Que vous révisiez le renouvellement de votre assurance habitation ou que vous recherchiez une nouvelle police d’assurance, il est important de trouver la meilleure prime pour réduire vos coûts d’assurance et économiser de l’argent. Les gens pensent parfois que s’ils ont un prix, c’est déjà le meilleur possible, mais avec le temps, votre situation personnelle et les rabais qu’une compagnie d’assurance vous offrira peuvent changer, il vaut donc la peine de vous assurer que vous bénéficiez de tous les rabais possibles sur votre police. Voici quelques moyens simples de réduire les coûts de votre assurance habitation sans réduire votre couverture.
Meilleurs crédits et réductions sur les polices d’assurance habitation
Tout le monde a entendu dire que le regroupement de vos assurances (avoir votre assurance habitation et automobile auprès de la même compagnie d’assurance) peut vous faire économiser de l’argent, ou qu’être sans sinistre vous donnera un rabais. Ce sont des réductions évidentes dont nous espérons que vous profitez déjà. Habituellement, une compagnie d’assurance est au courant de ces faits, donc obtenir ces rabais est généralement automatique.
Vous avez peut-être également entendu dire qu’une franchise plus élevée peut vous faire économiser de l’argent sur l’assurance. Vous pouvez en savoir plus sur la façon d’utiliser votre franchise pour économiser de l’argent ici.
Cependant, il existe de nombreuses autres possibilités d’obtenir un meilleur prix sur votre assurance habitation si vous savez à quoi faire attention. Voici une liste complète de certains des crédits les moins évidents que les gens tiennent souvent pour acquis, ou qu’ils ne connaissent peut-être même pas, pour vous aider à faire baisser le prix de votre prime d’assurance actuelle.
Crédits pour l’amélioration de l’habitat, la maison verte et la nouvelle construction
Lorsque les gens entretiennent bien leur maison et font moderniser leurs toits, leurs fenêtres ou leur câblage, par exemple, de nombreux risques pour la maison sont réduits. Une maison nouvellement construite peut vous donner droit à un rabais sur votre prime. Informez votre compagnie d’assurance de toute rénovation et amélioration domiciliaire pour voir si vous obtenez des crédits. Certaines entreprises accordent des remises importantes : nous en avons vu jusqu’à 37 % pour les maisons neuves ou les rénovations.
Remises de fidélité
Les crédits de fidélité sont des réductions qu’une compagnie d’assurance peut être prête à vous accorder si vous restez avec elle pendant plusieurs années. Parfois, cela s’appelle une remise de renouvellement, d’autres fois, il peut s’agir d’un crédit de fidélité ou même d’un crédit discrétionnaire que l’entreprise vous accordera si vous le demandez.
Chaque entreprise est différente. Même s’ils ne bénéficient pas d’une réduction de ce nom, informez votre représentant d’assurance que vous recherchez le meilleur prix et que vous vous demandez si la compagnie d’assurance pourrait revoir votre tarif en raison de votre fidélité. Cela ne fait jamais de mal de demander.
Bonne remise sur la cote de crédit
Les compagnies d’assurance ont découvert qu’une bonne cote de crédit est directement liée à une moindre incidence des sinistres. Découvrez si vous pouvez bénéficier d’une réduction pour avoir une bonne cote de crédit et apprenez-en davantage sur la cote de crédit d’assurance et son fonctionnement ici.
Crédits pour les dispositifs de protection de l’eau
Les dispositifs d’atténuation des sinistres comme les vannes d’arrêt d’eau automatiques, les systèmes de détection de fuite ou de surveillance peuvent vous offrir des rabais supplémentaires sur votre assurance habitation auprès de certains assureurs.Les dégâts d’eau sont une source majeure de réclamations en assurance habitation, donc si vous bénéficiez d’une protection supplémentaire, cela vaut la peine de magasiner pour trouver une entreprise qui vous offrira un rabais pour cela.
Atténuation des pertes pour les zones à haut risque
Si vous vivez dans une région qui présente des risques plus élevés que la moyenne pour certains types de dommages, tels que les réclamations liées aux tempêtes, les compagnies d’assurance peuvent être disposées à vous offrir une meilleure couverture et des réductions pour l’utilisation d’une protection supplémentaire.
Voici quelques exemples :
- Avoir une toiture résistante aux chocs ou construire votre maison selon les normes de toiture fortifiée peut économiser jusqu’à 55 %
- L’installation de volets anti-ouragan ou anti-tempête, ou de fenêtres et de portes en verre feuilleté résistant aux ouragans peut vous sauver la vie. Dans certains États, comme New York, les compagnies d’assurance sont tenues d’accorder des réductions pour ce type de mesures de prévention des pertes.
- L’ajout de dispositifs de limitation du vent à votre maison dans des États où les risques d’ouragan sont plus élevés peut également vous permettre de bénéficier d’une réduction.
Communauté fermée ou réductions HOA
Vivre dans des quartiers ou des communautés bénéficiant d’une sécurité accrue, comme une surveillance par caméra, des agents de sécurité 24 heures sur 24 ou même une surveillance de quartier, peut vous faire bénéficier d’une réduction.
