Que se passe-t-il si vous avez plusieurs réclamations d’assurance automobile ?

Que ce soit à cause d’une série de tempêtes, de quelques petits accrochages consécutifs ou simplement d’un manque de chance, vous vous retrouvez à nouveau chez l’atelier de réparation. Lorsque cela se produit, il y a de fortes chances que vous soyez au téléphone avec votre compagnie d’assurance automobile.

Déposer une réclamation peut être une corvée, mais en déposer plusieurs demande un peu de réflexion et de soin. Maîtrisez le processus de réclamation. Apprendre comment plusieurs réclamations peuvent affecter vos résultats financiers peut vous aider à faire des choix difficiles concernant votre police.

Nous aborderons ici ce qui se passe dans les coulisses lorsque vous déposez une réclamation d’assurance automobile et ce que vous devez savoir avant de déposer votre réclamation, afin que vous puissiez être prêt pour ce qui vous attend.

Réclamations et franchises multiples

Peu importe que vous ayez deux réclamations d’assurance automobile au cours de la même semaine ou à un an d’intervalle. Toutes les réclamations faites sur une période de trois ans apparaîtront comme « réclamations multiples » dans votre historique de réclamation.

Plusieurs sinistres survenant à un moment donné peuvent soulever des questions sur les franchises. Par exemple, disons que vous avez tardé à faire remplacer votre pare-brise fissuré et qu’un cerf s’est écrasé sur le côté de votre véhicule. Vous souhaitez gagner du temps et résoudre ces deux problèmes en réparant en même temps votre pare-brise et les dommages causés par le cerf. Les deux relèveront de la partie globale de votre police. Mais comme il s’agit d’événements distincts, si votre contrat est établi avec une franchise sur une couverture tous risques, vous devrez peut-être payer deux franchises.

La plupart du temps, lorsque votre véhicule est endommagé deux fois pour deux causes distinctes, votre franchise complète s’appliquera à chaque événement. Cela peut varier dans certains cas, comme les dégâts causés par une tempête, qui peuvent être considérés comme une exception. Si votre voiture est endommagée par la grêle et qu’une branche d’arbre tombe sur votre voiture au cours de la même tempête, votre transporteur pourrait être disposé à facturer une franchise unique car la même tempête a causé les dégâts.

Lignes directrices standard pour les transporteurs privilégiés

Outre la fréquence à laquelle vous déposez des réclamations, les types de réclamations que vous déposez sont également importants. Réfléchissez à qui est responsable et au montant total des dommages avant de déposer une réclamation. Ces facteurs peuvent avoir un impact énorme sur votre décision de déposer une demande.

• Réclamations responsables :Si vous soumettez plusieurs réclamations pour faute, votre opérateur peut utiliser ce fait comme motif pour ne pas renouveler.
• Réclamations sans faute :Dans la plupart des États, les réclamations que vous déposez contre quelqu’un d’autre ne sont pas vues par votre propre opérateur. En effet, la réclamation est déposée contre la police de la partie fautive. La plupart des transporteurs privilégiés facturent des frais supplémentaires pour trois réclamations ou plus déposées sur une période de trois ans.
• Réclamations globales :Plus d’une réclamation globale ne devrait pas affecter votre taux, sauf si vous en déposez trois ou plus en trois ans. Cela dépend vraiment de la manière dont votre assureur traite les réclamations globales. Certains facturent toutes les réclamations globales, même si la plupart ne le font toujours pas. Lisez votre politique pour plus de détails.

Comment éviter les pénalités pour réclamations multiples

• Conduisez avec prudence :Les pires réclamations à déposer sont les réclamations pour faute. Ne vous laissez pas distraire au volant ; restez à l’écart des routes lorsque le temps est mauvais ; garez votre voiture dans un garage ou sous un abri voiture ; et gardez votre voiture en parfait état.
• Payer les sinistres de votre poche :Bien sûr, vous ne voulez pas payer vous-même les dommages causés à votre voiture, mais cela pourrait être l’option la moins chère. Une affirmation est déjà assez stressante ; ajoutez-en plusieurs et vous pourriez vraiment vous arracher les cheveux. Le meilleur conseil est de traiter une réclamation à la fois. Évaluez les coûts liés au paiement des dommages par vous-même plutôt qu’au dépôt d’une réclamation, à court et à long terme. Notez que plus d’une réclamation dans un court laps de temps pourrait signaler aux assureurs que vous présentez un risque élevé, entraînant une hausse de votre tarif.

La bonne nouvelle est que votre assureur ne se contentera pas d’annuler purement et simplement votre police si vous déposez plusieurs réclamations. La mauvaise nouvelle est que plus d’une réclamation peut amener votre assureur à augmenter vos tarifs ou à décider de ne pas renouveler votre police à la fin de votre terme.

Annulation ou non-renouvellement

Avant de choisir de déposer cette deuxième ou cette troisième réclamation, assurez-vous de bien comprendre la différence entre l’annulation et le non-renouvellement, ainsi que le moment où votre assureur prendra chaque mesure.

Qu’est-ce que cela signifie si ma police est annulée ?

L’annulation signifie que votre assureur met fin à votre police avant la fin du terme. Si votre assureur souhaite résilier votre police, cela se produira le plus souvent dans les 60 premiers jours. Les compagnies d’assurance ont des motifs d’annuler à ce moment-là si vous avez fourni de fausses informations sur votre demande. La raison la plus courante pour laquelle votre assureur annule votre police après 60 jours est le non-respect. Cela signifie que vous n’avez pas respecté les termes de votre contrat d’assurance ou que vous n’avez pas payé votre prime.

Le dépôt de plus d’une réclamation ne devrait pas entraîner l’annulation de votre police, tant que les réclamations sont valides. Mais si vous avez menti dans votre demande, déposé une réclamation frauduleuse ou commis tout autre type de fraude, vous pouvez être presque certain que votre opérateur le découvrira. En conséquence, ils annuleront votre couverture.

Qu’est-ce que cela signifie si ma police n’est pas renouvelée ?

Le non-renouvellement fait référence au retrait par votre assureur à la fin de votre délai de paiement. Cela peut se produire notamment si vous ne payez pas votre prime. Tout simplement, payer votre facture à chaque trimestre garantit son renouvellement.

Il existe de nombreuses autres raisons pour lesquelles votre assureur pourrait ne pas renouveler votre police, et en effet, déposer trop de réclamations est l’une de ces raisons.En fait, dans la plupart des cas, vous pouvez être licencié pour n’importe quelle raison, à l’exception de votre âge, race, sexe, état civil, profession ou handicap physique, qui sont tous considérés comme des raisons discriminatoires et protégés par la loi.

Actions risquées pouvant affecter votre police

Les compagnies d’assurance préfèrent signer et conserver leurs clients, et la plupart du temps, elles ne vous laisseront pas tomber pour un seul accident. Mais s’ils décident que vous êtes un conducteur « à haut risque », qui est souvent surpris en train d’excès de vitesse ou de conduite imprudente, alors vous pouvez vous attendre à des réactions négatives. Vous n’êtes tout simplement pas un bon pari à assurer.

Si vous êtes un conducteur plutôt prudent et que vous avez simplement eu la malchance d’avoir quelques accrocs d’aile au cours des deux dernières années, alors vous n’avez pas à vous inquiéter.

Voici quelques raisons courantes pour lesquelles un assureur vous abandonne.

• Mauvais dossier de conduite :Les assureurs examineront de très près votre dossier de conduite. Si vous êtes confronté à un nombre élevé d’infractions au code de la route en peu de temps, votre assureur peut décider que vous présentez un trop grand risque et vous abandonner.
• DUI ou DWI :Les assureurs considèrent toujours les conducteurs avec un DUI ou un DWI courent un plus grand risque. C’est une raison majeure de non-renouvellement.
• Retards de paiement et réclamations frauduleuses :Les assureurs annuleront ou refuseront de renouveler votre police si vous n’effectuez pas les paiements ou si vous déposez des réclamations frauduleuses.
• Trop d’accidents :Si vous avez été impliqué dans trois accidents ou plus sur une période de trois ans, vous pourriez être exclu.
• Trop de réclamations :Votre opérateur peut décider de vous abandonner simplement parce que vous déposez trop de réclamations, quelle que soit la gravité des réclamations ou la personne en faute. La simple vérité est que les assureurs sont là pour gagner de l’argent. S’ils doivent vous payer plus que ce qu’ils rapportent de vos primes, ils préfèrent de loin vous rayer de leur liste.

Il est difficile de prédire avec certitude si le dépôt d’une réclamation supplémentaire affectera votre police, car les règles peuvent varier selon la compagnie d’assurance, le type d’événement et même l’État. Lorsqu’un assureur choisit de renouveler, de ne pas renouveler ou d’annuler, il examine de nombreux facteurs, dont le nombre de réclamations déposées par le client.

De nombreux assureurs choisiront de ne pas renouveler une police si trois réclamations ou plus sont déposées sur une période de trois ans.Et bien sûr, moins il y a de réclamations, mieux c’est.

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