Vous disposez de nombreuses options pour trouver une assurance maladie que vous pouvez vous permettre si vous n’êtes pas employé, si vous êtes travailleur indépendant ou si vous avez de faibles revenus. Certains peuvent vous offrir une meilleure offre que d’autres sur vos frais de santé. La clé pour trouver des soins de santé à faible coût est de prendre le temps de magasiner pour trouver un bon plan.
Examinez ces 11 lieux courants si vous ne travaillez pas, avez de faibles revenus, travaillez à horaires réduits ou travaillez à temps partiel. La plupart des options à faible coût ont des règles d’éligibilité, mais la lecture de la liste vous permettra de savoir ce qui existe.
Note
Vous pouvez également contacter votre programme national d’assistance à l’assurance maladie pour savoir si vous êtes éligible à Medicare ou Medicaid.
Aide médicale
Le nombre de personnes pouvant bénéficier de Medicaid a considérablement augmenté avec l’Affordable Care Act (ACA), mais certaines personnes ne le savent pas. Ceux qui vivent en dessous du seuil de pauvreté peuvent y prétendre, y compris les adultes sans enfants. Certains plans autorisent des revenus supérieurs au seuil de pauvreté.
Ces lignes directrices sont révisées chaque année, c’est donc une bonne idée de vérifier de temps en temps si vous respectez les règles révisées. Les conditions exactes de l’expansion de Medicaid sont laissées à chaque État. Contactez votre commissaire aux assurances de l’État pour connaître les détails.
Régimes de santé à franchise élevée
Un plan d’assurance maladie à franchise élevée est un moyen intelligent de maintenir un plan d’assurance maladie à faible coût. Vous pouvez trouver des moyens d’économiser de l’argent sur vos impôts tout en économisant de l’argent à long terme en combinant ce type de plan avec un compte d’épargne santé (HSA).
Loi omnibus consolidée sur la réconciliation budgétaire (COBRA)
Ces plans sont disponibles si vous avez été licencié ou si vos heures de travail ont été réduites. Vous pourrez peut-être rester sur le plan de santé de votre ancien employeur via COBRA. Les étudiants universitaires pourront peut-être rester dans les plans de leurs parents grâce à cette option.
Vous pourriez être éligible au COBRA en raison d’une perte d’emploi volontaire ou involontaire, d’une réduction de vos heures, si vous changez d’emploi ou s’il y a eu des changements dans votre famille tels qu’un décès ou un divorce.
Note
COBRA est une option pour les personnes qui ont peut-être perdu leur emploi alors qu’elles reçoivent encore un traitement pour des problèmes médicaux.
COBRA n’est peut-être pas l’option d’assurance maladie la moins chère, mais elle peut offrir une bonne couverture, en fonction de vos besoins.
Indemnisation des accidents du travail
De nombreuses personnes ne réalisent pas qu’elles peuvent être couvertes par le programme d’indemnisation des accidents du travail de leur État. Votre employeur doit vous offrir des soins médicaux dans le cadre de ce programme si vous êtes traité pour un accident du travail.
Assurance-maladie
Medicare est fourni par le gouvernement. Il est administré par la Social Security Administration. Vous pourriez être admissible si vous avez 65 ans ou plus. Vous pouvez également être admissible si vous avez moins de 65 ans et si vous bénéficiez de prestations d’invalidité de la sécurité sociale ou si vous souffrez de certaines maladies.
Le marché de l’assurance maladie
Les plans du marché couvrent le traitement des problèmes médicaux préexistants. Aucun de ces régimes n’a pu vous refuser pour cette raison depuis 2014. Ils ne peuvent pas vous facturer plus ou refuser de payer les prestations de santé.
Assurance Maladie Individuelle et Familiale
Vous pouvez obtenir des devis auprès de diverses compagnies d’assurance maladie et acheter un plan comme vous le feriez pour une assurance habitation ou automobile. Ces régimes fonctionnent beaucoup comme ce qu’offrirait un employeur, mais vous n’aurez pas cette contribution de l’employeur pour vous aider à réduire les coûts.
Couverture d’assurance maladie à court terme
Un régime d’assurance maladie à court terme est une police qui n’offre une couverture que pour une courte période. Les personnes qui souhaitent avoir le temps d’examiner leurs choix d’assurance seraient encore minimalement couvertes pendant un certain temps si elles choisissent cette option.
