Les cartes de crédit rendent une grande partie de notre vie financière plus facile et plus pratique. Nous les utilisons pour payer l’épicerie, les marchandises au détail et les achats en ligne, et le paiement n’est dû que lorsque la facture arrive dans nos boîtes aux lettres (ou boîtes de réception de courrier électronique).
Les cartes de crédit pour l’essence présentent l’avantage supplémentaire de nous aider à gagner des récompenses et des réductions sur nos achats d’essence. Cependant, il est important de noter qu’il existe deux types de cartes différents qui entrent dans cette catégorie : les cartes de crédit à récompenses générales qui offrent des points de récompense bonus sur les achats dans les stations-service ; et des cartes de magasin de marque que vous ne pouvez utiliser que dans des stations-service spécifiques. Examinons les avantages et les inconvénients des deux.
Avantages des cartes de crédit pour l’essence
Le principal avantage des cartes de crédit pour l’essence est qu’elles offrent des récompenses ou des réductions pour les achats d’essence. Certaines cartes de crédit pour l’essence sont également des cartes de crédit traditionnelles proposées par des réseaux de cartes tels que Visa, Mastercard ou American Express, ce qui signifie que vous pouvez les utiliser pour gagner des récompenses sur d’autres achats que vous effectuez.
Bien que les programmes de récompenses varient, les cartes de crédit des stations-service ont tendance à offrir jusqu’à 3 % de remise sur les achats dans les stations-service que vous effectuez avec votre carte. Si vous parcourez de longues distances pour vous rendre au travail et en revenir, il est facile de voir comment cela pourrait vous être bénéfique. Après tout, dépenser, disons, 500 $ par mois en essence – ou 6 000 $ par an – vous rapporterait 180 $ en récompenses en espèces par an au taux de 3 %.
Les autres avantages des cartes de crédit pour l’essence pourraient inclure :
- Bonus d’inscription: Plusieurs cartes de crédit qui offrent des récompenses sur les achats d’essence offrent également un gros bonus d’inscription lorsque vous remplissez une exigence de dépenses minimales en quelques mois. Ces bonus d’inscription peuvent augmenter considérablement vos récompenses la première année.
- Rabais sur l’essence: Certaines cartes de crédit d’essence offrent des réductions sur les achats d’essence effectués au sein de leur marque de stations-service. Ces réductions peuvent vous aider à économiser gros sur le plein, ce qui explique probablement pourquoi vous envisagez en premier lieu une carte de crédit pour l’essence.
- Autres récompenses de dépenses: Alors que certaines cartes de crédit de stations-service sont des « cartes de crédit de magasin » qui ne peuvent être utilisées que dans une marque spécifique de stations-service à l’échelle nationale, d’autres sont des cartes de crédit traditionnelles qui vous permettent de payer vos achats partout où elles sont acceptées. Cela signifie que vous pouvez gagner des récompenses sur les achats d’essence et autres achats que vous effectuez ailleurs avec votre carte de crédit.
Note
Bien qu’une carte de crédit d’essence de marque ne soit pas aussi flexible qu’une véritable carte de crédit avec récompenses, les exigences de demande sont souvent plus faciles à remplir, ce qui fait de ces cartes une option décente pour ceux qui construisent (ou reconstruisent) leurs antécédents de crédit.
Inconvénients des cartes de crédit pour l’essence
Les cartes de station-service peuvent être tentantes si vous souhaitez économiser de l’argent sur les transports, mais elles présentent de nombreux inconvénients à prendre en compte. Le plus important est le fait que toutes les cartes de crédit des stations-service ne peuvent pas être utilisées pour d’autres achats.
Par exemple, vous pouvez demander une carte de crédit Sunoco si vous faites le plus souvent le plein dans les stations Sunoco. Mais si vous le faites, gardez à l’esprit que vous ne pouvez utiliser la carte de crédit Sunoco Rewards que pour les achats Sunoco effectués dans leurs stations-service, et pas pour autre chose.
Quelques autres inconvénients des cartes de crédit pour l’essence à prendre en compte :
- Des taux d’intérêt élevés: Les cartes de crédit pour l’essence ont tendance à avoir des TAEG continus élevés, allant même jusqu’à 29,99 % avec certaines cartes. Pour éviter des frais d’intérêt coûteux, vous devrez payer votre solde en totalité chaque mois. Si vous devez conserver un solde de temps en temps, vous devriez envisager une carte avec un TAEG beaucoup plus faible.
- Plafonds de gains: Certaines cartes de crédit qui offrent des récompenses pour les achats d’essence sont assorties de plafonds qui limitent le montant que vous pouvez gagner en récompenses au cours d’une année. Vous bénéficierez généralement d’un taux plus élevé jusqu’à ce plafond, puis d’une remise de seulement 1 % pour les achats d’essence par la suite.
- Programmes de récompenses limités: Un facteur important à considérer est la manière dont vous pouvez réellement utiliser vos récompenses. Certaines cartes de crédit d’essence n’offrent des récompenses que sous la forme d’une réduction sur les achats d’essence, vous ne pouvez donc pas « échanger » vos récompenses contre autre chose. D’autres peuvent vous permettre d’échanger des points contre des crédits de relevé, des cartes-cadeaux ou des voyages, alors assurez-vous de vérifier.
Une carte de crédit pour l’essence est-elle faite pour vous ?
Une carte de crédit d’essence peut être un outil précieux si vous souhaitez gagner des récompenses à chaque fois que vous faites le plein. Cependant, les intérêts que vous paierez peuvent s’accumuler rapidement si vous ne payez pas la totalité de votre solde chaque mois. Avant de souscrire à une carte de crédit pour station-service, assurez-vous d’avoir un plan pour éviter les dettes.
Assurez-vous également de savoir lequeltaperde la carte que vous souhaitez : une carte de récompenses ordinaire ou une carte de crédit de magasin d’une station-service. Si vous souhaitez uniquement bénéficier d’une réduction sur les achats d’essence, une carte de magasin peut très bien fonctionner. Si vous souhaitez gagner des récompenses sur tout ce que vous achetez, envisagez une carte de crédit à récompenses générales que vous pouvez utiliser pour les achats et les factures réguliers.
