Une interruption d’emploi peut avoir des conséquences néfastes sur votre crédit. Vous pouvez faire tout ce que vous pouvez pour préserver votre cote de crédit, mais pendant une longue période de chômage, vous devrez peut-être prendre des décisions de dépenses difficiles qui entraîneront des dommages à votre cote de crédit. Une fois que vous êtes de retour au travail et que vous gagnez un salaire stable, vous pouvez commencer à reconstruire votre pointage de crédit.
Ayez une idée de vos nouveaux revenus
Connaître votre revenu mensuel mis à jour vous donnera une idée du style de vie que vous pouvez vous permettre et de ce que vous pouvez vous permettre d’investir pour remettre votre crédit sur les rails. Gardez à l’esprit que des impôts ou d’autres avantages seront déduits de votre chèque de paie, de sorte que votre salaire net réel pourrait être inférieur de 30 à 40 % à ce à quoi vous vous attendez. Votre premier chèque de paie vous donnera une véritable idée de ce que vous allez gagner chaque mois.
Mettez à jour votre budget
Maintenant que vous disposez à nouveau de revenus réguliers, mettez à jour votre budget pour planifier vos revenus et dépenses actuels. À la fin du processus budgétaire, calculez combien d’argent il vous restera après avoir payé vos factures et autres dépenses. C’est le montant que vous pouvez consacrer au rattrapage de vos factures.
Note
Pour commencer, incluez uniquement les paiements mensuels minimum de votre dette dans votre budget. Vous pouvez décider de payer plus s’il vous reste de l’argent supplémentaire.
Évitez temporairement les cartes de crédit
Avec une perte de revenus, vous avez peut-être compté sur vos cartes de crédit pour couvrir vos factures et dépenses. Maintenant que vous travaillez à nouveau, il est important de passer de vos cartes de crédit à vos chèques de paie pour couvrir vos dépenses.
Rompre avec votre dépendance aux cartes de crédit peut être difficile, mais c’est une étape nécessaire pour reconstruire votre crédit. Des astuces comme geler votre carte de crédit ou la supprimer des sites Web d’achats en un clic peuvent vous empêcher de faire des achats impulsifs.
Faites l’inventaire de vos dettes
Faites une liste de toutes vos cartes de crédit, prêts et autres dettes, en notant l’état du compte de chacun. Pour les dettes en souffrance, indiquez le montant du retard et le nombre de mois de retard ou l’état du recouvrement ou de la radiation. Ces informations vous permettront de prioriser vos comptes.
Note
Une copie récente de votre rapport de crédit peut vous aider à déterminer où vous en êtes avec vos dettes. Chaque année, vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit auprès de chacune des trois sociétés d’évaluation du crédit. Chaque semaine jusqu’au 20 avril 2022, vous pouvez obtenir une copie gratuite de vos principaux rapports de solvabilité via AnnualCreditReport.com.
Soyez rattrapé
Déterminer dans quel ordre rattraper vos factures est un choix difficile, surtout si vous êtes en retard sur plusieurs mensualités. L’abstention ou d’autres options de difficultés pourraient bientôt prendre fin, il est donc essentiel d’anticiper vos paiements avant que cela ne se produise.
Prêt hypothécaire et automobile
Votre prêt hypothécaire et votre prêt automobile doivent avoir priorité sur vos cartes de crédit. Vous ne voulez pas que votre maison soit saisie ou que votre véhicule soit repris. Si l’un ou l’autre processus a déjà commencé, contactez votre prêteur pour savoir ce que vous devez faire pour vous rattraper. Vous pourrez peut-être étaler le solde en souffrance sur plusieurs mois jusqu’à ce que vous soyez à nouveau rattrapé.
Cartes de crédit
Concentrez-vous ensuite sur les cartes de crédit, en particulier celles qui sont sur le point d’être débitées, par ex. il y a près de 180 jours ou six mois de retard. Le rattrapage de ces paiements vous permet d’éviter que le compte ne soit débité ou envoyé en recouvrement.Contactez l’émetteur de votre carte de crédit pour savoir si des options en cas de difficultés s’offrent à vous.
Paiements des services publics
Les paiements des services publics, du câble, de l’Internet et du téléphone portable n’affectent généralement pas votre crédit tant que vos paiements sont effectués à temps. Cependant, si ces paiements deviennent gravement en souffrance, au point que vos services sont déconnectés, votre crédit est en danger. Annulez les services dont vous n’avez plus besoin si vous ne pouvez plus payer les mensualités pour protéger votre crédit.
Note
Pensez à contacter une agence de conseil en crédit à la consommation qui pourra élaborer un plan de gestion des dettes avec vos cartes de crédit et vos comptes de prêt. Vous paierez un paiement forfaitaire à l’agence de conseil en crédit, qui, à son tour, paiera tous vos comptes.
Nettoyer votre crédit
Les retards de paiement peuvent avoir entraîné une baisse de votre cote de crédit, mais il existe quelques tactiques qui peuvent vous aider à supprimer les informations négatives de votre rapport de crédit. Gardez à l’esprit que si vous étiez en retard, les agences d’évaluation du crédit pourraient légalement signaler ce statut de paiement pendant la durée du délai de déclaration de crédit, qui est de sept ans pour la plupart des types de comptes.
Si des soldes élevés de cartes de crédit nuisent à votre pointage de crédit, le remède consiste à rembourser ces soldes. Vous ne pourrez probablement pas tout faire en même temps, alors procédez mois par mois, payez autant que possible sur une carte de crédit jusqu’à ce que vous ayez payé ce solde, puis passez à la carte de crédit suivante. Commencez par payer le montant minimum requis pour chaque carte de crédit. Allouez l’argent restant dont vous disposez à la carte de crédit avec le taux d’intérêt le plus élevé jusqu’à ce qu’il soit complètement remboursé. Faites ensuite de même pour la carte ayant le deuxième taux d’intérêt le plus élevé, et ainsi de suite jusqu’à ce que toutes soient remboursées.
Obtenez des informations positives
Prendre soin des aspects négatifs améliorera votre cote de crédit. Mais vous aurez également besoin d’informations positives sur le crédit pour vous aider à améliorer votre pointage de crédit. Si vous avez encore des comptes ouverts, effectuer des paiements en temps opportun chaque mois contribuera à améliorer votre pointage de crédit. Mais si tous vos comptes ont été fermés, vous en aurez besoin de nouveaux pour reconstruire complètement votre crédit endommagé.
Concentrez-vous d’abord sur le traitement de vos factures en souffrance. Ensuite, une fois que vous aurez rattrapé votre retard, pensez à vous procurer une nouvelle carte de crédit. Les cartes de crédit sécurisées et autres cartes de crédit destinées aux personnes ayant un mauvais crédit sont de bonnes perspectives. N’oubliez pas, une fois que vous aurez recommencé à utiliser le crédit, de gérer vos cartes de crédit de manière responsable, en ne facturant que ce que vous pouvez vous permettre et en payant à temps chaque mois.
Avec de la discipline et un plan solide, vous pouvez réussir à reconstruire votre pointage de crédit. Soyez simplement patient avec le processus et diligent dans la gestion de votre crédit à l’avenir.
