Klarna est une société suédoise « acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL) fondée en 2005 et qui a depuis connu une croissance rapide. Elle opère dans 17 pays, compte 15 millions de clients aux États-Unis et a été utilisée pour acheter des produits d’une valeur de 53 milliards de dollars en 2020.Klarna propose deux plans de paiement à court terme sans intérêt et d’autres plans qui facturent des intérêts.
Points clés à retenir
- Klarna est un service BNPL qui propose deux plans de paiement sans intérêt : un qui vous permet de payer en quatre versements sur six semaines et un qui vous permet de commander un article et de payer jusqu’à 30 jours plus tard.
- Klarna propose également des options de financement de 6 à 36 mois, généralement avec un TAEG de 19,99 %.
- Klarna peut être utilisé chez plus de 7 500 détaillants aux États-Unis, dont Amazon, Nike et Sephora.
Comment fonctionne Klarna ?
Les produits les plus populaires de Klarna sont deux plans de paiement sans intérêt :
- Payez en 4 :Ce plan vous permet de diviser votre achat en quatre paiements égaux. Le premier paiement est dû au moment de l’expédition de votre commande et les trois suivants sont dus toutes les deux semaines, pour une période de remboursement totale de six semaines.
- Payez en 30 :Ce plan vous permet de commander un article sans effectuer de paiement initial. Une fois l’article expédié, Klarna vous enverra une facture due 30 jours plus tard.
Pour les achats trop importants pour être remboursés en 30 jours ou même en six semaines, Klarna propose des options de financement payantes, dont la plupart sont structurées sous forme de marges de crédit. Les forfaits qui vous sont proposés varient en fonction de vos informations personnelles et du détaillant qui vend le produit, et les forfaits mensuels vont de six à 36 mois.Les commerçants peuvent également proposer des promotions spéciales sur certains achats, par exemple en proposant des intérêts réduits ou différés.
Y a-t-il une taille d’achat minimale lors de l’utilisation de Klarna ?
Oui. L’achat minimum que vous pouvez effectuer avec Klarna est de 10 $.
Y a-t-il une taille d’achat maximale lors de l’utilisation de Klarna ?
Oui, et cela dépend de la manière dont vous envisagez de payer. L’achat maximum avec Pay in 4 est généralement de 1 000 $. Si vous financez un achat, le maximum est de 10 000 $. Étant donné que les forfaits varient en fonction de vos informations financières, votre limite peut être inférieure.
Les produits achetés avec Klarna sont-ils expédiés après le premier paiement ?
Cela fonctionne généralement dans l’autre sens : lorsque vous achetez quelque chose avec Klarna Pay in 4, vous n’effectuez aucun paiement avant l’expédition de la commande. Étant donné que le traitement des commandes en ligne peut parfois prendre quelques jours, il se peut que vous n’effectuiez un paiement que quelques jours après avoir passé la commande.Si vous choisissez Payer en 30, vous ne recevrez de facture qu’une fois le produit expédié.
Puis-je utiliser Klarna pour payer mes factures ?
Non, vous ne pouvez pas utiliser Klarna pour payer vos factures.
Y a-t-il une limite de crédit pour utiliser Klarna ?
Oui, lorsque vous créez un compte, une limite de crédit spécifique à Klarna vous sera attribuée. Klarna détermine cette limite de crédit en fonction de facteurs tels que votre pointage de crédit, la durée de votre utilisation de Klarna et la qualité de votre remboursement des prêts Klarna précédents.
Si vous ouvrez un compte de financement, Klarna vous enverra un e-mail avec votre limite de crédit. Vous pouvez également retrouver ce numéro sur votre relevé mensuel et sur l’écran d’accueil de votre application Klarna. L’extension de navigateur Klarna peut également vous montrer combien vous êtes autorisé à dépenser sur le site d’un détaillant particulier.
Comment puis-je augmenter ma limite de crédit ?
Klarna n’accepte pas les demandes d’augmentation de votre limite de crédit. Vous pouvez travailler à augmenter votre limite de crédit Klarna en utilisant Klarna pour vos achats et en vous assurant de ne manquer aucun paiement. Après avoir utilisé Klarna de manière responsable pendant un certain temps, vous pouvez essayer d’effectuer un achat dépassant votre limite et voir s’il est approuvé.
Klarna affecte-t-elle votre pointage de crédit ?
Bien que les options de paiement sans intérêt semblent excellentes, vous vous demandez peut-être comment l’utilisation de Klarna pourrait affecter votre pointage de crédit.
Klarna vérifie-t-elle le crédit ?
Klarna vérifie votre crédit chaque fois que vous utilisez le service pour effectuer un achat, mais le type de vérification de crédit dépend de l’option de paiement que vous choisissez.
Pour les forfaits sans intérêt Pay in 4 et Pay in 30, Klarna effectue une vérification de solvabilité douce, qui n’a pas d’impact sur votre crédit.
