Avec une dette de carte de crédit approchant la barre des 1 000 milliards de dollars en 2019, ce n’est un secret pour personne que l’économie américaine repose sur le crédit. Il est important de noter que la dette liée aux cartes de crédit a diminué pour atteindre 820 milliards de dollars au quatrième trimestre 2020, en grande partie en raison de la pandémie mondiale. Pourtant, plus de 191 millions d’Américains possèdent une carte de crédit, le titulaire moyen en possédant 2,7.
Selon Debt.org :
“Lorsque la loi sur la protection contre la faillite de 2005 a été adoptée, rendant plus difficile le dépôt de bilan, on s’est tourné vers les cartes de crédit dans une tentative désespérée de payer ses factures. La dette des cartes de crédit a grimpé en flèche, atteignant son sommet historique de 1 028 milliards de dollars en juillet 2008 (une moyenne de 8 640 dollars par ménage). La majeure partie de cette dette était due à des factures médicales inattendues. En avril 2011, la dette des cartes de crédit est tombée à 839,6 milliards de dollars, un chiffre qui est resté plutôt stable, même si le ménage américain moyen doit encore 8 398 dollars. »
Bien que ne pas avoir de carte de crédit puisse rendre plus difficile l’établissement d’une bonne cote de crédit ou le financement d’achats importants ou d’urgences, il existe également de très bonnes raisons de ne pas obtenir de carte de crédit.
1. Vous avez déjà suffisamment de dettes
For the first time in history, student loan debt ($1.56 trillion in Q4 of 2020) has outpaced credit card debt.Les récents diplômés quittent l’université avec des dettes de plusieurs dizaines de milliers de dollars. Avec le paiement mensuel de la dette, cela n’a pas de sens pour beaucoup de ces diplômés d’assumer davantage de factures mensuelles. De même, les personnes ayant des dettes hypothécaires ou automobiles peuvent également décider de renoncer à leurs cartes de crédit jusqu’à ce qu’elles aient réduit leurs dettes actuelles.
2. Vous pensez que vous pourriez dépenser trop
Les personnes ayant de mauvaises habitudes de dépenses s’exposent à de graves problèmes financiers en obtenant une carte de crédit. Des études ont montré que les gens dépensent plus en glissant une carte de crédit que s’ils devaient trouver l’argent nécessaire à leur achat. Si vous savez déjà que vous avez tendance à dépenser trop, il est plus sage de laisser de côté une carte de crédit plutôt que de vous tenter par l’endettement.
3. Vous ne pouvez pas payer la totalité du solde chaque mois
Si vous ne travaillez que de façon saisonnière, à temps partiel ou pas du tout, vous n’aurez peut-être pas assez d’argent pour payer l’intégralité du solde de votre carte de crédit chaque mois. Obtenir une carte de crédit alors que vous n’avez pas assez d’argent pour payer la facture entraînera une accumulation d’intérêts chaque mois et un risque croissant pour votre crédit.
4. Vous ne comprenez pas comment fonctionne le crédit
Lorsque vous n’avez aucune expérience avec les cartes de crédit, vous constaterez qu’en utiliser une est beaucoup plus facile que de comprendre les taux d’intérêt.
Ne vous laissez pas berner par la simplicité du balayage ; il existe des pages d’accords d’utilisation et de frais cachés associés à chaque carte de crédit. Heureusement, il existe également de nombreuses informations sur Internet qui peuvent expliquer le fonctionnement des cartes de crédit et comment les utiliser judicieusement. Une fois que vous aurez compris comment les intérêts sont calculés et quels frais vous seront facturés, vous serez bien mieux placé pour utiliser une carte de crédit de manière responsable.
5. Vous pouvez à peine vous permettre les factures que vous avez actuellement
Si vous gagnez suffisamment d’argent pour avoir droit à une carte de crédit, mais que vous avez déjà trop de factures, ajouter une carte de crédit à vos obligations actuelles n’est pas une bonne idée. Travaillez à éliminer certaines de vos factures et à réduire vos dépenses avant d’ajouter une carte de crédit au mix.
