Le transfert de patrimoine est la transmission d’actifs à ses bénéficiaires, souvent ses enfants. À mesure qu’une génération vieillit, la richesse accumulée est transmise à sa progéniture à son décès. Mais les transferts de richesse ne sont en aucun cas simples ni faciles. En fait, ils peuvent créer beaucoup de tensions au sein des familles. Les parents et grands-parents vieillissants ont leurs propres idées sur la manière dont ils aimeraient léguer leur argent et certains ne souhaitent pas du tout transmettre d’argent.
Les générations qui reçoivent ont elles aussi des idées sur la façon dont un héritage doit être dépensé. Et comme ils en sont peut-être encore aux premiers stades de leur carrière et de leur propre accumulation de richesses, ils n’ont peut-être pas suffisamment d’expérience dans la tutelle de sommes importantes, ce qui ouvre la possibilité de conflits. Découvrez comment les familles peuvent éviter ces obstacles et se préparer à un transfert de patrimoine réussi.
Le grand transfert de richesse
À mesure que la génération des baby-boomers vieillit, l’Amérique s’apprête à vivre la plus grande période de transfert de richesse de son histoire. On s’attend à ce que 68 000 milliards de dollars changent de mains sur une période de 25 ans, passant des baby-boomers à la génération X et à la génération Y, ainsi qu’aux organisations caritatives.
Pour que ces transferts se déroulent avec succès, les deux parties doivent se préparer adéquatement et communiquer suffisamment pour éviter les problèmes.
Note
Jusqu’à 60 % des transferts de richesse sont gaspillés ou échouent en raison d’un manque de communication ou de confiance ; vous pouvez réduire ce pourcentage pour votre famille en prenant les mesures appropriées à l’avance.
Conseils pour préparer vos héritiers à un transfert de patrimoine
Pour augmenter les chances de réussite d’un transfert de patrimoine, vous pouvez ouvrir la porte à une communication saine et être honnête avec vos héritiers. Voici quelques conseils pour faciliter la transition.
Partagez les détails
Informez vos héritiers de vos informations financières. S’il est facile d’éviter de parler de vos finances personnelles avec d’autres personnes, même avec vos proches, vous devez vous assurer que vos héritiers connaissent suffisamment les détails de votre succession pour pouvoir en assumer la gestion ou superviser les actifs après votre départ.
Inviter la participation
Vous pourriez impliquer vos héritiers dans le processus de planification successorale. