Ce n’est pas parce qu’une personne gagne plus d’argent qu’elle est plus en sécurité financièrement que ses pairs. En fait, l’étude Affluent Millennial Money Study de Gesundmd a révélé que 50 % des millennials aisés ont un solde sur leur carte de crédit et, étonnamment, un sur quatre pense qu’il s’agit d’une « bonne dette » malgré des taux d’intérêt extrêmement élevés.
Selon une enquête nationale menée auprès de 1 405 personnes, bien que la moitié des millennials aisés soient endettés par une carte de crédit, le remboursement de ces dettes arrive en sixième position sur leur liste de priorités financières. Pour ce groupe, les frais de subsistance et les factures connexes constituent leur priorité financière n°1 (88 %), suivis par l’épargne pour la retraite (79 %), puis le remboursement de la dette (77 %).
Pourquoi les Millennials aisés sont-ils endettés ?
39 % des millennials aisés interrogés sont issus de familles qui ont eu du mal à joindre les deux bouts, ce qui les désavantage financièrement dès le départ. En fait, ceux qui sont actuellement endettés sont également beaucoup plus susceptibles de provenir de familles qui ont eu du mal à conserver leur emploi (34 % contre 26 %) ou à vivre selon leurs moyens (44 % contre 31 %).
«Nous sommes le produit de notre environnement et les systèmes familiaux influencent tout, y compris l’argent», explique Erika Rasure, professeur adjoint de services commerciaux et financiers à l’Université de Maryville et présidente de St. Louis Financial Therapy.
Même si les difficultés financières familiales ne transcendent pas toujours les générations, l’éducation est essentielle pour perturber les habitudes acquises et improductives. De nombreux millennials ne sont pas non plus bien préparés à cet égard. “Si rien n’intervient et ne déclenche une prise de conscience, les chances que quelqu’un répète un schéma négatif sont très bonnes”, ajoute Rasure.
L’éducation financière précoce influence les habitudes financières à l’âge adulte
Même les millennials qui n’ont pas de solde souhaiteraient avoir une meilleure compréhension fondamentale des cartes de crédit ; 45 % des millennials aisés souhaiteraient en particulier en savoir plus sur les cartes de crédit au lycée.
«C’est un âge vraiment charnière», explique Lauren Terzis, professeure adjointe clinique à la Tulane University School of Social Work qui a étudié l’intersection de la santé mentale et de la littératie financière. « Vous conduisez, vous commencez à travailler, vous devez savoir gérer votre argent. »
Malheureusement, de nombreux millennials aisés ressentent ce manque d’éducation précoce alors qu’ils tentent de combler les lacunes et apprennent à leurs dépens des leçons créditées. « Si vous n’avez pas cette préparation plus tôt, qu’êtes-vous censé faire ? » Terzis ajoute. « La littératie financière ne devrait pas être une intervention, elle devrait être préventive. »
Le poids de la dette de carte de crédit peut conduire à de pires décisions financières
L’impact négatif de l’endettement sur carte de crédit est considérable et s’étend également à d’autres domaines de la gestion financière. Les millennials aisés endettés par des cartes de crédit sont moins confiants que leurs pairs sans dettes dans leur capacité à gérer leurs propres finances. Par exemple, un tiers (33 %) hésitent à investir parce qu’ils ne font pas confiance à leur propre jugement.
« La dette est stressante et peut être difficile à gérer », explique Arevalo. “Cela peut également avoir un impact sur vos performances au travail, et même vous priver de temps dans les relations interpersonnelles. Au lieu de vivre votre vie, vous vous inquiétez de l’endettement.”
La culpabilité et le manque de confiance que peuvent engendrer les dettes de carte de crédit peuvent également intensifier les préoccupations financières globales. Parmi les riches millennials endettés par carte, 36 % craignent de ne jamais avoir un emploi offrant une sécurité financière, contre 27 % de leurs pairs sans dettes. De plus, 33 % de ceux qui possèdent des soldes de carte craignent de ne pas le faire.jamaisse sentir en sécurité financièrement.
«Malheureusement, nous avons une génération qui a atteint la majorité alors que tant de gens étaient en difficulté financière», dit Rasure. “Nous commençons à voir les conséquences des tragédies financières de 2007 et 2008. Il y a là une couche psychologique supplémentaire qui n’a pas été abordée.”