6. Vous n’êtes pas discipliné financièrement
Il faut de la patience et de la maîtrise de soi pour utiliser le crédit de manière disciplinée. Sans ces compétences, vous pouvez facilement vous endetter, payer des intérêts et avoir un crédit médiocre. Si vous sentez que vous ne parvenez pas à contrôler vos dépenses, la décision de renoncer aux cartes de crédit est probablement le meilleur choix pour votre avenir financier.
7. Vous ne voulez pas payer d’intérêts sur vos achats
En payant intégralement votre solde chaque mois, vous pouvez utiliser le crédit sans payer d’intérêts. Il faut de l’autodiscipline pour rembourser la totalité de votre solde mois après mois et pour vous assurer de maintenir vos dépenses à un niveau que vous pouvez vous permettre. Même si vous avez l’intention de payer la totalité de votre solde chaque mois, il y aura toujours des variables qui vous exposeront à un risque si vous ne le faites pas. Sans carte de crédit, vous ne courez jamais le risque de payer des intérêts, de vous voir facturer des frais de retard ou de nuire à votre pointage de crédit.
L’essentiel
Survivre sans carte de crédit à une époque où les paiements électroniques prennent le dessus peut être difficile, mais il existe des alternatives. Vous pouvez utiliser une carte de débit (qui est liée à votre compte courant) dans presque toutes les transactions où vous utiliseriez autrement une carte de crédit. Une carte de débit prépayée, similaire à une carte de débit mais sans compte courant connecté, est une autre option, mais méfiez-vous des frais associés.
Louer une voiture ou réserver un hôtel peut être plus difficile avec les cartes de débit et prépayées. Vous devrez peut-être payer un dépôt de garantie plus élevé ou fournir des documents supplémentaires. Vérifiez auprès du commerçant avant votre réservation pour savoir ce qui est requis en fonction de votre mode de paiement.
Foire aux questions (FAQ)
Est-ce mauvais d’utiliser une carte de crédit ?
Les cartes de crédit sont un outil financier utile pour de nombreuses personnes et peuvent vous donner accès aux fonds dont vous avez besoin à diverses fins. Cependant, certaines personnes peuvent avoir du mal à gérer leurs cartes de crédit de manière responsable. Si vous êtes en mesure de payer votre solde au complet chaque mois et d’éviter d’accumuler des frais d’intérêt, vous pourrez peut-être utiliser et bénéficier d’une carte de crédit.
Comment constituer mon crédit sans carte de crédit ?
Il n’est pas aussi facile de constituer votre crédit sans utiliser de carte de crédit, mais cela peut être fait. Effectuez toujours vos paiements à temps pour tous les prêts dont vous disposez. Vous pouvez également essayer de vous assurer que vos paiements de services publics et de loyer sont pris en compte dans votre rapport de crédit. Demandez à votre propriétaire et à vos sociétés de services publics s’ils peuvent déclarer ces paiements aux agences d’évaluation du crédit. Vous pouvez également envisager un prêt de renforcement du crédit, qui peut vous aider à acquérir en même temps de bonnes habitudes en matière de crédit et d’épargne.
Comment clôturer une carte de crédit ?
La fermeture d’une carte de crédit nécessite plusieurs étapes, et avant de fermer un compte, vous devez vous assurer que cela n’aura pas d’impact négatif sur votre crédit. Si vous décidez de clôturer votre carte, vous devrez d’abord payer Gesundmd dans son intégralité et utiliser toutes les récompenses. Une fois cela fait, appelez le service client de votre carte pour demander une annulation, puis faites un suivi par écrit. Une fois que l’émetteur de votre carte indique que votre compte est fermé, vérifiez votre rapport de crédit quelques semaines plus tard pour en être sûr.