Pour certains plans de financement, Klarna effectue une vérification rigoureuse du crédit. Ce type de demande de crédit apparaîtra sur votre rapport de crédit et peut entraîner une légère baisse de votre cote de crédit, bien que l’effet ne dure généralement qu’un an environ.
Klarna signale-t-elle votre activité aux bureaux de crédit ?
Klarna ne communiquera pas vos informations de paiement aux agences d’évaluation du crédit, même si vous payez en retard. Cela signifie que les retards de paiement ne nuiront pas à votre pointage de crédit, mais cela signifie également que l’utilisation de Klarna ne vous aide pas à développer votre crédit.
Toutefois, si vous ne payez pas après plusieurs mois, Klarna transmettra votre compte à une agence de recouvrement. Les agences de recouvrement peuvent signaler et signalent les montants en souffrance aux agences d’évaluation du crédit, ce qui pourrait nuire à votre pointage de crédit.
Note
Si vous utilisez une carte de crédit pour effectuer des paiements sur votre forfait Pay in 4 ou Pay in 30, n’oubliez pas de toujours payer votre facture de carte de crédit à temps. L’émetteur de votre carte de crédit signalera probablement tout paiement à temps ou en retard aux agences d’évaluation du crédit, ce qui affectera votre crédit.
De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour utiliser Klarna ?
Le représentant des relations publiques de Klarna a refusé de dire si l’entreprise exigeait une cote de crédit minimale pour être approuvée. Cependant, l’entreprise prend en compte votre historique de crédit, votre âge de crédit et d’autres facteurs lorsqu’elle décide de vous approuver des plans de paiement ou un financement.
Klarna facture-t-elle des intérêts ?
Sur les forfaits Pay in 4 et Pay in 30, Klarna ne facture aucun intérêt, même si vous payez en retard.
Les plans de financement sont cependant une autre histoire. Si votre demande est approuvée, vous paierez probablement un TAEG de 19,99 %, même si vous avez une excellente cote de crédit.Cependant, Klarna peut s’associer à certains commerçants pour proposer des promotions telles que des taux d’intérêt plus bas ou un financement différé sur certains produits, et les taux d’intérêt peuvent varier de 0 % à 24,99 %, a déclaré un représentant de Klarna à Gesundmd. Vous pouvez économiser de l’argent en remboursant votre prêt par anticipation, au lieu de payer le minimum chaque mois.
Le taux d’intérêt de financement de Klarna de 19,99 % est comparable au taux d’intérêt moyen actuel des cartes de crédit de 20,28 %, selon les données collectées par Gesundmd. mais c’est le double du taux d’intérêt moyen des prêts personnels sur 24 mois, qui était de 9,46 % en février 2021.
Klarna facture-t-elle des frais ?
Klarna ne facture pas la plupart des frais ennuyeux, tels que les frais de montage ou les frais de remboursement anticipé, qui accompagnent certains produits de prêt.
Cependant, si vous n’effectuez pas vos paiements à temps, des frais de retard vous seront facturés ; pour Pay in 4, les frais de retard peuvent aller jusqu’à 7 $.Vous pourrez peut-être également modifier la date d’échéance de votre paiement moyennant des frais.
Klarna est-elle sûre ?
Oui, Klarna offre les mêmes protections conformes aux normes de l’industrie que les autres prêteurs. Cependant, l’utilisation des services BNPL comporte quelques risques généraux.
Les prêteurs BNPL rendent les achats plus abordables aujourd’hui. C’est très bien si vous avez vraiment besoin d’un article avant de pouvoir le payer en espèces, et cela peut être agréable de dépenser de l’argent pour quelque chose qui vous rend heureux, dans des limites raisonnables.
Le danger de tout service BNPL, cependant, est qu’il pourrait vous encourager à dépenser plus que ce que vous pouvez réellement vous permettre. Même si vous « économisez de l’argent » en ne payant pas d’intérêts, vous pouvez facilement dépasser votre budget et nuire à votre progression vers vos objectifs financiers.
Par exemple, si vous utilisez un prêt sans intérêt pour acheter une œuvre d’art de 450 $ que vous n’auriez pas achetée autrement, vous n’avez pas vraiment économisé d’argent. Vous avez dépensé 450 $ de plus que prévu et vous auriez pu consacrer cet argent à un objectif comme un fonds d’urgence, un acompte ou un désendettement.
Quels détaillants acceptent Klarna ?
Klarna a des partenariats avec plus de 7 500 magasins aux États-Unis, y compris des détaillants populaires tels que :
- Amazone
- Lenovo
- Nike
- Surstock
- Séphora
Comment utiliser Klarna en ligne
Faire des achats chez les détaillants partenaires de Klarna est simple. Recherchez simplement les magasins partenaires de Klarna sur son site Web ou via l’application. À partir de là, ajoutez simplement vos articles à votre panier et sélectionnez Klarna pendant votre paiement pour demander un plan de paiement.
