Points clés à retenir
- Le crédit de premier niveau est le classement de crédit le plus élevé, généralement réservé aux emprunteurs ayant les cotes de crédit les plus élevées.
- Les emprunteurs qui appartiennent au premier niveau bénéficient des conditions de prêt les plus avantageuses, notamment des taux d’intérêt plus bas, la possibilité de durées de remboursement plus longues et des exigences de mise de fonds inférieures.
- Vous pouvez travailler pour passer au niveau un en ayant un excellent historique de paiement, des soldes de cartes de crédit faibles et une longue histoire d’utilisation du crédit.
Définition et exemples de crédit de niveau 1
Le crédit de premier niveau décrit les emprunteurs bénéficiant d’un excellent crédit. Les emprunteurs de premier niveau sont les plus solvables en raison de leur cote de crédit élevée et de la probabilité qu’ils remboursent leurs dettes. Étant donné que les consommateurs qui obtiennent le statut de niveau 1 ont des cotes de crédit élevées, ils bénéficient des meilleures conditions en matière de cartes de crédit, de prêts et de baux.
Les plages de cotes de crédit spécifiques peuvent varier en fonction du prêteur. Un prêteur peut envisager un crédit de premier niveau pour les consommateurs dont la cote de crédit est supérieure à 730, tandis qu’un autre peut utiliser 720 comme seuil.
Noms alternatifs: Niveau A+
Comment fonctionne le crédit de niveau 1 ?
Le crédit de niveau 1 repose en grande partie sur la cote de crédit, mais d’autres facteurs financiers tels que le revenu, la dette et les actifs influencent la notation de niveau. En règle générale, les consommateurs bénéficiant d’un excellent crédit appartiennent au premier niveau car ils courent un risque plus faible de défaut de paiement sur un prêt.
Note
Le regroupement des emprunteurs en niveaux permet aux créanciers et aux prêteurs de déterminer facilement les taux d’intérêt, les conditions de remboursement, le montant maximum du prêt et l’éligibilité à un financement spécial.
Les clients les plus recherchés bénéficient d’un crédit de premier niveau et les prêteurs préfèrent proposer un financement aux clients qui se situent dans cette fourchette. Ceux qui bénéficient d’un crédit de premier niveau auront droit à des taux plus bas et à des périodes de remboursement plus longues que les emprunteurs appartenant aux niveaux inférieurs.
Les prêteurs peuvent avoir différents niveaux et plages de cotes de crédit attribués à ces niveaux, mais le premier niveau représente toujours les consommateurs ayant les meilleures cotes de crédit. Étant donné que le seuil pour le premier niveau varie selon le prêteur, vous pourriez être admissible au tarif de premier niveau avec un prêteur, mais tomber au niveau deux avec un autre prêteur, même s’il utilise le même pointage de crédit.
Si votre pointage de crédit se situe entre 700 et plus, il est probablement prudent de supposer que vous tomberez dans le premier niveau. Cependant, les cotes de crédit inférieures à 700 pourraient tomber dans le niveau deux, selon le prêteur.
Avantages du crédit de niveau 1
Avoir un crédit de premier niveau présente plusieurs avantages lorsque vous faites une demande de financement.
Plus d’options de financement
Être un emprunteur qualifié augmente le nombre de prêteurs prêts à travailler avec vous et les conditions de prêt qu’ils proposeront. Vous avez la possibilité de magasiner et de choisir l’offre que vous préférez.
Note
Tant que vous poursuivez vos recherches de prêt dans un court laps de temps, votre pointage de crédit traitera toutes vos demandes de prêt comme une seule demande sur votre crédit. Ceci est important car les demandes de renseignements représentent 10 % de votre pointage de crédit, et plusieurs demandes qui ne sont pas regroupées peuvent faire baisser votre score de plusieurs points.
Économisez de l’argent sur les intérêts lors de l’achat d’un véhicule
Si vous empruntez 28 000 $ pour acheter une voiture avec un excellent crédit sur un prêt de 60 mois et sans mise de fonds, vous paierez 2 366,91 $ d’intérêts sur la durée du prêt. À titre de comparaison, si votre cote de crédit est inférieure à 500, vous paierez 11 064,54 $ d’intérêts sur 60 mois. Être admissible au financement de premier niveau vous permettrait d’économiser 8 697,63 $ en frais d’intérêt.
Les paiements mensuels sont plus abordables
Votre paiement mensuel sur un prêt automobile de 28 000 $ sur 60 mois avec un taux de premier niveau serait de 506,12 $. À titre de comparaison, votre paiement serait de 651,08 $ par mois si vous empruntez avec un score de crédit inférieur à 500, soit 144,96 $ de plus par mois. Si votre décision d’achat de voiture dépend du montant du remboursement mensuel du prêt, tomber en dessous du premier niveau peut vous amener à choisir un véhicule moins cher ou une période de remboursement plus longue.
Comment obtenir un crédit de niveau 1 ?
Les personnes bénéficiant d’un crédit de premier niveau effectuent généralement tous leurs paiements à temps, ont des soldes de carte de crédit faibles ou inexistants et sont, en général, responsables de leur crédit. Cet excellent profil de crédit ne s’obtient cependant pas du jour au lendemain. Si vous ne demandez pas de prêt automobile au cours des prochains mois, vous pourrez peut-être augmenter suffisamment votre pointage de crédit pour passer à un nouveau niveau en utilisant les conseils suivants.
Effectuez tous vos paiements mensuels à temps
L’historique des paiements est le facteur numéro un de votre pointage de crédit. Pour bénéficier du crédit de premier niveau, essayez de payer toutes vos factures à temps, et si vous devez payer en retard, assurez-vous de payer dans les 29 jours suivant votre date d’échéance.
Note
Les retards de paiement n’affectent plus votre crédit après sept ans. Si vous avez d’anciens retards de paiement qui approchent la barre des sept ans, envisagez de retarder votre demande de prêt jusqu’à ce que les informations négatives n’apparaissent plus sur votre rapport.
Gardez les soldes de vos cartes de crédit à un niveau bas
Minimisez le montant de vos dettes de carte de crédit. Plus les soldes de vos cartes de crédit sont bas par rapport à votre limite de crédit, meilleur sera votre pointage de crédit. Si vous avez actuellement des soldes élevés, concentrez-vous sur leur remboursement en dessous de 50 % pour augmenter votre pointage de crédit.
Gardez vos anciens comptes ouverts
Un historique de crédit bien établi vous aide à accéder au crédit de premier niveau. Même si vous pourriez être enclin à fermer les anciens comptes que vous n’utilisez pas, gardez ces comptes actifs. Cela augmente l’âge de votre crédit, qui représente 15 % de votre score.
