Qu’est-ce qu’une carte de crédit de marque privée ?

Définition et exemples de cartes de crédit de marque privée

Une carte de crédit de marque privée est un type de carte de crédit de marque qui ne peut être utilisée qu’avec un détaillant ou une marque spécifique. Les banques s’associent aux détaillants et aux marques pour accorder une ligne de crédit renouvelable aux titulaires de carte. La banque finance les transactions, tandis que le détaillant s’occupe de la commercialisation des cartes et de l’encouragement aux demandes de cartes de crédit. Citi, Synchrony et Comenity Bank sont des exemples d’émetteurs de cartes de crédit de marque privée.

Les magasins proposent des cartes de crédit de marque privée pour augmenter les ventes et fidéliser la clientèle. Certaines cartes de crédit de marque privée font partie du programme de fidélisation de la clientèle du magasin, qui permet aux titulaires de carte d’accumuler des récompenses pouvant être utilisées comme réduction sur un prochain achat.

Des exemples de cartes de crédit de marque privée sont :

• Carte de magasin Amazon
• Ma carte de crédit Best Buy
• Cibler la carte rouge

Nom alternatif: Carte de crédit de magasin, carte de vente au détail, carte de crédit en boucle fermée

Comment fonctionnent les cartes de crédit de marque privée

Les détaillants ou les marques s’associent à une banque pour proposer des cartes de crédit qui incitent les clients à faire leurs achats dans le magasin. La banque approuve les nouveaux titulaires de carte, finance les transactions et gère les paiements des titulaires de carte. À son tour, le détaillant commercialise le produit, sollicitant de nouvelles applications en magasin et en ligne.

La banque et le détaillant partagent les bénéfices des transactions par carte de crédit de marque privée. Les commerçants peuvent avoir l’avantage supplémentaire d’éviter les frais de traitement des paiements sur les transactions qui dépendent du système de paiement du fournisseur de carte. Cela rend les cartes de marque privée plus rentables pour les détaillants puisque les coûts de traitement peuvent dépasser 4 % par transaction avec les cartes de crédit classiques.

Achats des consommateurs

Comme pour les autres types de cartes de crédit, les titulaires de cartes de marque privée peuvent effectuer des achats sur leurs lignes de crédit disponibles et doivent effectuer un paiement minimum chaque mois pour éviter de devoir payer des frais de retard. À moins qu’un taux promotionnel ne s’applique, des intérêts courent sur tout solde reporté au-delà du délai de grâce.

Récompenses de fidélité

Les cartes de crédit de marque privée offrent souvent des récompenses, des réductions ou d’autres incitations aux titulaires de cartes. Ces récompenses ne peuvent généralement être utilisées qu’avec ce magasin ou cette marque spécifique, ce qui les rend moins flexibles que les principales cartes de crédit ou même les cartes de crédit comarquées.

Financement promotionnel

Les cartes de crédit privées peuvent également offrir un financement promotionnel permettant au titulaire de la carte de rembourser Gesundmd à un taux d’intérêt faible, à 0 % d’intérêt ou à des intérêts différés. Les périodes promotionnelles peuvent durer jusqu’à 60 mois. Pendant ces périodes, le commerçant paie l’émetteur de la carte pour compenser la perte de revenus d’intérêts. Plus la période promotionnelle est longue, plus le commerçant devra payer cher à la banque partenaire pour compenser les intérêts perdus.

Profiter d’une offre de financement spéciale peut vous aider à rembourser un achat important sans intérêt. Cependant, il est important de comprendre si la promotion d’intérêts est réellement un TAEG de 0 % ou un intérêt différé. Dans ce dernier cas, vous devrez payer la totalité du solde avant la fin de la période promotionnelle. Dans le cas contraire, le montant total des intérêts remontant à votre achat sera ajouté à votre solde.

Ai-je besoin d’une carte de crédit de marque privée ?

Parce qu’ils ne sont pas soutenus par un réseau majeur de traitement des cartes de crédit, vous ne pouvez généralement les utiliser que chez les détaillants ou chez les marques sœurs des détaillants. Par exemple, vous pouvez utiliser une carte de magasin Old Navy pour vos achats chez Gap, Banana Republic et Athleta. C’est le principal inconvénient de l’utilisation d’une carte de crédit de marque privée : elle n’offre pas la polyvalence d’une carte de crédit majeure.

Les cartes de crédit de marque privée ont également tendance à avoir des intérêts plus élevés que les autres cartes de crédit, ce qui rend le maintien du solde d’une carte de crédit plus coûteux.

Il peut être plus facile pour les consommateurs ayant un crédit nouveau ou endommagé d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit de marque privée, celles-ci peuvent donc être une bonne option pour renforcer votre crédit. Après avoir établi un historique de paiement positif avec la carte de marque privée, il peut être plus facile d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit importante.

Avantages et inconvénients des cartes de crédit de marque privée

Avantages expliqués

• Peut gagner des récompenses: Certaines cartes de crédit de magasin offrent des récompenses que vous gagnez sur vos achats. Dans de nombreux cas, vous pouvez utiliser ces récompenses pour obtenir des réductions sur de futurs achats.
• Plus facile à qualifier que les autres types de cartes: Les détaillants ont tendance à approuver les demandes d’un plus large éventail de candidats, y compris ceux ayant un mauvais crédit.

Inconvénients expliqués

• TAEG élevé: La carte de crédit de détail moyenne a un taux d’intérêt plus élevé que les cartes de crédit non commerciales.
• Vous ne pouvez pas les utiliser partout: Les cartes de marque privée vous limitent à utiliser la carte chez le détaillant et, le cas échéant, auprès d’autres marques au sein de l’entreprise.
• Intérêts différés: Bien que les intérêts différés puissent vous aider à économiser de l’argent si vous remboursez votre achat avant la fin de la période promotionnelle, ils peuvent vous coûter des centaines de dollars en intérêts (selon le montant initial de l’achat) si vous ne parvenez pas à rembourser votre solde avant la date limite.

Alternatives aux cartes de crédit de marque privée

Les cartes de crédit comarquées offrent de nombreux avantages des cartes de crédit de marque privée, comme la possibilité de gagner des récompenses et des remises spécifiques à la marque, mais vous pouvez les utiliser n’importe où (pas seulement chez le détaillant).

Les cartes de crédit à récompenses à usage général ou « flexibles » ne sont pas associées à une marque spécifique, vous pouvez les utiliser partout où le réseau de cartes est accepté, et elles vous permettent toujours de gagner des récompenses sur vos achats. Les récompenses gagnées sur les cartes de crédit à usage général ne sont pas limitées à un détaillant ou une marque spécifique.