Si vous avez lu l’actualité financière, vous avez probablement suivi le grand débat sur l’inflation : les prix d’aujourd’hui – en hausse pour les maisons, le bois, l’essence et bien d’autres choses – ne sont-ils qu’un incident, ou s’agit-il à nouveau des années 1980 ?
Et vous n’avez probablement pas manqué toute la couverture médiatique sur les effets de ces prix exorbitants sur le marché immobilier. L’abordabilité est devenue un problème croissant à mesure que les acheteurs enthousiastes épuisent l’inventaire épuisé des maisons à vendre. Croyez-le ou non, malgré ce marché des vendeurs parfois frénétique, le volume des ventes de logements aux États-Unis a en fait augmenté.déchupour un troisième mois consécutif.
Si votre budget a effectivement retenu votre attention ces derniers temps, voici ce que vous n’avez peut-être pas entendu. Saviez-vous que parmi tous ces quiz amusants en ligne, il y en a un pour tester votre personnalité budgétaire fédérale ? Ou que les jeunes femmes sont beaucoup plus susceptibles que les baby-boomers de laisser leur conjoint gérer les finances du ménage ?
Pour aller au-delà des gros titres, nous avons parcouru les dernières recherches, enquêtes, études et commentaires pour vous présenter les actualités les plus intéressantes et les plus pertinentes sur les finances personnelles que vous avez peut-être manquées.
Ce que nous avons trouvé
Quelle est votre « personnalité du budget fédéral » ? Minimaliste, qui plaît aux gens ?
Dans un contexte d’endettement national qui monte en flèche, les ambitieux plans de dépenses de plusieurs milliards de dollars du président Joe Biden amènent de nombreuses personnes à débattre avec véhémence des mérites d’un grand gouvernement par rapport à un petit gouvernement et, par ricochet, des avantages d’emprunter davantage par rapport à une augmentation des impôts.
Vous ne savez pas exactement où vous en êtes ? Le Comité pour un budget fédéral responsable, un organisme de surveillance budgétaire à but non lucratif, peut vous aider. Grâce à une nouvelle série de quiz et de jeux en ligne qui viennent d’être lancés, vous pouvez non seulement tester vos connaissances sur le fonctionnement du budget fédéral, mais également évaluer votre personnalité budgétaire et la manière dont vos priorités correspondent.
Selon que vous êtes d’accord avec 24 affirmations telles que « nous devrions réduire la taille de l’armée » et « puisque le gouvernement peut toujours imprimer plus d’argent, il n’y a pas lieu de s’inquiéter de la dette fédérale », vous serez classé dans l’une des huit catégories, dont « plaire aux gens », « individualiste » et « entrepreneur ».
Peut-être êtes-vous un « futuriste » qui croit à l’importance d’investir dans notre pays, dans certaines limites. Ou un « minimaliste » qui pense que moins c’est mieux lorsqu’il s’agit de gouvernement. Le test pourrait même vous qualifier de « gros dépensier » et « fiscalement irresponsable » en donnant la priorité à la santé et à l’éducation des enfants malgré un lourd fardeau de la dette.
D’autres widgets vous permettent de jouer avec la façon dont vous répartiriez les dépenses fédérales entre les vieux et les jeunes, de déterminer le montant des dépenses qui devraient être financées par l’impôt plutôt que par l’ajout de la dette (et qui devrait être imposé), et de décider si nous devrions dépenser plus ou moins pour diverses choses, notamment les soins de santé, l’environnement, l’armée et, bien sûr, le paiement des intérêts.
Si vous souhaitez simplement tester vos connaissances du système actuel, vous pouvez répondre à un quiz Budget IQ pour savoir où vous vous situez sur une échelle allant de « étudiant » à « wonk ». (Cela pourrait déjà en dire long sur votre personnalité si vous souhaitez répondre à l’un de ces quiz.)
Une information supplémentaire ? Dans le cadre des efforts du groupe pour éduquer et favoriser le débat public, il est facile d’inviter vos amis à répondre au quiz et à partager vos résultats avec eux.
“Nous invitons les citoyens à apprendre, discuter et partager leurs réflexions avec les législateurs et, nous l’espérons, à s’amuser tout au long du processus”, a déclaré Maya MacGuineas, présidente du comité, dans un communiqué de presse.
La Fed de New York va enquêter sur les raisons pour lesquelles tant de personnes ne peuvent pas couvrir une dépense de 400 $
C’est une question souvent posée, avec une réponse qui fait la une des journaux : quel pourcentage d’Américains pourrait couvrir une dépense inattendue de 400 $ en espèces ou son équivalent ? Lorsque la Réserve fédérale a posé cette question pour la dernière fois dans une enquête en novembre, la réponse – qui vient d’être publiée ce mois-ci – était de 64 %, contre 70 % dans une enquête de juillet, mais toujours un peu meilleure que les 63 % observés en 2019 et les pourcentages encore plus faibles des années précédentes.
Cela signifie néanmoins que 36 % des personnes interrogées lors de la dernière enquête ne disposaient pas du coussin financier nécessaire pour couvrir une urgence de 400 $. Au lieu de cela, ils seraient obligés d’emprunter de l’argent (souvent avec un solde sur une carte de crédit, mais peut-être en contractant une autre forme de prêt), de vendre quelque chose, ou même tout simplement de ne pas payer.
