Quelle classe d’actions de fonds commun de placement vous convient le mieux ? Quel est le pire ? Lorsqu’ils choisissent la classe de fonds la plus appropriée, les investisseurs doivent prendre en compte plusieurs facteurs, notamment la durée de détention, les dépenses, les frais de négociation, le besoin de conseils, etc. Afin de déterminer la meilleure classe d’actions pour votre portefeuille d’investissement, veillez à prendre en compte les éléments suivants.
Combien de temps vous prévoyez de conserver le fonds
Allez-vous conserver le fonds pendant une longue période, par exemple 10 ans ou plus, ou le vendrez-vous dans quelques mois ou quelques années ? Les actions de classe C facturent ce que l’on appelle une « charge uniforme », qui correspond généralement à un taux fixe de 1,00 % par an.Cela peut sembler inférieur à 5,00 % comme pour les actions A, mais sur une longue période, les actions C coûtent plus cher que les autres classes d’actions.
En général, utilisez les actions C à court terme (moins de 3 ans) et utilisez les actions A à long terme (plus de 8 ans), surtout si vous pouvez bénéficier d’une pause dès le début pour effectuer un achat important. Les actions de classe B peuvent éventuellement être échangées contre des actions de classe A après sept ou huit ans. En conséquence, ils peuvent convenir aux investisseurs qui n’ont pas suffisamment d’argent à investir pour bénéficier d’un seuil de rupture sur l’action A, mais qui ont l’intention de conserver les actions B pendant plusieurs années ou plus.
Le montant que vous envisagez d’investir maintenant et plus tard
Envisagez-vous d’investir une fois par mois ? Allez-vous mettre en place un plan d’investissement systématique ou allez-vous effectuer un dépôt et investir une fois par an ? Réalisez-vous un investissement forfaitaire ?
Maintenant que vous savez que les fonds d’actions A facturent des frais d’entrée à chaque achat, vous ne voudrez pas effectuer d’achats fréquents, comme avec un plan d’investissement systématique, avec cette classe d’actions, car vous serez soumis à des frais allant jusqu’à 5,00 % à chaque fois que vous achetez des actions.
Si vous êtes un investisseur à long terme ou un investisseur buy-and-hold, nous avons exclu les actions C dans la section précédente. Par conséquent, les actions B sont un bon choix pour l’investisseur à long terme qui souhaite investir fréquemment (c’est-à-dire une moyenne des coûts en dollars).
Les dépenses associées à la classe d’actions
Les dépenses sont des coûts au-delà des charges ou charges. Par exemple, les actions B et les actions C ont souvent des frais de 12b-1 et des ratios de dépenses globaux plus élevés que les fonds d’actions A.
Par conséquent, la prise en compte des dépenses associées à la catégorie d’actions est entièrement liée à toutes les autres considérations énumérées ici. En effet, des dépenses plus élevées au fil du temps éroderont vos rendements, ce qui signifie moins d’argent dans vos poches à la fin de votre période de détention.
Bien que les fonds d’actions A aient des frais d’entrée d’environ 5,00 % en moyenne, leurs dépenses sont ensuite faibles. Par conséquent, un investissement forfaitaire détenu sur une longue période, par exemple 5 à 10 ans ou plus, conviendrait bien à un fonds d’actions A. En revanche, les frais 12b-1 et les dépenses globales des actions B et C entraîneront des rendements relatifs inférieurs pour ces fonds sur de longues périodes.
Faire appel à un conseiller ou investir vous-même
La décision concernant la classe d’actions à acheter est facile une fois que vous savez si vous souhaitez ou non faire appel à un conseiller. Si vous souhaitez emprunter la voie du bricolage, vous devez absolument ouvrir un compte auprès de l’une des meilleures sociétés de fonds communs de placement sans frais et acheter des fonds sans frais. C’est ce que signifie « investir directement », car vous évitez l’intermédiaire (le conseiller) et investissez directement auprès de la société de fonds commun de placement. Si tel est votre cas, assurez-vous de lire mon article sur la façon de constituer un portefeuille de fonds communs de placement.
Si vous souhaitez faire appel à un conseiller et qu’il ne s’agit pas d’un conseiller « payant uniquement », il sera payé par des commissions ou des revenus générés par une classe d’actions, telle que A, B ou C. Vous pouvez maintenant revenir au début de cet article et être sûr que votre conseiller vous vend ce qui est le mieux pour vous et non ce qui est le mieux pour ses intérêts !