Mais ce type de plan pose certains problèmes. Souvent, ils ne couvrent pas les problèmes médicaux préexistants. Ils ne respectent pas les règles de l’ACA pour la couverture essentielle minimale, de sorte que les plans de santé à court terme ne vous permettent pas de recevoir une subvention ou des crédits d’impôt comme le font les plans ACA.
Ces plans ne se renouvellent pas. Vous devrez présenter une nouvelle demande à la fin de la durée du régime. Ils ne couvrent pas les soins de maternité, et beaucoup ne couvrent pas non plus les traitements médicamenteux ou les médicaments sur ordonnance.
Assurance collective des organismes
Il s’agit souvent d’une source négligée d’assurance maladie à faible coût. Par exemple, ceux qui sont membres d’associations d’anciens élèves universitaires peuvent obtenir quelques choix d’assurance. Ces organisations ne contribuent pas au paiement des primes, mais les tarifs des forfaits peuvent être inférieurs en raison de la réduction de groupe.
Demandez aux organisations dont vous êtes membre si elles proposent un plan de santé collectif, ou recherchez celles qui le proposent et adhérez-y. Vous pourriez même demander à vos organisations actuelles de proposer un plan de santé collectif. Ils ne se rendent peut-être pas compte qu’ils pourraient faire cela pour leurs membres.
Note
Assurez-vous de demander à toute organisation que vous contactez si le plan est conforme à l’ACA.
Ministères de partage des soins de santé (HCSM)
Un ministère de partage des dépenses de santé ne fournit pas d’assurance, mais cela peut être une option si vous parvenez à trouver un groupe réputé. Un HCSM implique un groupe de personnes qui mettent leur argent en commun pour payer les besoins de santé de chacun.
C’est quelque chose qui s’apparente à une auto-assurance, car le groupe fonctionne comme sa propre « compagnie d’assurance ». Les cotisations sont mises en commun et sont souvent investies de manière à rapporter des intérêts.
Un ministère de partage de soins de santé implique un groupe de personnes partageant des convictions similaires. C’est une entité à but non lucratif. Ces régimes peuvent avoir certaines limites que vous ne trouverez pas dans les régimes d’assurance. Il peut y avoir des règles contre les procédures auxquelles le groupe s’oppose pour des raisons morales. Certains groupes religieux utilisent ce modèle avec succès, tels que Medi-Share et Samaritan Ministries.
Cartes de réduction d’assurance maladie
Les cartes de réduction d’assurance maladie permettent aux membres d’accéder à des soins de santé négociés à faible coût. Il ne s’agit pas de régimes d’assurance, mais plutôt d’une option que vous voudrez peut-être explorer en dernier recours.
Vous paierez une somme mensuelle modique et bénéficierez d’un tarif réduit sur vos services lorsque vous vous rendrez chez un médecin ou à l’hôpital. Vous finirez toujours par payer tous vos frais médicaux, mais au moins vous paierez moins.
Foire aux questions (FAQ)
Dois-je produire une déclaration de revenus si je n’ai pas de revenus mais que j’ai des soins de santé ?
Si vous bénéficiez de crédits d’impôt sur les primes, vous devez alors produire une déclaration de revenus, même si votre niveau de revenu ne nécessite normalement pas de déclaration de revenus. En d’autres termes, si vous ne payez pas le plein tarif pour votre couverture santé, vous devrez alors produire des déclarations de revenus quels que soient vos revenus. Vous saurez si vous utilisez les crédits d’impôt sur primes pour payer vos soins de santé, car vous recevrez un formulaire IRS 1094-A.
Combien coûte une assurance maladie sans emploi ?
Vos frais de santé sont déterminés par votre niveau de revenu. Si vous n’avez aucun revenu, vous pouvez bénéficier d’une couverture gratuite. Les subventions sont basées sur votre revenu en pourcentage du niveau de pauvreté, mais il existe des différences entre les États, alors vérifiez auprès des autorités Medicaid de votre État pour savoir ce qui est disponible dans votre région.
Comment bénéficier d’une assurance maladie pour mes enfants sans emploi ?
Si vous n’avez pas de revenus, vous serez probablement admissible à Medicaid, qui étendrait la couverture à vos enfants. Si vous n’êtes pas admissible à Medicaid et que vous avez du mal à trouver une couverture pour vos enfants, vous pouvez utiliser le régime d’assurance maladie pour enfants (CHIP).
