Que vous souhaitiez investir une somme forfaitaire provenant d’un roulement 401(k) ou IRA, d’un remboursement d’impôt, d’un héritage ou même de gains de loterie, il existe quelques façons intelligentes de gérer une grande somme d’argent. Ces tactiques sont vraies, quelle que soit la situation du marché boursier ou de l’économie à ce moment-là. Voici ce qu’il faut faire avant et après avoir reçu votre somme forfaitaire.
Choisissez un conseiller
À moins que vous n’ayez de l’expérience en matière d’investissement, vous souhaiterez peut-être parler à un conseiller financier avant de décider quoi faire de votre argent. Dans la plupart des cas, un conseiller payant titulaire du titre de planificateur financier agréé (CFP) est un choix judicieux, car les courtiers en valeurs mobilières, les banquiers et les compagnies d’assurance travaillent généralement contre commission. Lorsqu’ils sont payés pour vous vendre un investissement particulier plutôt qu’un autre, ils ne travaillent peut-être pas entièrement dans votre meilleur intérêt.
Avant de recevoir votre somme forfaitaire
En fonction du montant d’argent que vous devez recevoir et en supposant que vous disposez d’un peu de temps avant de recevoir votre argent ou votre chèque, vous devriez commencer à chercher un endroit où conserver votre argent. Il est important de ne pas précipiter la décision. Recherchez soigneusement les véhicules d’épargne ou les types de titres pour investir votre argent.
Vous pouvez avoir plus d’une utilisation de votre rentrée d’argent. Par exemple, vous souhaiterez peut-être rembourser une partie de vos dettes, en donner une partie, en utiliser une partie pour des vacances bien méritées et utiliser le reste pour investir en vue de votre retraite. Tout montant que vous n’utilisez pas au bout de quelques semaines peut commencer à rapporter des intérêts.
Note
Si vous avez des dettes de consommation à taux d’intérêt élevé, comme des cartes de crédit, c’est une bonne idée de les rembourser avant d’investir de l’argent.
Envisagez les options liquides à court terme
Dans la plupart des cas, vous investirez dans un fonds du marché monétaire pour répondre à vos besoins de trésorerie à court terme. Les fonds du marché monétaire sont des véhicules d’épargne liquides et productifs d’intérêts, ce qui signifie que vous pouvez généralement y déposer et en retirer à tout moment (ou au moins un nombre limité de fois par mois) sans pénalité ni frais.
Les investisseurs peuvent généralement acheter des fonds du marché monétaire auprès de sociétés de fonds communs de placement, de sociétés de courtage et de banques. Le Vanguard Cash Reserves Federal Money Market Fund (VMMXX) et Fidelity Government Cash Reserves (FDRXX) offrent souvent des rendements parmi les plus élevés pour les grandes institutions financières bien connues.
(Depuis le 21 juin 2021, le Fonds du marché monétaire fédéral Vanguard Cash Reserves était fermé aux nouveaux investisseurs.)
Déterminez vos objectifs
Cela peut paraître trop évident, mais vous devez avoir une vision ou une structure pour votre argent, ou ce que sera éventuellement votre portefeuille d’investissement, avant de l’investir au-delà du fonds du marché monétaire. Vous ne voulez pas laisser votre argent dans un instrument d’épargne liquide comme celui-ci pendant trop longtemps, sinon vous risquez de rater une occasion de faire fructifier votre argent plus fort pour vous. Cependant, avant de pouvoir en décider, vous devez savoir ce que vous espérez gagner et pourquoi. Un planificateur financier appellerait cette vision votre « objectif d’investissement ».
Note
Déterminer votre objectif d’investissement implique de répondre à plusieurs questions sur votre argent. Que souhaites-tu pouvoir en faire au final ? Dans combien de temps en avez-vous besoin ? De combien voulez-vous grandir ? Avec quel niveau de risque êtes-vous à l’aise ?
Investissement forfaitaire ou DCA : se lancer maintenant ou investir lentement au fil du temps ?
Que vous mettiez tout votre argent à profit immédiatement ou que vous investissiez périodiquement une partie avec la moyenne des coûts (DCA), vous devez fonder votre décision sur votre objectif d’investissement et votre tolérance au risque, et non sur ce qui se passe sur le marché boursier ou dans l’économie à un moment donné.
Par exemple, si votre horizon temporel est de 20 ans, vous pouvez investir la totalité de la somme forfaitaire dans les investissements de votre choix en une seule fois, car le rendement total sur cette longue période ne changera pas beaucoup en planifiant aussi longtemps à l’avance. Il y a plus de risque de diminuer vos rendements moyens en laissant une trop grande partie de vos liquidités sur un compte du marché monétaire plutôt que de les investir immédiatement.
Les personnes qui souhaitent investir en moyenne dans leurs investissements comprennent celles qui ont une faible tolérance au risque ou les investisseurs dont les horizons temporels ne sont pas clairs. Par exemple, une personne dans la soixantaine qui épargne pour sa retraite peut encore disposer d’un horizon temporel de 20 ans. Cependant, ils ne savent pas avec certitude combien de temps ils vivront. Par conséquent, cette personne souhaitera peut-être répartir en moyenne sa somme forfaitaire dans ses investissements sur une période de temps, par exemple un à deux ans. De cette façon, en cas de baisse spectaculaire des cours des actions, l’investisseur peut minimiser les pertes et maximiser les rendements futurs en investissant un montant spécifié, une fois par mois, sur plusieurs mois ou quelques années.
L’essentiel
Pour résumer, les principaux facteurs décisifs pour déterminer comment investir votre manne seront vos objectifs d’investissement, votre tolérance au risque et ce que vous voulez que l’argent fasse pour vous à court terme et à long terme. Consulter un conseiller financier peut vous aider à démêler ces facteurs et à décider quoi faire de votre argent.
Foire aux questions (FAQ)
Si vous investissez une grosse somme d’argent, comment serez-vous finalement rémunéré grâce à cet investissement ?
La méthode que vous utiliserez pour retirer des fonds de votre investissement dépend de la manière dont vous avez initialement investi l’argent. Si vous avez démarré votre propre entreprise, vous payer peut être aussi simple que de vous faire un chèque. Lorsqu’il s’agit d’investissements tels que les actions, les obligations et les ETF, vous bénéficiez généralement soit de gains en capital, soit de revenus passifs. Les gains en capital se produisent lorsque vous vendez quelque chose (comme une action ou une obligation) à un prix supérieur à celui que vous avez payé pour l’acheter. Un revenu passif se produit lorsque vous êtes payé pour détenir l’investissement, comme des dividendes en actions ou des paiements d’intérêts sur le marché monétaire.
Comment transférer de grosses sommes d’argent ?
Il existe plusieurs façons de transférer de l’argent entre institutions financières. Si vous possédez deux comptes, vous pourrez peut-être utiliser un virement bancaire après les avoir liés. Vous pouvez également utiliser un virement ACH, un virement bancaire ou une application de paiement, mais ces services peuvent entraîner des coûts supplémentaires. Un chèque à l’ancienne peut également aider à faire le travail.
