L’ouverture d’une nouvelle carte de crédit de récompenses de voyage pour gagner une grosse somme de points ou de miles supplémentaires peut grandement contribuer à couvrir les frais de voyage futurs. Mais avant de cliquer sur « soumettre » sur ce bouton de candidature, faites une pause. Tous les bonus de carte de crédit ne sont pas égaux.
Une offre de bonus annonçant 100 000 points ou miles supplémentaires peut sembler substantielle, mais la valeur monétaire des offres de bienvenue peut varier considérablement en fonction de la valeur des points du programme de récompenses. Certaines récompenses seront plus importantes que d’autres, en raison des prix sous-jacents des vols et des hôtels (en dollars et en points), ainsi que d’autres facteurs. De plus, les plus gros bonus s’accompagnent souvent d’exigences de dépenses élevées.
Dans le cadre de « Notre argent est en voyage » – notre série sur la reprise des voyages – nous avons défini les questions que vous devriez vous poser lorsque vous évaluez la valeur d’un bonus de bienvenue géant sur une carte de crédit.
Quelle est la valeur de l’offre de bonus ?
Pour comparer les offres actuelles de cartes de voyage, nous avons rassemblé certains des bonus les plus intéressants disponibles actuellement. La valeur est basée sur le nombre de points ou de miles contenus dans les offres annoncées pour les nouveaux titulaires de carte, et sur nos calculs de la valeur moyenne des récompenses dans divers programmes :
| Cartes de crédit Travel Rewards offrant plus de 75 000 points bonus aux nouveaux titulaires de carte | ||
|---|---|---|
| Carte de crédit | Conditions de l’offre de bonus | Moy. Valeur totale du bonus |
| Carte de quête unie | Gagner80,000 milesen dépensant 5 000 $ en achats dans les 3 mois, plusencore 20 000 millesen dépensant 10 000 $ au total au cours des 6 premiers mois. | 1 980 $ |
| Carte Infinie United Club | Gagner75 000 millesen dépensant 3 000 $ en achats dans les 3 mois. | 1 485 $ |
| Carte préférée Chase Sapphire | Gagner80 000 pointsen dépensant 4 000 $ en 3 mois,et jusqu’à 50 $ de remiseen crédits de relevé pour les achats en épicerie effectués au cours de la première année. | 1 170 $ (comprend la valeur maximale du crédit sur le relevé) |
| Carte de crédit illimitée Marriott Bonvoy | Gagnertrois nuits gratuitesen dépensant 3 000 $ dans les 3 mois. | 1 050 $ |
| Carte de crédit Capital One Venture Rewards | Gagner50 000 millesen dépensant 3 000 $ dans les 3 mois, etencore 50 000 millesen dépensant un total de 20 000 $ en achats au cours des 12 premiers mois. | 1 020 $ |
| Carte Marriott Bonvoy Brilliant American Express | Gagner75 000 pointsen dépensant 3 000 $ en 3 mois,et jusqu’à 200 $ de remiseen crédits de relevé pour les achats éligibles dans des restaurants américains effectués dans les 6 mois. | 988 $ (comprend la valeur maximale du crédit sur le relevé) |
| Carte de crédit IHG Rewards Club Premier | Gagner150 000 pointsplus une nuit de récompense en dépensant 3 000 $ en achats dans les 3 mois. | 1 110 $ |
| La Carte Platine d’American Express | Gagner75 000 pointsen dépensant 5 000 $ dans les 6 mois. | 832 $ |
| Carte Aspire Hilton Honors American Express | Gagner150 000 pointsen dépensant 4 000 $ en 3 mois. | 720 $ |
| Carte de dépassement Hilton Honors American Express | Gagner130 000 pointsen dépensant 2 000 $ dans les 3 mois. | 624 $ |
| Carte American Express Hilton Honors | Gagner80 000 pointsen dépensant 1 000 $ dans les 3 mois, plusencore 50 000 pointsen dépensant un total de 5 000 $ en 6 mois. | 624 $ |
| Carte Mastercard Premium Best Western Rewards | Gagner80 000 pointsen dépensant 3 000 $ dans les trois mois. | 536 $ |
| Carte Visa Signature Radisson Rewards Premier | Gagner100 000 pointsen dépensant 3 000 $ dans les 90 jours. | 420 $ |
Nos recherches montrent que les points de récompense des hôtels valent en moyenne moins que la plupart des autres points de carte de crédit. Cela signifie que les bonus de cartes de marque d’hôtel qui semblent gargantuesques peuvent en réalité valoir beaucoup moins que les offres de cartes annonçant un plus petit nombre de points bonus.
