Points clés à retenir
- Le règlement E a été créé pour appliquer la loi sur les transferts électroniques de fonds.
- Il protège les consommateurs lorsqu’ils utilisent des transferts électroniques de fonds (TEF), tels que les transactions par carte de débit, les dépôts directs et les transferts ATM.
- Comprendre le règlement E vous aidera à résoudre les erreurs de transaction et à protéger vos droits en cas de fraude.
Définition et exemples du règlement E
Créé par la Réserve fédérale, le règlement E offre des protections aux consommateurs qui utilisent les EFT. Les TEF désignent toutes les transactions impliquant des ordinateurs, des téléphones ou des bandes magnétiques et permettant à une banque ou à une autre institution financière de créditer ou de débiter le compte d’un client.Certains des EFT les plus courants comprennent :
- Dépôts directs
- Transactions par carte de débit
- Transferts aux guichets automatiques (ATM)
- Retraits préautorisés de comptes bancaires
- Virements initiés par téléphone
Note
Le règlement E ne couvre pas les paiements par carte de crédit traditionnels, les cartes-cadeaux et les cartes téléphoniques prépayées.
Comment fonctionne le règlement E
Pour vraiment comprendre le règlement E, il est important de bien comprendre la loi sur les transferts électroniques de fonds. Adoptée en 1978, la loi oblige les institutions financières à indiquer clairement le montant qu’elles factureront aux consommateurs pour les TEF.
Essentiellement, le règlement E offre le cadre pour appliquer la loi. La loi sur les transferts électroniques de fonds et le règlement E peuvent vous aider en tant que consommateur de plusieurs manières. Les deux exigent que les institutions financières divulguent des informations telles que leurs numéros de téléphone et leurs adresses afin que vous puissiez signaler les cartes perdues ou volées.
Cette législation vous protégera contre les transactions non autorisées et aidera à résoudre les erreurs de transaction. Si quelqu’un utilise votre carte de débit ou votre carte ATM avant que vous la signaliez perdue ou volée, la rapidité avec laquelle vous la signalerez à votre institution financière déterminera votre responsabilité.
Note
Signalez toute activité frauduleuse dès que possible, car plus vous attendez, plus votre responsabilité sera grande.
| Temps écoulé depuis l’activité frauduleuse | Perte maximale autorisée en vertu du règlement E |
| Avant que des frais non autorisés aient été effectués | 0 $ |
| Dans les deux jours ouvrés suivant la découverte de la perte ou du vol | 50 $ |
| Plus de deux jours ouvrables après avoir pris connaissance de la perte ou du vol, mais moins de 60 jours calendaires après avoir reçu votre relevé | 500 $ |
| Plus de 60 jours calendaires après réception de votre relevé | Tout l’argent perdu ou volé sur votre compte de carte ATM/débit, et potentiellement plus |
Règlement E contre règlement Z
Le règlement Z met en œuvre la Truth in Lending Act, en vigueur depuis 1968. Il protège les consommateurs contre les pratiques de prêt prédatrices et normalise la manière dont les prêteurs doivent partager le coût de l’emprunt avec les consommateurs.
Comme mentionné, le règlement Z s’applique aux cartes de crédit, aux prêts hypothécaires, aux marges de crédit sur valeur domiciliaire, aux prêts à tempérament et à certains prêts étudiants. Bien que le règlement Z soit similaire au règlement E, il existe plusieurs différences notables entre les deux.
| Règlement E | Règlement Z |
| Comprend les TEF tels que les transactions par carte de débit et les dépôts directs | Couvre les transactions de crédit à durée indéterminée telles que les cartes de crédit et les marges de crédit |
| Applique la loi sur le transfert électronique de fonds | Soutient la loi sur la vérité dans les prêts |
Ce que cela signifie pour les épargnants et les investisseurs individuels
Si vous êtes un épargnant et un investisseur disposant d’un compte bancaire, le règlement E est important. Il explique quels sont vos droits lorsque vous devez contester une transaction impliquant un guichet automatique, une carte de débit ou un autre TEF en raison d’un accident ou d’une fraude.
Sous Reg E, vous disposez de 60 jours civils pour signaler une transaction non autorisée à votre institution financière. Le délai commence à la date à laquelle vous recevez le premier relevé contenant la transaction.
Note
Examinez attentivement vos relevés chaque mois dès que vous les recevez pour rechercher des transactions non autorisées.
En cas de perte ou de vol d’un guichet automatique ou d’une carte de débit, informez-en immédiatement votre institution financière. Si vous le faites dans les deux jours ouvrables, votre responsabilité sera limitée à 50 $. Cependant, si vous attendez et ne le signalez que dans les 60 jours, vous pourriez devoir payer jusqu’à 500 $ de pertes.
Prenez le temps de vous familiariser avec le règlement E afin de pouvoir corriger correctement les erreurs de transaction et vous protéger en tant que consommateur.
