Demandes restreintes de prestations de sécurité sociale

Comment tirer le meilleur parti de vos prestations de sécurité sociale ? Une solution consiste à utiliser un processus appelé “application restreinte”. Les règles de sécurité sociale promulguées en 2015 ont modifié le droit de déposer une demande restreinte pour les personnes nées le 2 janvier 1954 ou après.

Il existe de nombreux types de prestations de sécurité sociale. Une demande restreinte indique au bureau de la sécurité sociale que vous ne demandez pas en même temps toutes les prestations auxquelles vous avez droit. Ceci est également connu sous le nom de « restreindre la portée » de votre application.

Lorsque vous utilisez une application restreinte, vous ne demandez qu’un seul type d’avantages. Cette méthode est souvent utilisée par ceux qui espèrent obtenir des prestations plus élevées que celles qu’ils recevraient en utilisant d’autres options.

Une demande restreinte limite votre type de prestation

Dans de nombreux cas, une demande restreinte vous permet de demander ultérieurement d’autres types de prestations. Découvrez pourquoi vous pourriez utiliser cette règle et certaines des choses auxquelles vous pourriez avoir droit :

• Une prestation basée sur vos propres revenus ; c’est ce qu’on appelle une « prestation d’assurance retraite » (RIB)
• Une prestation basée sur les revenus du conjoint ou de l’ex-conjoint ; c’est ce qu’on appelle une « prestation d’assurance du conjoint » (SIB)
• Une prestation basée sur les revenus d’un conjoint ou ex-conjoint décédé ; c’est ce qu’on appelle une « prestation d’assurance veuve(s) » (WIB)
• Une prestation si vous êtes invalide; c’est ce qu’on appelle une « prestation d’assurance-invalidité ». (DIB)

Vous pouvez utiliser une demande restreinte pour demander une prestation de conjoint tout en laissant votre prestation continuer de croître si :

• Vous êtes né au plus tard le 1 janvier 1954.
• Vous êtes actuellement marié ; ou, vous êtes divorcé (et admissible à une prestation sur le dossier d’un ex-conjoint).
• Vous avez atteint l’âge de la retraite à taux plein et vous n’avez pas encore bénéficié de vos propres prestations.

Que se passe-t-il si votre prestation est supérieure à la prestation de conjoint ? Vous pouvez simplement passer au montant de vos prestations lorsque vous atteignez 70 ans.

Les règles ont changé pour ceux qui sont nés plus tard

Si vous êtes né le 2 janvier 1954 ou après, une demande restreinte ne peut pas être utilisée pour demander une prestation de conjoint ou d’ex-conjoint, mais les veuves et les veufs peuvent utiliser une demande restreinte à n’importe quel âge de demande.

La section Portée de la demande fournit :

“Lorsqu’un demandeur est admissible à plus d’une prestation au moment de sa demande, il peut, pour quelque raison que ce soit, choisir de limiter ou de restreindre la portée de sa demande afin d’exclure une catégorie de prestations, sauf exception. La raison peut être de recevoir des prestations actuelles plus élevées ou de maximiser le montant des prestations sur une période donnée, y compris l’effet des crédits de retraite différés (DRC).”

Il y a quelques points clés à noter concernant les règles d’application restreintes :

1. Un conjoint doit avoir atteint l’âge de la retraite à taux plein (FRA) et être né au plus tard le 1er janvier 1954. Il peut alors déposer une demande restreinte de prestation de conjoint uniquement. Ils ne doivent pas non plus avoir déjà commencé leurs propres prestations.
2. Une ou plusieurs veuves ou survivants d’un ex-conjoint décédé peuvent déposer une demande restreinte, même s’ils ne sont pas encore parvenus à la FRA. Peu importe quand ils sont nés.
3. Un demandeur qui s’occupe d’un enfant (de moins de 16 ans ou enfant adulte handicapé) qui a droit aux prestations pour enfant peut avoir la possibilité de limiter la demande aux prestations de son conjoint uniquement, même s’il n’a pas encore atteint son FRA.