À titre de comparaison, les points offerts par les programmes de récompense des émetteurs tels que Chase Ultimate Rewards et American Express Membership Rewards valent systématiquement plus de 1 cent chacun lorsqu’ils sont utilisés pour voyager. Par conséquent, le nombre de points dans leurs offres de bonus correspond plus étroitement à leur valeur moyenne en dollars.
Pour déterminer approximativement la valeur d’un bonus de carte de récompenses de voyage, prenez le nombre de miles ou de points offerts dans un bonus de carte de crédit et multipliez-le par la valeur moyenne des points du programme de récompense en cents, comme indiqué dans le tableau ci-dessous.
Voici un exemple :
50 000 Delta SkyMiles x 1,44 valeur moyenne de mile (en cents) = valeur moyenne du bonus de 720 $
Jusqu’où le bonus vous mènera-t-il ?
Une autre façon de déterminer la valeur de l’offre de bonus consiste à évaluer jusqu’où iront ces points ou miles supplémentaires lorsqu’ils seront utilisés pour une réservation de voyage. Tout comme la valeur moyenne des points, les frais d’hôtel et de vol varient selon les prestataires de voyages. Pour avoir un aperçu de la valeur d’un gros bonus de carte, voici jusqu’où peuvent aller 50 000 miles aériens lorsqu’ils sont utilisés pour des vols primes, sur la base des recherches de Gesundmd :
Voici également la même comparaison pour 50 000 points d’hôtel :
Note
Les offres de bienvenue par carte de crédit ne sont pas gravées dans le marbre et sont susceptibles de changer. Si vous calculez la valeur du bonus d’une carte de voyage et que cela ne semble pas valoir l’effort requis pour obtenir le bonus et conserver la carte, n’obtenez pas la carte. Une meilleure offre pourrait bientôt arriver. À l’inverse, si vous voyez une offre géante qui pourrait vous faire économiser beaucoup d’argent, acceptez-la car elle n’est peut-être pas là pour toujours.
Pouvez-vous répondre aux exigences de dépenses en prime ?
Les offres de bonus sur les cartes de crédit exigent que les nouveaux titulaires de carte dépensent un certain montant dans un court laps de temps après l’ouverture du compte. Les conditions des bonus d’inscription peuvent varier considérablement, mais les bonus plus importants s’accompagnent souvent d’exigences de dépenses plus élevées.
Par exemple, le bonus de la carte United Quest de 80 000 milles exige que les nouveaux titulaires de carte dépensent 5 000 $ dans les trois mois suivant l’ouverture de leur compte pour gagner tous ces miles, mais le bonus de la carte United Gateway de 20 000 milles exige seulement que les nouveaux titulaires de carte dépensent 1 000 $ au cours de la même période.Le bonus de la carte Quête est plus important, tout comme ses exigences de dépenses.
En fonction de votre budget et de la façon dont vous utilisez les cartes de crédit, ces détails sur les bonus d’inscription pourraient mettre hors de portée des récompenses supplémentaires ou encourager des achats que vous ne pouvez pas vous permettre. Avant de vous lancer dans une offre importante, assurez-vous que les dépenses requises correspondent à votre budget.
Gesundmd a créé un modèle de feuille de calcul pour faciliter ce processus. Faites une copie du fichier, puis saisissez les détails de l’offre de bonus et vos informations de dépenses mensuelles pour déclencher les calculs.