Et pire encore, ventilés par race et origine ethnique, plus de la moitié des répondants noirs et hispaniques se trouvaient dans ce bateau, soit environ deux fois les 28 % des répondants blancs non hispaniques. De plus, l’amélioration de juillet dernier a été attribuée aux mesures de secours en cas de pandémie telles que les paiements de relance du gouvernement, signe que, dans des circonstances normales, encore moins de personnes pourraient être en mesure de couvrir une telle dépense.
Alors, qu’est-ce qui se cache derrière ce problème persistant ? Une équipe de la Banque de Réserve Fédérale de New York a décidé de déterminer exactement cela et comment y remédier au mieux. En plus de planifier des recherches et des analyses indépendantes, le groupe recrute des travailleurs de terrain et des experts de renommée nationale pour se prononcer sur cette question, dans le but de trouver des moyens de favoriser la résilience des familles à revenus faibles et modérés.
« Alors que nous mesurons la santé globale de l’économie, cet indicateur – appelons-le la question des 400 dollars – constitue un avertissement », a écrit l’équipe de développement communautaire de la Fed de New York dans un récent article de blog. « Cela indique que même en octobre 2019 – une période de faible inflation et de faible chômage – des millions d’Américains étaient à un voyage aux urgences, à une panne de voiture ou à un chèque de paie manqué en raison d’une urgence financière. »
Rêver de terres lointaines
Si un séjour n’est pas exactement ce que vous aviez en tête cet été, vous n’êtes pas seul. Une nouvelle paire d’enquêtes de la société de recrutement Robert Half montre que l’épuisement professionnel a non seulement laissé les travailleurs professionnels prêts à prendre ces vacances attendues depuis longtemps, mais que la majorité ne veut pas que ces vacances leur rappellent le travail.
Cinquante-sept pour cent des travailleurs interrogés dans un sondage ont déclaré qu’ils étaient prêts à partir en vacances, à voyager et à se déconnecter complètement du travail, contre 32 % en faveur d’un staycation (vacances au domicile) et seulement 11 % préférant combiner travail et loisirs. Un quart d’entre eux déclarent avoir renoncé à des congés payés en 2020, et 33 % envisagent de prendre plus de trois semaines de vacances cette année.
“Après avoir enduré plus d’un an de longues heures et peu de temps libre, de nombreux travailleurs se sentent épuisés et ont besoin d’une pause pour se détendre et se rafraîchir”, a déclaré Paul McDonald, directeur général de Robert Half, dans un communiqué concernant les résultats de l’enquête. “Fonctionner à vide peut avoir un effet négatif sur la santé mentale et le bien-être des employés, et les managers devraient se donner comme priorité d’encourager leurs équipes à profiter de vacances bien méritées.”
En effet, les longues heures de travail et les lourdes charges de travail conduisent à un épuisement professionnel accru. Un sondage distinct a montré que 44 % des travailleurs se sentent plus épuisés qu’il y a un an, contre 34 % qui avaient déclaré la même chose dans un sondage similaire en 2020. Le sondage sur les vacances a été réalisé en mars et avril ; 2 800 travailleurs adultes américains ont été interrogés. Le deuxième sondage a interrogé 1 000 travailleurs adultes américains en avril.
Les femmes du millénaire dans le rôle de genre « déformation temporelle » sur les questions d’argent
Voici une nouvelle tournure sur la scène de la lune de miel. Alors que la plupart des femmes de la génération Y souhaitent participer ou prendre les devants dans les décisions financières avant le mariage, ce désir ne semble pas survivre au mariage, selon les résultats d’un sondage récemment publié auprès de 1 500 investisseurs dans des mariages ou des partenariats avec d’importants actifs à investir. En fait, ces résultats surprenants ont amené UBS, le gestionnaire de fortune suisse qui a commandé le sondage, à se demander pourquoi certaines femmes semblent coincées dans une « distorsion temporelle » en ce qui concerne les rôles de genre.
“Nos résultats révèlent que de nombreuses femmes laissent leur conjoint prendre des décisions à long terme, principalement parce qu’elles ont le sentiment qu’il en sait plus”, a écrit UBS dans un récent rapport sur l’enquête, réalisé entre le 26 janvier et le février. 1. “Ou elles font simplement ce que leur mère a fait – et laissent les hommes prendre les devants. Les deux tiers des femmes qui reportent disent qu’elles veulent juste qu’on prenne soin de elles.”
Le plus surprenant peut-être est que les femmes de la génération Y (25-40 ans) sont plus susceptibles que les femmes de la génération X (41-56 ans) et les baby-boomers (57-75 ans) de s’en remettre à leur conjoint dans la prise de décision concernant les finances à long terme, et moins susceptibles d’y participer de manière égale, selon l’enquête.
Plus précisément, 51 % des femmes mariées de la génération Y ont déclaré s’en remettre à leur conjoint, 34 % ont déclaré qu’elles avaient pris les devants et seulement 15 % ont déclaré qu’elles partageaient les décisions à parts égales. En revanche, parmi les femmes des baby-boomers, 43 % (près du triple de la part de la génération Y) ont déclaré partager les décisions à parts égales et 40 % ont déclaré s’en remettre à leur conjoint. Seulement 16 % des baby-boomers déclarent prendre les devants.
Il est intéressant de noter que parmi les femmes qui s’en remettent à leur conjoint, le sondage a montré le plus grand désir de changement parmi les femmes de la génération Y. Soixante-neuf pour cent ont déclaré vouloir s’impliquer davantage dans les finances, contre 29 % des femmes du baby-boom.