Comment éliminer les dettes de carte de crédit, le stress et la confusion
Quel que soit votre âge ou le montant que vous devez, ces étapes simples peuvent vous aider à régler le solde de vos cartes et à vous préparer à un avenir financier plus solide et moins stressant :
- Élaborez un plan de remboursement de la dette :Faites d’abord un inventaire de vos cartes, de vos soldes de dettes et autres factures. Une fois que vous savez combien vous devez, fixez-vous comme premier objectif de payer plus que le minimum dû chaque mois. Si vous le pouvez, réduisez certaines dépenses supplémentaires, comme les achats spontanés, pour consacrer un peu plus d’argent à votre dette de carte de crédit. Commencer avec un petit objectif réalisable comme celui-ci peut vous donner un regain de motivation pour prendre des mesures encore plus positives.
- Utilisez des cartes, mais seulement pour ce que vous pouvez vous permettre :Ne laissez pas un niveau de revenu élevé vous inciter à vivre luxueusement grâce à vos cartes de crédit. La richesse à long terme ne se construit pas en accumulant davantage de dettes. Ne facturez que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser intégralement (et à temps) chaque mois.
- Commencez à parler :Si vous êtes aux prises avec des dettes de carte ou si vous ne vous sentez pas sûr de ce que vous ne savez pas, parlez-en à votre famille et à vos amis. Vous n’êtes pas le seul à faire face à ce genre de choses. Normaliser les conversations sur les cartes de crédit les rendra moins intimidantes et vous pourrez également apprendre une chose ou deux. Rencontrer un conseiller financier qualifié peut également vous aider à vous sentir plus informé et à mieux contrôler vos finances.
- Lire les avis sur les cartes :L’étude Affluent Millennials Money Study a révélé que 34 % des millennials aisés et confiants financièrement lisent régulièrement des critiques de produits financiers de consommation, contre seulement 21 % de ceux qui ont une faible confiance. Après tout, la connaissance peut être synonyme de pouvoir, alors renseignez-vous en lisant des critiques impartiales et approfondies sur les cartes de crédit. Vous apprendrez à utiliser judicieusement les cartes, à choisir la meilleure carte pour vous et à en savoir plus sur ce qui se trouve déjà dans votre portefeuille.
- N’ouvrez pas de cartes sur un coup de tête :Choisissez des cartes de crédit que vous pouvez facilement utiliser et qui correspondent à vos habitudes de dépenses. Bien sûr, un gros bonus d’inscription sur une carte de voyage peut sembler génial, mais si vous ne compensez pas le coût des frais annuels ou, pire encore, si vous conservez un solde, cette valeur sera perdue. De plus, un trop grand nombre de lignes de crédit disponibles peut créer des tentations de dépenses et entraîner davantage de dettes.
Méthodologie
Cette enquête visait à identifier ce qui motivait particulièrement les décisions d’épargne, de dépenses et d’investissement de la génération Y. Afin de comprendre leur approche de la finance et l’impact de leur éducation financière personnelle sur leurs décisions en tant qu’adultes, nous avons étudié les répondants qui disposent d’un revenu disponible pour acheter et investir, éliminant ainsi les difficultés financières extrêmes des raisons pour lesquelles ils ne participent pas au système financier.
En collaboration avec la société d’études de marché Chirp Research en mai 2019, Gesundmd a obtenu les réponses de 1 405 Américains, dont 844 millennials aisés (âgés de 23 à 38 ans), grâce à une enquête en ligne et a comparé leurs actions et attitudes à 430 répondants de la génération X et 131 de la génération Z. Les jeunes millennials aisés ont été définis comme ceux âgés de 23 à 29 ans avec un revenu familial (HHI) de 50 000 $ ou plus, et les millennials plus âgés comme ceux âgés de 30 à 38 ans avec un HHI de 100 000 $ ou plus. Le revenu médian du millénaire de l’enquête était de 132 473 $, contre 69 000 $ pour l’IHH médian du millénaire de 2017.
Avant de mener l’enquête quantitative, Gesundmd voulait s’assurer que les bons types de questions seraient posés, dans un langage qui trouverait un écho auprès des personnes interrogées. Gesundmd a travaillé avec Chirp pour mener neuf entretiens individuels de 60 minutes avec des participants à Birmingham, Chicago, Dallas et New York. Les entretiens se sont concentrés spécifiquement sur le langage utilisé par les millennials aisés pour décrire leurs expériences de gestion de leurs propres finances, ainsi que leurs opinions, croyances et attitudes à l’égard de la gestion de l’argent et des investissements.
