La mort d’un conjoint est une expérience émotionnellement traumatisante, très probablement accompagnée de chagrin. Et s’il est essentiel de prendre soin de soi en cette période difficile, il est également important de porter son attention sur les questions financières.
Découvrez certaines des étapes à suivre, ainsi que les ressources à votre disposition. Cela vous aidera non seulement à mieux gérer votre argent, mais également à faire face plus facilement à l’une des expériences les plus stressantes de la vie.
Gérez votre chagrin
Suite à la perte d’un proche, il est essentiel de se donner le temps de vivre son deuil. Les différentes tâches que vous pourriez ressentir devoir accomplir peuvent sembler accablantes, alors n’oubliez pas de faire une pause et de vous laisser aller à leur exécution. Pour mieux gérer le deuil, l’Institut national sur le vieillissement recommande :
- Assister à des conseils en deuil ou à un groupe de soutien pour les personnes qui ont perdu leur conjoint
- Retarder les décisions importantes de la vie, comme quitter votre domicile ou votre travail, jusqu’à ce que vous vous soyez donné le temps de faire votre deuil
- Maintenir des visites régulières avec votre fournisseur de soins de santé
- Compter sur votre système de soutien, y compris vos enfants, vos amis et les membres de votre communauté
- Prendre consciemment soin de soi en vous assurant de bien manger, de dormir suffisamment et d’éviter une consommation excessive d’alcool
- Prendre des mesures pour rester actif, comme rejoindre un cours d’exercice
Note
N’oubliez pas que tout le monde vit son deuil différemment. C’est une expérience individuelle et il n’y a pas de mauvaise façon de pleurer la perte de votre partenaire.
Gardez de bons dossiers
Il est plus facile de faire face aux conséquences d’un décès si vous vous y préparez à l’avance.
Si possible, les deux conjoints devraient rester impliqués dans la gestion de leurs finances communes tout au long de leur vie. Si les deux partenaires savent où va leur argent, il sera beaucoup plus facile de déterminer les questions financières en cas de perte. Il est également plus facile de gérer votre argent après un décès si vous et votre conjoint tenez des registres détaillés liés aux problèmes financiers au cours de votre vie.
Si vous en avez l’occasion, conservez tous les documents financiers importants au même endroit. En plus des dossiers personnels (actes de naissance, informations sur l’employeur et dossiers scolaires, pour n’en nommer que quelques-uns), l’Institut national sur le vieillissement recommande de rassembler les éléments suivants :
- Informations sur la sécurité sociale et Medicare/Medicaid
- Sources de revenus et d’actifs, comme la pension ou les 401(k)
- Polices d’assurance avec informations sur l’agent
- Noms de vos banques, tous les numéros de compte et cartes de crédit et de débit
- Une copie de votre dernière déclaration de revenus
- Détails sur les factures, y compris votre hypothèque, les taxes foncières et les dettes
- Comptes de placement, y compris un accord payable en cas de décès (POD)
- Un titre de voiture et une immatriculation
- L’acte de propriété de votre domicile
- Informations sur un coffre-fort (et sa clé), si vous en avez un
- Directives anticipées, telles qu’un testament biologique et une procuration en matière de soins de santé, utilisées pour déterminer les soins médicaux que vous recevrez en cas d’incapacité
- Votre testament le plus à jour
Si tous ces documents sont accessibles en un seul endroit, le conjoint survivant peut facilement trouver toutes les informations dont il a besoin pour réagir rapidement après le décès de son partenaire.
Note
Vous pouvez obtenir des directives médicales anticipées auprès d’avocats, de prestataires de soins de santé, des services de santé de l’État ou de votre agence régionale locale sur le vieillissement.
Documents dont vous pourriez avoir besoin
Après un décès, il est important que le conjoint survivant obtienne un acte de décès. De nombreuses banques et institutions financières l’exigeront afin de fournir des prestations de survivant ou de modifier les noms des comptes conjoints.
Vous devrez également rassembler les enregistrements mentionnés ci-dessus, qui, encore une fois, devraient idéalement être regroupés au même endroit. Ces documents seront cruciaux pour garantir que les factures du défunt sont payées, que tous les actifs sont transférés aux nouveaux propriétaires et que toutes les prestations de décès sont réclamées.
Note
Une bonne règle de base est d’avoir 10 copies de l’acte de décès, car de nombreuses organisations et institutions auront besoin de ces informations lors de remaniements financiers.
