un autre fonctionnera.
Note
Pendant que vous attendez l’examen de votre cas, vous devriez vérifier d’autres options, surtout si on vous dit que vous pourriez perdre votre plan.
Même si les compagnies d’assurance utilisent certains des mêmes outils pour déterminer quelles réclamations ont été déposées dans le passé, la manière dont elles évaluent les risques est diversifiée.Vous en voyez souvent des exemples lorsque vous obtenez un devis avec une entreprise, et il est beaucoup plus élevé qu’une autre. La raison réside dans les diverses manières dont chacun gère les taux et décide des risques. La même chose peut être vraie dans la façon dont ils examineront votre situation.
Toutes les compagnies d’assurance n’ont pas les mêmes règles de souscription, et si vous avez un dossier solide, vous en trouverez peut-être une autre pour vous aider. Travailler avec un courtier qui traite avec plusieurs entreprises, et non une seule, peut également s’avérer très utile. Le plus important est d’avoir les faits et d’être honnête au sujet de votre situation.
Note
Assurez-vous de faire tout votre possible pour conserver votre assurance. Le laisser annuler ou se retrouver sans assurance, même pendant une journée, représente un risque énorme et un fardeau financier pour vous. Battez-vous pour garder votre maison et vos biens assurés.
Combien de temps faudra-t-il à la compagnie d’assurance pour examiner mon dossier ?
Ne laissez jamais cela à la dernière minute. Il faut souvent plusieurs appels et plusieurs jours pour que la bonne personne puisse examiner le dossier. Si votre dossier est refusé après avoir déposé votre dossier, vous pouvez demander à ce qu’il soit transmis à un responsable ou à une personne responsable de l’entreprise pour examen. Cela pourrait prendre plus de temps. Le fait que vous preniez le contrôle de la situation et souhaitiez protéger votre couverture en plaidant votre cause est un plus.
Assurez-vous de porter votre cas devant les bonnes personnes et vous pourrez peut-être négocier certaines conditions de police qui vous aideront à rester assuré et protégé.
Foire aux questions (FAQ)
Combien de réclamations d’assurance pouvez-vous déposer avant d’être annulé ?
Il n’y a pas de nombre défini de réclamations qu’un assureur autorise avant de décider d’annuler votre police. Cela dépend également de la gravité des sinistres et est généralement basé sur l’activité des sinistres pendant une certaine période, par exemple 36 mois.
Pourquoi mes tarifs d’assurance augmentent-ils ?
Vos tarifs d’assurance peuvent augmenter pour diverses raisons. Cela peut être dû à une augmentation des réclamations de votre part, mais cela pourrait survenir si votre assureur procède à un ajustement général des tarifs en fonction du type de couverture dont vous disposez. Si les coûts associés à la réparation ou au remplacement de vos biens assurés augmentent, cela pourrait également affecter vos tarifs. Déplacer votre voiture vers un nouveau code postal ou un nouvel état pourrait même entraîner un changement de tarif.
