Qu’est-ce que l’assurance maladie crédit ?
L’assurance maladie crédit est un type d’assurance crédit proposé par les prêteurs qui couvre votre dette au cas où vous, en tant qu’emprunteur, tomberiez malade et ne seriez pas en mesure de couvrir les coûts de votre prêt ou des mensualités de votre carte de crédit. L’assurance maladie crédit couvre votre engagement financier envers le prêteur auprès duquel vous avez souscrit la couverture si vous n’êtes pas en mesure de payer pour cause de maladie. L’assurance maladie crédit est une forme d’assurance maladies graves ou d’assurance accidents et invalidité. Comprendre ce que couvre l’assurance maladie crédit et qui en bénéficie vous aidera à décider si l’assurance maladie crédit est une bonne idée.
L’assurance maladie crédit est également connue sous le nom deAssurance invalidité crédit ou assurance crédit accidents et maladie.
Qui est protégé par l’assurance maladie crédit ?
La police d’assurance maladie de crédit protège le prêteur contre le non-paiement lorsque l’emprunteur est malade de manière inattendue ou incapable de travailler en raison d’une maladie, sous réserve des conditions de la police spécifique.
Qui est le bénéficiaire de l’assurance-crédit ?
Le bénéficiaire de l’assurance-crédit est le prêteur. Votre police verse la valeur de vos versements mensuels au prêteur.
Bien que le prêteur soit le bénéficiaire du paiement et que vous ne verrez aucun « argent » provenir d’une réclamation d’assurance maladie, vous en bénéficiez indirectement car vous n’aurez pas à faire face au stress des paiements mensuels ou aux problèmes de crédit dus à des paiements manqués.
Où obtenir une assurance maladie crédit
L’assurance maladie crédit est souvent fournie par une société émettrice de cartes ou un prêteur.
Quelle est la durée d’un délai d’attente pour une assurance maladie crédit
Chaque prêteur a une politique différente, il y a généralement une période d’attente avant que la politique n’entre en vigueur. Certains ont une période d’attente de deux semaines, d’autres une période d’attente de 30 jours. Les avantages peuvent être rétroactifs ou non, selon l’entente. Il est important de demander et de comprendre les conditions de paiement.
Combien coûte une assurance maladie crédit ?
Chaque prêteur déterminera la prime qu’il fixe pour l’assurance maladie crédit, il n’y a donc pas de coût standard. De nombreuses sociétés de cartes de crédit ou prêteurs basent le prix mensuel de l’assurance sur le montant de votre prêt ou sur le solde quotidien moyen et peuvent facturer un pourcentage ou des frais fixes en fonction de cela.
Exemple d’assurance maladie crédit
Les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent vous proposer une assurance maladie crédit à un prix basé sur le montant de votre dette ou votre solde quotidien moyen. Par exemple, si la prime mensuelle de l’assurance maladie crédit est de 1 $ pour 100 $ de dette ou si votre solde quotidien moyen est de 350 $, le coût de votre assurance maladie crédit peut être de 3,50 $ par mois, ou 42 $ par an. Est-il logique que vous payiez 42 $ par an pour protéger 350 $ de dettes ? Auriez-vous des difficultés à effectuer vos mensualités ?
Imaginez maintenant que si soudainement votre dette atteignait quelques milliers de dollars, vos coûts annuels pour cette assurance seraient plus élevés. Alors vous faites face à des milliers de dollars de dettes, le scénario peut changer pour vous puisque la valeur de la dette et le fardeau financier qu’elle peut vous occasionner augmentent.
Note
Si vous souscrivez une assurance maladie crédit pour une brève période parce que vous êtes préoccupé par vos dettes, vous n’êtes pas engagé pour toujours. Révisez régulièrement vos besoins en fonction de l’évolution de votre situation. Vous pouvez généralement annuler si vous décidez que vous n’en avez plus besoin.
Autres options pour protéger votre crédit en plus de l’assurance maladie crédit
Soyez prudent avec les coûts de l’assurance crédit et assurez-vous de la comparer aux autres options dont vous pourriez avoir besoin pour vous protéger :
- Assurance vie
- Assurance maladies graves
- Assurance accidents et invalidité
- Assurance invalidité des employés offerte par le régime d’assurance collective de votre employeur
Bien que les options ci-dessus ne paient pas directement la société émettrice de la carte de crédit, elles vous paient, ce qui vous permet de décider comment et quand dépenser les prestations d’assurance que vous recevez.
Coûts de l’assurance crédit par rapport au régime d’assurance invalidité, vie ou maladies graves
Selon le montant de votre dette et la personne auprès de laquelle vous souscrivez votre assurance maladie crédit, il peut en fait vous coûter plus cher de payer une assurance maladie crédit auprès de plusieurs prêteurs que de simplement souscrire une police d’assurance invalidité ou une police d’assurance maladies graves qui pourrait vous donner l’argent nécessaire pour effectuer vos paiements mensuels.
Faut-il prendre une assurance-crédit ?
Un prêteur pourrait vous dire qu’il lui est recommandé (ou demandé) de souscrire une assurance maladie crédit dans certaines circonstances. Si vous disposez d’une autre assurance couvrant la même chose, comme une assurance vie, une assurance invalidité ou une assurance maladies graves, vous pouvez toujours en informer le prêteur et voir s’il renoncera à l’exigence d’assurance maladie crédit.
Faut-il souscrire une assurance-crédit ? Questions à poser avant d’acheter
- Avez-vous d’autres assurances, comme une assurance-vie, une assurance-invalidité ou une assurance-chômage, qui vous couvriraient suffisamment pour faire face à vos dettes si vous en aviez besoin ?
- De combien les remboursements du prêt vont-ils augmenter en raison du coût de l’assurance-crédit ?
- L’assurance maladie crédit prendra-t-elle en charge les mensualités ou remboursera-t-elle la totalité du solde ? Quelles sont les conditions requises pour être payé ?
- Quelle est la durée du délai d’attente avant que l’assurance ne commence à vous payer ?
- Qu’est-ce qui n’est pas couvert par la police ?
- Demandez dans quelles circonstances la couverture peut être annulée par eux, par exemple si votre paiement mensuel est en souffrance ou pour d’autres raisons.
Lorsque votre dette de crédit est faible, cela peut sembler un petit montant à payer, mais lorsque vous regardez la situation dans son ensemble, cela peut ne pas avoir de sens dans votre plan financier global. Lorsque vous envisagez une assurance maladie crédit, assurez-vous d’examiner vos autres options comme l’assurance vie, l’assurance invalidité et l’assurance maladies graves, qui peuvent vous donner plus de flexibilité et vous payer à la place du prêteur.
Examinez régulièrement vos besoins en matière d’assurance pour vous assurer que vous ne payez pas trop cher ou que vous ne dupliquez pas d’assurance sans raison.
