Envisagez-vous d’acheter une nouvelle maison? Vous ne savez pas si vous pouvez ou non vous le permettre ? La première étape du processus consiste à examiner vos dépenses actuelles.
Dette
Détenez-vous des dettes à taux d’intérêt élevé, comme des dettes de carte de crédit, avec un taux d’intérêt supérieur à 8 % ? Si tel est le cas, vous n’êtes probablement pas encore prêt à acheter une maison. Concentrez-vous sur le remboursement de vos cartes de crédit avant de commencer à acheter une maison. Votre prêt hypothécaire n’est pas la seule facture que vous paierez. Lorsque vous êtes propriétaire d’une maison, vous êtes responsable du paiement des frais d’entretien et de réparation.
Il est également fort probable que vous souhaitiez décorer et meubler votre maison, ce qui augmentera vos coûts. Vous devrez payer les inspections et les frais de clôture, dont certains seront payés de votre poche. À moins que vous n’obteniez un prêt du ministère des Anciens Combattants (VA), vous devrez également verser un acompte pour une maison.
Bref, acheter une maison coûte cher. Si vous êtes endetté, vous n’avez probablement pas la capacité d’effectuer tous ces paiements. Considérez le loyer comme le prix de la patience, pour paraphraser l’auteur à succès Dave Ramsey.Concentrez-vous sur la réduction de vos dettes de carte de crédit avant d’ajouter davantage de responsabilités financières.
Économies d’urgence
Sans dette ? Félicitations. La question suivante : disposez-vous d’un fonds d’urgence ? Gardez trois à six mois de vos frais de subsistance de base mis de côté sur un compte d’épargne auquel vous ne touchez pas, sauf si vous faites face à une véritable urgence, comme perdre votre emploi. Ce n’est pas de l’argent que vous utilisez pour des cadeaux de Noël. C’est de l’argent que vous exploitez lorsque votre voiture tombe en panne la semaine même où une importante facture d’hôpital est due.
Si vous ne disposez pas d’un fonds d’urgence, vous pourriez être à deux doigts d’un désastre financier total.
Épargne-retraite
Posez-vous la question : est-ce que j’économise suffisamment pour la retraite ? Si vous avez un régime de retraite au travail, comme un 401k, cotisez au moins suffisamment pour obtenir la contrepartie complète de l’employeur.
Si vous n’avez pas de plan sur votre lieu de travail, ouvrez un IRA et cotisez au moins 10 à 15 % de votre salaire. Vous n’avez pas besoin d’un ensemble d’avantages sociaux de l’employeur pour ouvrir un IRA, c’est pourquoi de nombreux travailleurs indépendants, ainsi que les personnes ayant un emploi sans avantages sociaux, choisissent de les ouvrir.
Avant d’acheter une maison, assurez-vous d’économiser au moins 10 %, idéalement 15 % – pour la retraite.
Votre budget
Examinez votre budget : pouvez-vous payer le coût d’achat d’une maison ou d’échange de votre maison actuelle ? En règle générale, vos dépenses liées à la maison, services publics compris, ne devraient pas dépasser 35 % de votre salaire global, selon le budget en cinq catégories.
En d’autres termes, si vous gagnez 2 000 $ par mois, vos dépenses liées à la maison ne devraient pas dépasser 700 $. Si vous gagnez 4 000 $ par mois, vos dépenses immobilières ne devraient pas dépasser 1 400 $.
N’oubliez pas que vous ne paierez pas seulement le coût d’un prêt hypothécaire. En tant que propriétaire, vous paierez des frais supplémentaires comme les réparations, l’entretien et les rénovations. Prévoyez suffisamment de marge de manœuvre pour cela. La somme de toutes ces dépenses liées à la maison ne devrait pas dépasser 1 $ sur 3 $ que vous gagnez.
Vous aurez besoin du reste de votre argent pour d’autres achats, comme l’épicerie, ainsi que pour faire des économies. Tous vos achats nécessaires – y compris votre hypothèque, vos services publics, votre essence, vos courses, vos paiements de voiture et vos primes d’assurance – ne devraient pas représenter plus de 50 % de votre revenu, selon le budget 50-30-20 d’Elizabeth Warren.
Ce plan indique également que vous devez épargner au moins 20 % de vos revenus, mettre également de côté au moins 10 à 15 % sur des comptes de retraite et les 5 à 10 % restants sur un compte d’épargne jusqu’à ce que vous disposiez d’un fonds d’urgence adéquat. Après cela, placez les 5 à 10 % restants dans un fonds d’épargne universitaire, un fonds de réparation domiciliaire, des économies pour des articles coûteux ou investissez l’argent.
