Comment rétrograder votre carte de crédit pour supprimer les frais annuels

Les cartes de crédit avec récompenses offrent des avantages lucratifs, mais facturent souvent des frais annuels élevés. Tant que vos dépenses et vos récompenses dépassent ce que vous payez en frais, vos frais annuels ne vous dérangeront peut-être pas. Cependant, à mesure que vos habitudes de dépenses évoluent, il n’est peut-être pas raisonnable de conserver une carte de crédit offrant un rapport coût-bénéfice plus élevé.

Plutôt que de fermer votre carte de crédit avec récompenses, vous pourrez peut-être passer à une autre carte de crédit avec des frais annuels inférieurs (ou nuls) au sein de la gamme de produits de l’émetteur de votre carte. Il suffit d’une petite recherche et d’un appel téléphonique à l’émetteur de votre carte de crédit.

Raisons de rétrograder votre carte de crédit

Il fut peut-être un temps où payer des frais annuels élevés en valait la peine, comme si vous voyagiez beaucoup et aviez besoin d’accéder à des récompenses de voyage premium. Cependant, comme la pandémie de COVID-19 a réduit les dépenses de voyage en 2020 et 2021, les récompenses et les frais annuels dépendant du voyage pourraient ne pas avoir autant de sens. 

Une pandémie n’est pas le seul catalyseur d’une réduction des dépenses. D’autres changements de style de vie et financiers, comme une perte d’emploi ou un nouvel ajout à votre famille, peuvent justifier des réductions de dépenses qui ne justifient plus l’utilisation d’une carte avec des frais annuels.

Avantages et inconvénients du déclassement

Avant de décider de déclasser votre carte de crédit, considérez à la fois les avantages et les inconvénients. Vous pourriez finalement décider que le déclassement n’est pas la meilleure option pour vous.

Avantages expliqués

• Économisez de l’argent sur la cotisation annuelle: Le plus grand avantage du passage à une carte de crédit sans frais est que vous économisez de l’argent sur les frais annuels, qui peuvent s’élever à plus de 400 $ si vous possédez une carte de crédit de récompenses de voyage premium comme la Chase Sapphire Reserve. Il est logique d’économiser sur les frais si vous n’en avez plus les moyens ou si vous n’êtes pas en mesure de capitaliser sur les avantages.
• Peut-être pourrez-vous conserver vos récompenses: Le passage à une autre carte de crédit de la même famille de cartes peut vous permettre de conserver les récompenses que vous avez accumulées et même de continuer à gagner des récompenses.
• Protégez votre pointage de crédit: La fermeture de votre carte de crédit peut nuire à votre cote de crédit si vous la possédez depuis de nombreuses années. Déclasser votre carte au lieu de la fermer vous permet de conserver la même ligne de crédit et cela n’affecte pas l’âge du compte.

Inconvénients expliqués

• Perdre les avantages de la prime: Le déclassement de votre carte de crédit signifie que vous perdrez l’accès à de nombreux avantages et récompenses fournis avec la carte de crédit aux frais plus élevés. Considérez les avantages dont vous avez bénéficié avant de finaliser votre décision de déclassement.
• Gagnez moins de récompenses: Une carte de crédit sans frais aura probablement une structure de récompenses inférieure, versant un plus petit nombre de points pour le même montant de dépenses. Si vos dépenses globales ont diminué, vous ne gagnerez qu’une fraction des récompenses que vous avez accumulées précédemment.
• Pas de bonus de bienvenue sur la nouvelle carte de crédit: Si vous ouvriez une toute nouvelle carte de récompenses, vous pourriez gagner un bonus d’inscription sur votre dépense initiale. Vous n’aurez généralement pas la même opportunité lorsque vous rétrograderez votre compte. Cependant, comme des bonus de bienvenue sont disponibles pour les nouveaux titulaires de carte qui n’ont pas ouvert de compte au cours des 24 à 48 derniers mois, il est possible que vous ne soyez pas admissible de toute façon.

Comment effectuer le changement

Avant de prendre votre décision finale, consultez le site Web de l’émetteur de votre carte de crédit pour avoir une idée de la carte de crédit vers laquelle vous souhaitez rétrograder. Une fois que vous avez identifié la carte vers laquelle vous souhaitez passer, vous devrez procéder comme suit : 

1. Appelez l’émetteur de votre carte de crédit en utilisant le numéro figurant au dos de votre carte. 
2. Expliquez que vous aimeriez rester titulaire de la carte, mais que vos besoins en matière de dépenses ont changé. 
3. Demande de changement de carte de crédit contre une autre dans leur gamme de produits. 
4. Dites-leur vers quelle carte vous souhaitez rétrograder.

Une fois le changement de produit terminé, l’émetteur de votre carte de crédit vous enverra une nouvelle carte de crédit avec un nouveau numéro de carte de crédit.

Si vos frais annuels augmentent et que le déclassement n’est pas une option, il peut être intéressant d’annuler complètement la carte de crédit pour éviter les frais, en particulier si vous n’avez pas les moyens de les payer.

Exemples d’options de rétrogradation

Bien que chaque déclassement de carte nécessite l’autorisation de votre émetteur, il est utile de connaître certaines des options dont vous disposez parmi les principaux émetteurs de cartes de crédit. Les tableaux suivants utilisent les cartes Capital One et Chase comme exemples de ce à quoi vous pouvez vous attendre lorsque vous rétrogradez.

Capitale un

Les options de déclassement de Capital One sont faciles à repérer, car elles partagent toutes la même fonctionnalité : l’ajout de « One » au nom de la carte.sansla cotisation annuelle plus élevée :

Chasse 

Les cartes de voyage de Chase sont de bons candidats au déclassement, car il existe des options de déclassement parmi les cartes de voyage premium et non premium :