Note
Les versements de loyer et d’hypothèque sont des dépenses mensuelles que vous ne pouvez pas facilement payer avec une carte de crédit pour vous aider à atteindre le seuil de dépenses d’une offre de bonus. Pour cette raison, nous ne prenons pas en compte ces frais de subsistance dans le budget des dépenses. Si les paiements par carte de créditsontune option, la commodité s’accompagne probablement de frais de 2 à 3 %.
Si vous payez un loyer ou une hypothèque avec votre carte pour gagner un bonus, vous devrez calculer les frais et les soustraire de la valeur du bonus. Si payer votre loyer ou votre hypothèque avec une carte une ou deux fois est le seul moyen de gagner un bonus très important, cela peut en valoir la peine, mais assurez-vous de payer la totalité du solde chaque mois. Sinon, les frais d’intérêt peuvent rapidement dépasser la valeur de vos récompenses.
Êtes-vous éligible au bonus ?
Les bonus d’inscription aux cartes de crédit sont destinés aux tout nouveaux titulaires de carte. De nombreux grands émetteurs de cartes de récompenses de voyage, notamment American Express, Capital One et Chase, ont mis en place des règles qui empêchent les consommateurs de doubler l’offre de bonus des cartes de crédit. Si vous avez déjà eu une carte de voyage et l’avez fermée (ou si vous possédez actuellement une autre version d’une carte de compagnie aérienne ou d’hôtel), vérifiez les petits caractères avant de vous enthousiasmer pour une offre de bonus importante.
Par exemple, les termes et conditions de la carte Capital One Venture et de la Platinum Card d’American Express indiquent que les titulaires de carte précédents ou existants peuvent ne pas être éligibles au bonus de bienvenue.Les conditions des cartes de compagnies aériennes et d’hôtel peuvent être encore plus spécifiques, excluant les titulaires de cartes actuels, ceux possédant d’anciennes itérations d’une carte d’hôtel et ceux qui possèdent des cartes de la même suite de cartes de marque.
Note
Soyez également attentif à votre pointage de crédit lorsque vous recherchez un bonus de carte de crédit de voyage. Vous aurez probablement besoin d’un crédit bon ou excellent pour bénéficier des cartes de crédit annonçant les offres les plus importantes. Toutes les cartes de récompenses de voyage de la base de données de Gesundmd offrant des bonus de 75 000 points ou plus recommandent aux candidats d’avoir au moins un bon crédit (un score FICO d’au moins 670).
Utiliserez-vous la carte de manière continue ?
Les meilleures cartes de voyage non seulement augmentent votre solde de récompenses, mais vous offrent également des avantages dont vous profiterez même après avoir dépensé le bonus. Considérez combien de points la carte rapporte pour chaque dollar dépensé et si elle offre des récompenses supplémentaires sur les achats importants comme les voyages ou les dépenses quotidiennes comme l’épicerie ou les repas au restaurant.
Des avantages tels que des bagages enregistrés gratuits, des crédits de relevé annuel pour les achats de voyages ou divers types d’assurance voyage ajoutent également à la valeur continue de la carte. La plupart des cartes de récompenses de voyage les plus précieuses facturent également des frais annuels élevés, mais profiter de ces avantages supplémentaires et accumuler des récompenses peut faire en sorte que ce coût en vaille la peine.
Devriez-vous ouvrir une carte de crédit pour obtenir un gros bonus ?
La décision d’ouvrir ou non une nouvelle carte de récompenses de voyage afin de pouvoir accumuler des points supplémentaires dépend vraiment de vous et de votre situation financière. Si vous êtes admissible au bonus de la carte, que vous pouvez répondre aux exigences de dépenses et que votre crédit est en bon état, cela peut en valoir la peine, surtout si le bonus est suffisamment important pour financer une grande partie d’un voyage que vous planifiez. Toutes ces récompenses peuvent vous aider à économiser de l’argent sur les frais de voyage et même à réserver un voyage plus tôt.
Si vous hésitez, évaluer les avantages continus de la carte peut vous aider à prendre une décision. Demander une carte a des implications sur votre crédit, et si vous l’obtenez, vous aurez une facture de plus à gérer et potentiellement plus de tentation de dépenser trop. Tous ces facteurs devraient entrer en ligne de compte dans votre décision.