Demandes restreintes et avantages pour le conjoint

Supposons qu’un conjoint demandeur soit né au plus tard le 1er janvier 1954 et qu’il soit au FRA ou au-delà. Ils ont le droit de restreindre l’application pour exclure le RIB. Mais ces types de demandeurs devraient présenter une demande de RIB dans une situation de prestations réduites lorsque le conjoint est assuré pour le RIB, car la disposition de « dépôt présumé » s’applique.

Une « situation de prestations réduites » signifie que vous déposez votre demande avant d’atteindre la FRA.Lorsque vous déposez votre demande avant d’atteindre la FRA, vous êtes réputé demander des prestations de conjoint en même temps que vous demandez vos propres prestations de retraite (si votre conjoint a déjà demandé ses prestations).

Dans le cas d’un ex-conjoint, celui-ci doit avoir atteint l’âge de 62 ans ; cependant, ils ne sont pas tenus d’avoir déjà déposé leur demande. Le dépôt auprès de la FRA vous empêche d’utiliser des stratégies de réclamation qui pourraient autrement vous permettre de basculer entre les prestations plus tard.

Pour les personnes nées le 2 janvier 1954 ou après, lorsque vous demandez des prestations, vous serez également considéré comme ayant demandé toutes les prestations auxquelles vous avez droit. Vous ne pourrez pas limiter la portée de votre demande à un seul type de prestations, sauf si vous êtes veuf ou veuf.

Demandes restreintes et avantages pour les veufs

Selon le SSA dans la section GN 00204.020E.4.a :

« Un(e) veuf(se) ou un conjoint divorcé survivant peut souhaiter exclure un RIB réduit du champ de la demande et différer le dépôt d’un RIB non réduit en raison des augmentations de prestations payables après le FRA en raison des DRC. »

Pour exclure un RIB réduit, la Sécurité Sociale a besoin d’une déclaration sur la demande. Par exemple, il pourrait dire : « Je ne souhaite pas que cette demande soit considérée comme une demande de prestations réduites dans mon propre dossier. »

Si votre conjoint ou ex-conjoint est décédé, vous pourriez avoir droit à une prestation de veuvage selon son relevé de revenus. Vous disposerez d’une plus grande latitude pour restreindre la portée de votre candidature, même si vous n’avez pas encore atteint la FRA. Peu importe quand vous êtes né.

Vous pouvez faire cela pour demander une prestation de veuvage pendant plusieurs années ; en même temps, vous pourriez permettre à votre propre prestation de continuer à accumuler des crédits de retraite différée. À 70 ans, vous pourriez alors changer de régime et demander votre propre montant de prestation (désormais plus élevé).

Demandes restreintes lorsque vous vous occupez d’un enfant

Les conjoints peuvent limiter leurs prestations lorsqu’ils s’occupent d’un enfant de moins de 16 ans. Vous pouvez choisir de limiter vos prestations et de recevoir des prestations de conjoint (à tout âge) tout en recevant des prestations de conjoint pour enfant pris en charge.

Lorsque l’enfant atteint l’âge de 16 ans, l’allocation pour enfant pris en charge cesse généralement.Si vous avez moins de 62 ans, il n’existe pas d’autre option de sécurité sociale pour vous, mais l’enfant peut toujours bénéficier des prestations.Si vous avez au moins 62 ans, vous aurez la possibilité de demander vos propres prestations ou prestations de conjoint, ou d’attendre que la FRA reçoive vos prestations.

Autres considérations

Si vous êtes marié ou veuf, un calculateur de sécurité sociale peut souvent vous fournir le type d’analyse dont vous avez besoin. Il peut vous aider à trouver la meilleure approche de sécurité sociale pour votre situation.

Parce que les règles sont complexes, certaines personnes aiment demander conseil à un avocat sur leurs options de réclamation. Si vous avez des personnes à charge, plusieurs ex-conjoints susceptibles d’être admissibles à des prestations d’invalidité ou une autre situation complexe, travailler avec un professionnel pourrait être utile.