Si vous souhaitez effectuer un achat auprès d’un détaillant qui n’est pas partenaire Klarna, vous pouvez opter pour une carte à usage unique. Demandez cette carte via l’application ou le site Web Klarna. Si votre demande est approuvée, vous recevrez un numéro de carte numérique à usage unique que vous pourrez utiliser pour finaliser votre achat.
Comment utiliser Klarna dans les magasins
Si vous préférez faire vos achats dans un magasin physique, Klarna vous permet de créer une carte numérique que vous pouvez charger sur votre portefeuille Google Pay ou Apple Pay. Demandez cette carte via l’application Klarna et, si elle est approuvée, utilisez votre smartphone pour payer vos achats en magasin.
Comment fonctionnent les retours lors de l’utilisation de Klarna ?
Si vous n’êtes pas satisfait de votre achat, vous pouvez retourner les produits au détaillant comme d’habitude. Vous pouvez ensuite signaler le retour sur l’application ou le site Web Klarna pour suspendre vos paiements pendant le traitement du retour. En fonction de votre plan de paiement et du montant de votre retour, vous pourriez recevoir :
- Un retour complet :Tout l’argent de l’achat sera remboursé sur votre mode de paiement d’origine.
- Un retour partiel pour les comptes de financement :Vos paiements minimum resteront les mêmes et vous rembourserez simplement Gesundmd plus tôt que prévu initialement.
- Un retour partiel pour Payer en 4 comptes :Klarna créditera le retour sur votre solde restant. Si le retour est supérieur à votre solde restant, vous récupérerez le reste sur votre mode de paiement d’origine. Si le rendement est inférieur à votre solde restant, il sera réparti également sur vos paiements restants, chacun étant donc plus petit.
Comment puis-je payer Klarna ?
Klarna propose plusieurs options pour rembourser votre dette, en fonction du type de plan de paiement que vous avez choisi :
- Payez en 4 ou Payez en 30 :Vous effectuerez des paiements avec une carte de crédit ou de débit. Ces paiements seront automatiquement programmés lorsque vous accepterez le prêt, vous n’aurez donc pas à vous soucier de les effectuer.
- Financement :Vous pouvez activer le paiement automatique ou penser à effectuer les paiements vous-même. Vous pouvez utiliser une carte de débit ou lier votre compte bancaire à Klarna pour effectuer vos paiements, mais vous ne pourrez pas utiliser de carte de crédit.
Note
Klarna accepte toutes les principales cartes de crédit, même si vous ne pouvez pas utiliser une carte American Express pour acheter une carte unique. Vous ne pouvez pas non plus utiliser de cartes de débit prépayées.
Soyez prudent lorsque vous utilisez des cartes de crédit pour effectuer votre paiement. Si vous ne remboursez pas la totalité de votre solde chaque mois, vous échangez essentiellement un prêt sans intérêt contre un prêt avec un taux d’intérêt beaucoup plus élevé.
Que se passe-t-il si je ne paie pas Klarna ?
Si vous avez du mal à trouver l’argent nécessaire pour rembourser votre forfait Pay in 30, Klarna vous permet de reporter votre paiement moyennant des frais.
Dans le cas contraire, les paiements en retard ou manqués entraîneront des frais. Sur un forfait Pay in 4, des frais de retard de 7 $ vous seront facturés. Pour les comptes de financement, vous paierez des frais de retard de 35 $, bien que Klarna ne facturera pas de frais supérieurs à votre paiement minimum dû.
D’autres inconvénients du non-paiement incluent le refus de futurs prêts et des dommages potentiels à votre pointage de crédit si Klarna renvoie votre compte en souffrance aux recouvrements.
Note
Si vous rencontrez des difficultés financières, contactez l’équipe du service client de Klarna pour demander de l’aide pour planifier vos paiements.
Foire aux questions (FAQ)
Comment Klarna fonctionne-t-il pour les commerçants ?
Klarna propose des options aux petites, moyennes et grandes entreprises. Les commerçants paient des frais fixes par transaction, ainsi qu’un pourcentage de chaque transaction. En échange, ils sont payés intégralement par Klarna lorsqu’un client effectue un achat, et Klarna assume le risque de crédit du client.
Comment fonctionne l’application Klarna ?
L’application Klarna vous permet d’effectuer des achats et de suivre les commandes depuis l’application. Vous pouvez l’utiliser pour effectuer un achat Pay in 4 chez n’importe quel commerçant acceptant Visa. Pour effectuer un achat avec l’application, recherchez un magasin et sélectionnez ce que vous souhaitez acheter. Lorsque vous êtes prêt à payer, sélectionnez l’option « Payer avec Klarna ». L’application créera une carte unique. Vous pouvez saisir le numéro de carte à la caisse pour finaliser votre achat.
