Mettre un plan en place
Le meilleur plan est le plus simple. Commencez à épargner pour la retraite dès que possible. S’appuyer sur la sécurité sociale n’est pas un projet. La façon la plus simple de commencer à épargner est de profiter de tout plan proposé par votre employeur. Vous pouvez y transférer de l’argent avec chaque chèque de paie et, dans de nombreux cas, même gagner une contrepartie de l’entreprise.
- Inscrivez-vous et investissez dans le 401(k) de votre entreprise.
- Ouvrez un Roth IRA si vos revenus vous qualifient et que votre entreprise ne propose pas de plan de retraite.
- Ouvrez un IRA si vous n’êtes pas couvert par une politique d’entreprise.
- Configurez des paiements automatiques pour rester sur la bonne voie.
Budget en épargne-retraite
De nombreux experts recommandent de consacrer chaque année 15 % de votre salaire brut à la retraite.Suivez vos dépenses en les enregistrant pendant une semaine pour identifier les endroits où vous pouvez trouver cet argent.
Si 15 % est trop élevé pour vous, élaborez un plan pour y arriver. Commencez par épargner ce que vous pouvez vous permettre sans vous endetter. Essayez 5 %, puis ajoutez 1 % ou plus chaque année pour atteindre 15 %. Économisez tout l’argent supplémentaire que vous recevez en cadeaux et bonus.
Lorsque votre salaire augmente, consacrez la totalité de cette augmentation à votre objectif de retraite. Le montant que vous devrez épargner dépendra du type de style de vie que vous souhaitez à la retraite et de l’âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite.
Visez certains seuils d’épargne
Plus tôt vous commencez à épargner, plus votre argent aura le temps de fructifier grâce aux rendements et aux investissements composés. Même si vous démarrez lentement, vous pouvez toujours rattraper votre retard. Surveillez vos progrès par rapport à des critères d’épargne à certains âges.
Une société d’investissement recommande d’économiser un an de salaire à 30 ans, trois ans à 40 ans, six ans à 50 ans, huit ans à 60 ans et 10 fois votre salaire annuel à 67 ans.
Des circonstances telles que le montant du revenu auquel vous pouvez vous attendre après la retraite seront prises en compte dans le montant que vous devriez épargner.
Le Center for Retirement Research du Boston College calcule que pour remplacer 70 % de son revenu d’avant la retraite, un travailleur à revenu moyen doit commencer à épargner 10 % de son revenu à 25 ans pour prendre sa retraite à 65 ans. Retarder le début de l’épargne à 45 ans nécessiterait une épargne annuelle de 27 % pour atteindre le même objectif.
Apprenez à connaître votre compte de retraite
La plupart des gens investissent leurs fonds de retraite dans un 401(k). Il s’agit d’un type de compte que les employeurs proposent pour aider leurs employés à épargner en vue de leur retraite.
Comme pour tout type de compte de retraite, vous avez souvent la possibilité de déterminer le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Les investisseurs plus jeunes ayant un horizon temporel plus long peuvent se permettre d’investir de manière plus agressive, tandis que ceux qui sont plus proches de l’âge de la retraite pourraient examiner la part de leur portefeuille en actions.
Les frais peuvent s’accumuler au fil des années et réduire une partie de vos revenus. Une différence de frais de 1 % peut réduire les performances de 28 %.
Sachez quand changer de stratégie
Dans les premières années, il est logique d’adopter une approche agressive consistant à investir avec le plus grand pourcentage en actions. Il est temps d’équilibrer les fluctuations du marché, et les actions constituent la classe d’investissement qui génère les meilleures performances au fil du temps.
À mesure que vous approchez de la retraite et que vous avez besoin de l’argent investi, il peut être judicieux de passer à différents outils plus performants qu’un simple compte d’épargne, mais sans risque. Ceux-ci incluent les certificats de dépôt (CD).
À mesure que l’espérance de vie augmente et que les retraités commencent à vivre jusqu’à 90 ans, il reste logique de conserver un certain pourcentage d’investissement sur le marché pour dépasser l’inflation.
Pour ceux qui n’ont pas suffisamment d’épargne, travailler plus longtemps, même à temps partiel, peut être la meilleure solution à long terme.
Avoir un plan de secours
Les emplois ne durent pas éternellement et vous ne voudrez pas laisser votre 401(k) chez un employeur lorsque vous quitterez l’entreprise. Il est préférable d’effectuer un transfert non imposable vers un IRA roll-over afin de pouvoir contrôler la façon dont votre argent est investi.
Si vous êtes travailleur indépendant, vous devez commencer à planifier votre retraite dès maintenant, car vous ne pourrez pas profiter des programmes de contrepartie des employeurs ni acheter des options d’achat d’actions de l’entreprise.
Néanmoins, le travail indépendant introduit davantage de possibilités de déductions fiscales pour les entreprises, et l’argent économisé peut être utilisé pour investir dans un compte spécialement conçu pour les travailleurs indépendants, tel qu’un SEP-IRA.
Le SEP-IRA de l’année d’imposition 2020 permettait d’investir jusqu’à 25 % du revenu ou 57 000 $, selon le montant le moins élevé, à des taux d’imposition différés à long terme.En 2021, la limite est de 25 % du revenu ou 58 000 $.C’est près de 10 fois le montant qu’un particulier peut investir dans un IRA standard. Notez que les cotisations SEP-IRA pour 2020 peuvent être versées jusqu’à la date à laquelle vous produisez vos impôts 2020, y compris les éventuelles extensions. Un SEP-IRA convient également à un employé à temps plein qui gagne de l’argent avec une activité secondaire, tout comme un travailleur indépendant 401(k).