Crédit pour nouveau propriétaire
Si vous êtes propriétaire d’une première maison ou d’un nouveau propriétaire, consultez nos conseils pour vous aider à économiser de l’argent lorsque vous magasinez pour votre première assurance habitation. Vous pourrez peut-être également demander une réduction pour les nouveaux propriétaires. Ce n’est pas disponible auprès de toutes les compagnies d’assurance, mais cela vaut la peine de le demander.
Systèmes d’alarme surveillés (ou non)
Beaucoup de gens se concentrent sur la partie incendie et cambriolage d’une réduction d’alarme et oublient d’informer leur compagnie d’assurance lorsqu’ils mettent à niveau leur système ou incluent une protection supplémentaire comme :
- détecteurs de basse température
- caméras vidéo
- capteurs de fuite d’eau
- sauvegarde cellulaire
L’ajout de ces protections peut doubler la réduction (sinon plus) par rapport à ce que vous obtiendrez pour une simple alarme incendie et antivol standard. Lorsque vous demandez si vous bénéficiez d’une réduction sur les alarmes, assurez-vous de demander si l’un des éléments ci-dessus est inclus et combien vous économiseriez davantage en mettant à niveau votre système. Notez également qu’un système d’alarme surveillé vous fera bénéficier du meilleur rabais contrairement à une alarme locale, qui n’est pas aussi efficace.
Crédits pour la maison intelligente et les capteurs de haute technologie
Certaines compagnies d’assurance peuvent offrir 5 à 10 % en capteurs de haute technologie ou en crédits pour maison intelligente.
Bouches d’incendie sèches
Pour les zones rurales et les endroits qui ne sont pas à proximité d’une bouche d’incendie, investir dans une bouche sèche peut économiser des milliers de dollars sur les primes d’assurance habitation. Selon la National Fire Protection Association, plus de 1,3 million d’incendies ont été signalés aux États-Unis en 2017. Lorsque votre maison se trouve dans une zone qui n’a pas accès à un approvisionnement en eau adéquat, le prix de votre assurance sera normalement plus élevé. Demandez quel type de réduction vous obtenez si vous avez une bouche d’incendie sèche.
Remise sur la nouvelle politique
Les compagnies d’assurance habitation proposent parfois un tarif différent à un nouvel assuré. Souvent, la « remise sur les nouvelles polices » pourrait être compensée par une « remise de fidélité » lors du renouvellement, mais cela ne fonctionne pas toujours de cette façon. Si vous n’obtenez pas les meilleurs tarifs, n’excluez pas votre dernier assureur lorsque vous magasinez, car il pourrait être disposé à vous offrir une « réduction pour nouveau client » si vous revenez vers lui.Certaines compagnies, comme Erie Insurance, par exemple, offrent également une réduction lorsque vous obtenez un devis pour votre assurance plus d’une semaine avant l’échéance de la police. Parfois, il vaut la peine de magasiner tôt pour obtenir le meilleur prix.
Avant de quitter votre compagnie d’assurance actuelle, demandez-lui si vous bénéficiez de ses meilleurs tarifs avant d’annuler, au cas où elle aurait d’autres tarifs à proposer. Vous pouvez également demander à votre ancienne compagnie d’assurance une lettre de sinistre attestant de la durée de votre assurance.
Rabais pour non-fumeurs et rabais personnels
Être non-fumeur peut vous faire bénéficier d’un rabais sur votre police d’assurance habitation, car cela peut réduire les risques d’incendie, mais ce n’est pas le seul type de rabais qu’une compagnie d’assurance vous accordera en fonction de votre profil personnel. Vous pourriez avoir droit à d’autres réductions basées sur :
- Votre métier
- Votre niveau d’études
- Votre employeur
- Adhésion à certaines organisations
- Votre état civil (ou si vous avez des enfants)
- Être retraité, senior ou étudiant
- Être sans hypothèque
- Votre plan de paiement (les personnes qui paient en un seul versement ou choisissent des plans de paiement peuvent bénéficier de réductions)
Comment obtenir des crédits et des réductions d’assurance habitation
La meilleure façon de vous assurer d’obtenir tous les crédits auxquels vous avez droit sur votre contrat d’assurance habitation est de réviser votre contrat chaque année. Appeler votre représentant d’assurance et lui demander ce qu’il peut faire pour vous ne fait jamais de mal. Passer 10 minutes à examiner les options et les réductions pourrait vous faire économiser des centaines de dollars.
Réduire vos coûts d’assurance habitation
Toutes les entreprises n’offriront pas de réductions sur tous les éléments de notre liste, mais à mesure que les compagnies d’assurance cherchent à être plus compétitives pour attirer les clients cibles, de telles réductions entreront en jeu. Renseigner sur ces rabais vous aidera à trouver l’entreprise qui vous offrira le prix le plus bas tout en vous faisant économiser de l’argent sur votre assurance habitation sans avoir à réduire votre couverture.
