Il est important d’économiser de l’argent, que vous créiez un fonds d’urgence ou que vous travailliez vers un objectif à long terme comme des vacances ou la retraite. Mais il y a une différence entre économiser de l’argent et créer de la richesse.
Si vous épargnez 10 % de votre revenu chaque année, l’argent s’accumulera au fil du temps et vous vous retrouverez avec une épargne dans laquelle vous pourrez puiser lorsque vous en aurez besoin. Toutefois, si vous investissez l’argent que vous économisez, votre argent peut créer davantage d’argent en gagnant des intérêts ou des dividendes.
C’est là que vous commencez à accumuler une véritable richesse.
Comment investir crée de la richesse
Utiliser l’argent que vous économisez pour gagner plus d’argent est l’astuce pour créer de la richesse. Investir vous permet de le faire de deux manières.
- L’argent que vous investissez rapporte des intérêts, de sorte que vous finissez par avoir plus d’argent que ce que vous avez investi.
- Si vous investissez dans des actions et des fonds produisant des dividendes, votre argent vous rapporte à mesure qu’il croît.
Investir vous permet de profiter des intérêts composés. Au fil du temps, vous gagnez des intérêts non seulement sur l’argent que vous avez économisé, mais également sur les intérêts que vous avez gagnés au cours des années précédentes. Cela accroît passivement votre richesse au fil du temps.
Si vous économisez 50 $ par mois pendant 30 ans, vous économiserez 18 000 $. Mais si vous gagnez 5 % d’intérêts composés chaque année, au bout de 30 ans, vous disposerez de plus de 39 000 $.
Ces 21 000 $ supplémentaires représentent la richesse que votre argent a créée.
Étapes pour commencer à créer de la richesse
Investir de l’argent est souvent un comportement acquis. Certaines personnes viennent de familles où on leur a enseigné des stratégies d’épargne, mais cela n’est jamais allé plus loin que de placer l’argent sur un compte d’épargne à la banque.
Certaines personnes viennent de familles où l’épargne n’était pas enseignée et où la famille a toujours vécu à la limite de ses revenus. Et certaines personnes viennent de familles où l’investissement fait partie de la planification financière et est activement enseigné à la prochaine génération.
Quel que soit le type d’environnement financier dans lequel vous avez grandi, vous pouvez décider de la stratégie que vous souhaitez utiliser une fois que vous serez adulte et que vous prendrez vos propres décisions financières.
Étape 1 : Fixez des objectifs d’épargne
Si vous souhaitez créer de la richesse, il est utile d’avoir un objectif clair en tête. Décidez si vous voulez :
- Indépendance financière
- Une épargne retraite confortable
- La possibilité de prendre une retraite anticipée
- De l’argent pour démarrer une entreprise
- Revenu supplémentaire chaque mois
- Un filet de sécurité financière
Une fois que vous connaîtrez votre objectif, cela vous aidera à déterminer :
- Combien de temps vous avez pour atteindre cet objectif
- Combien vous devez économiser
- À quel point vos investissements peuvent être risqués
- Quel type d’investissements réaliser
- Combien devriez-vous investir chaque mois
Note
Vous devriez également disposer d’épargnes auxquelles vous pouvez facilement accéder pour des choses telles que :
- Un fonds d’urgence
- Voyages et vacances
- Réparations inattendues de la maison et de la voiture
Étape 2 : Commencez avec un compte d’épargne à intérêt élevé
Avant de pouvoir commencer à investir, vous devez épargner pour votre investissement initial. De nombreuses institutions ont un investissement initial minimum, généralement compris entre 1 000 $ et 10 000 $, bien que 3 000 $ soit un seuil courant.
Vous pouvez toujours profiter des intérêts composés en économisant ces 3 000 $ en utilisant un compte d’épargne à intérêt élevé. Cela permet à votre argent de croître plus rapidement à mesure que vous épargnez, mais avant de commencer à investir. Les comptes d’épargne à intérêt élevé offrent également des rendements sur les dépôts plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels.
Note
Si vous ne pouvez pas ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé via votre banque, vous pourrez peut-être utiliser une coopérative de crédit locale ou une plateforme d’épargne en ligne telle que Smarty Pig.
Certaines institutions proposent également des comptes chèques à intérêt élevé, bien que ceux-ci vous obligent généralement à franchir des étapes pour gagner vos intérêts, comme publier un certain nombre de transactions de débit par mois ou avoir une certaine valeur de dépôts dans un laps de temps défini.