Dans la plupart des cas, un décès signifie également que vous devrez homologuer une succession. Cela nécessite de se rendre dans un palais de justice et de suivre une procédure juridique formelle pour distribuer les biens du défunt. Vous aurez besoin de nombreux documents pour gérer le processus d’homologation, et ils peuvent varier selon les États. Ils peuvent inclure :
- Formulaires comptables dans lesquels vous répertoriez les actifs de la succession
- Une demande d’homologation
- Une liste des proches survivants
- Une copie de l’acte de décès
- Un affidavit détaillant la cause du décès
Si vous ne savez pas comment démarrer le processus d’homologation ou si vous ne souhaitez pas vous lancer dans la procédure judiciaire par vous-même, envisagez de faire appel à un avocat spécialisé en planification successorale.
Étapes financières à suivre après le décès de votre conjoint
Après le décès de votre conjoint, vous devrez suivre un certain nombre de mesures pour mettre de l’ordre dans vos affaires financières. Ceux-ci incluent :
- Notifier les agences gouvernementales: Vous devrez fournir une notification de décès à la Social Security Administration (SSA), au service postal et au ministère des Transports, afin que votre conjoint puisse être marqué comme décédé. Cela vous aidera à réduire le risque de fraude d’identité.
- Envoi d’un certificat de décès aux agences d’évaluation du crédit: La SSA informera Equifax, Experian et TransUnion du décès de votre conjoint. Cependant, il peut s’écouler un long délai entre le moment où la SSA informe ces agences d’évaluation du crédit et le moment où celles-ci mettent à jour le statut de votre conjoint. This can lead to clerical errors. Il est préférable de prendre cette mesure vous-même pour réduire le risque d’usurpation d’identité.
- Aviser les institutions financières: Les sociétés émettrices de cartes de crédit, les banques et autres institutions financières doivent être informées du décès de votre conjoint. Si votre conjoint était endetté, vous ne serez pas tenu de le rembourser à moins qu’il ne soit détenu conjointement, mais les créanciers peuvent tenter de le récupérer sur la succession de votre conjoint lors du processus d’homologation.
- Résoudre les factures impayées d’hôpital, de maison de retraite et de funérailles: Ces factures seront idéalement payées sur la succession du défunt. Cependant, il se peut qu’il n’y ait pas assez d’argent pour couvrir ces factures. Les lois des États varient selon le moment où les membres de la famille sont tenus de couvrir les factures impayées. De plus, si Medicaid a couvert les coûts, les lois varient quant au moment où Medicaid peut tenter de récupérer les actifs du défunt.
- Faire une liste des factures à payer: Si vous aviez des comptes conjoints, vous serez toujours responsable du paiement de vos créanciers. Faites une liste des factures à payer dans les mois à venir afin qu’aucune ne passe entre les mailles du filet.
- Demander des prestations: Vous pouvez avoir droit à des prestations de décès et/ou de survivant de la Social Security Administration ou des Anciens Combattants. Si votre conjoint avait une pension, vous pourriez également avoir le droit de continuer à en percevoir un revenu, selon la structure de la pension.
- Faire une réclamation d’assurance vie: Si votre conjoint décédé avait un contrat d’assurance vie, vous devrez suivre les instructions de votre assureur pour réclamer votre capital décès.
- Mettre à jour vos propres dossiers: Vous devrez peut-être modifier votre propre testament et mettre à jour votre procuration après le décès de votre conjoint.
- S’inscrire à l’assurance maladie: Si vous étiez couvert par la police d’assurance de votre conjoint, vous devrez peut-être prendre le temps de souscrire votre propre couverture.
- Démarrage du processus d’homologation: De nombreuses successions doivent passer par l’homologation. Cela implique de déposer des documents auprès du tribunal, de donner aux créanciers la possibilité de présenter des réclamations et de mener à bien des procédures judiciaires pour transférer officiellement les actifs du défunt. Le processus d’homologation peut prendre entre neuf mois et un an et demi, voire plus dans certains cas.
Quand vous êtes surpris et non préparé
Si un conjoint décède subitement, vous ne disposez peut-être pas des documents financiers dont vous avez besoin ou vous ne savez pas à quelles prestations vous avez droit. Parler à un avocat ou à un conseiller financier peut être utile.
Un avocat peut travailler avec vous pour comprendre les lois sur l’héritage ab intestat, qui déterminent qui héritera de quoi si votre conjoint n’avait pas de testament. Les avocats peuvent également vous aider à identifier des techniques pour retrouver vos comptes financiers et découvrir les avantages auxquels vous pourriez avoir droit.
L’essentiel
La mort d’un conjoint est toujours traumatisante. N’oubliez pas de prendre votre temps et d’obtenir l’aide dont vous avez besoin, tant pour gérer votre deuil que pour mettre de l’ordre dans vos finances. Si vous vous sentez perdu ou avez besoin d’une aide supplémentaire dans le processus, n’hésitez pas à demander conseil à vos proches, à des professionnels de la santé et à des experts financiers.
