Les grandes banques sont réticentes à prêter de l’argent aux personnes ayant un mauvais crédit, et cela vaut également pour les entreprises. Ainsi, si vous avez besoin de financement pour développer votre entreprise, vous devrez rechercher des options en dehors des prêts traditionnels.
Bien que le seuil exact varie selon le prêteur, un mauvais crédit correspond généralement à tout score de crédit inférieur à 580.Un mauvais crédit découle de retards de paiement, de recouvrements de créances et peut-être même de dossiers publics comme la reprise de possession ou la saisie. Plus vous avez d’informations négatives sur votre rapport de crédit, plus votre pointage de crédit sera bas. Votre entreprise peut également souffrir d’un mauvais crédit lorsqu’elle ne parvient pas à respecter ses obligations de crédit.
Il existe des options de prêt commercial en cas de mauvais crédit, mais soyez prêt à payer plus. Votre taux d’intérêt est lié à votre pointage de crédit, donc même si vous parvenez à obtenir l’approbation d’un prêt commercial avec un mauvais crédit, vous devrez probablement payer un taux d’intérêt plus élevé. Cela augmente votre coût d’emprunt.
Préparez des documents financiers supplémentaires à présenter. Être capable de démontrer que vous pouvez rembourser votre prêt peut vous aider à surmonter une mauvaise cote de crédit. Si vous pouvez démontrer un flux de trésorerie constant ou une garantie à offrir en garantie, il vous sera peut-être plus facile de faire approuver votre demande de prêt. Certaines options de prêt commercial pour mauvais crédit peuvent exiger que vous soyez en affaires depuis au moins un an et que vous ayez un revenu annuel minimum.
Achetez un micro-prêt
Les microcrédits sont de petits prêts à court terme destinés aux petites entreprises ou à celles à faible capital. Les montants des prêts sont généralement inférieurs à 50 000 $, il est donc plus facile d’obtenir leur approbation.La Small Business Administration des États-Unis propose des microcrédits qui peuvent être utilisés pour le fonds de roulement ou l’achat de stocks. Les microcrédits de la SBA ne peuvent pas être utilisés pour acheter un bien immobilier ou refinancer une dette existante. De nombreuses coopératives de crédit et organisations à but non lucratif, telles que Kiva.org, proposent également des microcrédits et peuvent également imposer des restrictions sur la manière dont les prêts peuvent être utilisés. Les microcrédits, si vous êtes admissible, sont l’une des options les moins coûteuses.
Prêts entre particuliers
Le prêt peer-to-peer est un type de prêt dans lequel plusieurs investisseurs utilisent un marché en ligne pour contribuer à un seul prêt. Les investisseurs examinent votre demande et votre profil et décident de contribuer ou non à votre prêt. Même si votre prêt peut être financé par plusieurs investisseurs, vous n’aurez droit qu’à un seul prêt et à un seul versement mensuel.
Le processus de demande est plus rapide qu’avec un prêt traditionnel et vous pourrez peut-être accéder à votre capital beaucoup plus rapidement que si vous aviez suivi le processus de prêt traditionnel. Vous devrez peut-être garantir personnellement le prêt, ce qui met vos finances personnelles en danger si l’entreprise n’est pas en mesure de rembourser le prêt. Vous devrez peut-être également payer des taux d’intérêt plus élevés sur le prêt, mais cela est normal avec toutes les options de prêt commercial en cas de mauvais crédit. Funding Circle, Prosper et Peerform sont quelques options de prêt commercial peer-to-peer à considérer.
Avance de fonds pour commerçant
Si vous avez besoin d’avoir accès à des liquidités dans un court laps de temps, une avance de fonds pour commerçant peut être une option de financement. Avec une avance de fonds marchande, le prêteur prête un montant d’argent en fonction de vos ventes prévues. L’avance de fonds du commerçant peut être remboursée de deux manières. Vous pouvez choisir de faire rembourser le prêt sur vos futures ventes par carte de crédit et de débit. Vous pouvez également rembourser le prêt en autorisant des virements périodiques depuis votre compte bancaire.
Portez une attention particulière aux taux d’intérêt sur l’avance de fonds du commerçant et évitez les avances avec des taux d’intérêt plus élevés, en particulier celles dont les TAEG sont à trois chiffres. Il n’y a aucun avantage à rembourser votre avance de fonds plus tôt, sauf que cela peut améliorer votre trésorerie. Vérifiez auprès de votre fournisseur de services aux commerçants si des avances de fonds aux commerçants sont disponibles.
Financement sur facture
Le financement des factures vous permet d’obtenir de l’argent sur vos factures impayées. Le prêteur achète en fait vos factures impayées, vous avance un pourcentage du montant dû et conserve une partie du montant total jusqu’à ce que la facture soit payée. Les prêteurs examineront l’historique de paiement de vos clients pour déterminer la probabilité qu’ils paient à temps pour approuver le financement et fixer les taux.
Les taux d’intérêt peuvent être élevés en fonction de votre crédit personnel et du calendrier de paiement du client. Des frais hebdomadaires s’accumulent sur le prêt jusqu’à son remboursement. Vous devrez tenir compte des intérêts et des frais sur l’avance pour décider s’il s’agit d’une option viable pour financer votre entreprise. Lendio et Fundbox sont deux sociétés qui proposent du financement sur facture.
Demandez à vos amis et à votre famille
Selon le montant que vous devez emprunter, vous pourrez peut-être faire appel à vos amis et aux membres de votre famille pour obtenir l’argent dont vous avez besoin pour votre entreprise. L’inconvénient est que vous pourriez avoir plusieurs prêts à rembourser. Vous devrez également tenir compte de l’impact sur votre relation si votre entreprise fait faillite et que vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt. Vous pouvez protéger les deux personnes en obtenant le contrat de prêt par écrit. Un membre de votre famille peut discuter avec un fiscaliste des implications d’un investissement dans votre entreprise plutôt que de vous accorder un prêt. Cette option peut permettre une déduction fiscale en cas de faillite de l’entreprise.