Une autre option consiste à utiliser un certificat de dépôt ou un CD. Ces comptes garantissent un certain montant d’intérêts payés à date fixe et sont relativement fiables à court terme, notamment à des valeurs inférieures. Choisissez un CD qui arrive à échéance sur une courte période, généralement entre six mois et cinq ans, en fonction de la durée pendant laquelle vous prévoyez avoir besoin d’économiser pour rentabiliser votre investissement initial.
Étape 3 : En savoir plus sur l’investissement
Si vous n’avez pas grandi en apprenant l’investissement et que vos parents n’ont pas investi, cela peut être intimidant de commencer. Il existe de nombreuses options différentes parmi lesquelles choisir, notamment des actions individuelles, des fonds indiciels, des obligations d’État et des fonds communs de placement. Il peut être difficile de prédire la croissance ou de comprendre quand acheter et vendre.
Si vous êtes ouvert au risque, vous pourriez être intéressé à acheter et à vendre des actions individuelles afin de réaliser le profit le plus élevé possible. Cela peut vous rapporter beaucoup d’argent, mais cela nécessite également une grande attention à vos investissements et peut également vous faire perdre des sommes importantes.
Si vous débutez dans l’investissement, le moyen le plus sûr et le plus simple d’investir est de choisir quelques bons fonds communs de placement ou indiciels ayant fait leurs preuves, puis de vous y tenir même lorsque le marché monte et descend. This allows you to recover from the low points in the market and protects you from market fluctuations.
Note
Remboursez les dettes à intérêt élevé, comme les dettes de carte de crédit, avant de commencer à investir. Le montant que vous payez en intérêts sur ce type de dette est généralement supérieur à ce que vous gagnerez sur vos investissements.
Lorsque vous examinez un fonds commun de placement, vous souhaitez en choisir un qui est ouvert depuis plusieurs années, qui facture des frais peu élevés, qui est géré par des gestionnaires de confiance et qui a l’habitude de réaliser des bénéfices plutôt que de perdre de l’argent.
Lorsque vous commencez à investir, d’autres éléments à considérer incluent :
- Diversification.Avoir une variété de placements vous offrira une meilleure protection contre les fluctuations du marché.
- Avantages fiscaux.Certaines obligations peuvent être exonérées d’impôts étatiques, locaux ou fédéraux. Les investissements dans des fonds de retraite ou d’éducation offrent également souvent des avantages fiscaux.
- Accéder.Certains investissements, tels que les actions ou les obligations, peuvent être vendus à tout moment, tandis que les comptes tels que les certificats de dépôt peuvent restreindre le moment où vous pouvez encaisser.Assurez-vous de pouvoir accéder à de l’argent en cas d’urgence sans payer de frais élevés.
Étape 4 : Faites des progrès constants
Prenez des mesures chaque mois pour progresser. Au lieu d’épargner une somme importante certains mois, puis de retirer de l’argent de votre épargne les autres mois, mettez un montant plus petit chaque mois afin de toujours épargner. Cela permet à votre argent de gagner continuellement des intérêts et de croître.
Note
Faire des investissements réguliers, même s’ils sont plus petits, répartit également votre risque en veillant à ne jamais effectuer tous vos achats d’actions ou de fonds au plus haut du marché. C’est ce qu’on appelle la moyenne des coûts.
Mettez en place des transferts récurrents de votre banque vers vos investissements (ou épargne à haut rendement). Cela vous permet d’automatiser vos cotisations, ce qui constitue le moyen le plus simple de vous assurer de continuer à investir.
Étape 5 : Travaillez avec un planificateur financier
Un planificateur financier peut vous aider à comprendre les différents produits disponibles et les risques associés à chacun. Plus le rendement est élevé, cela signifie généralement que le risque est plus élevé. Lorsque vous avez la vingtaine, vous pouvez choisir des produits avec un taux de rendement plus élevé car vous avez la possibilité d’attendre que le marché se redresse.
À mesure que vous approchez de la retraite, vous souhaiterez peut-être travailler avec un gestionnaire de patrimoine pour vous aider à passer à des investissements plus conservateurs afin de protéger votre argent. Vous souhaiterez peut-être également travailler avec un planificateur financier si :
- Vous investissez des sommes d’argent plus importantes.
- Vos objectifs ou vos revenus ont radicalement changé depuis que vous avez commencé à investir.
- Votre famille s’agrandit et vous devrez payer vos frais d’études.
- Vous aimeriez vivre uniquement de revenus de placement, plutôt que d’un salaire ou d’un traitement.
Si vous envisagez de consacrer 10 % de vos revenus directement à des investissements, surtout si vous allouez d’autres fonds à l’épargne-retraite, vous commencerez à créer de la richesse et à vous créer un avenir financier plus stable.
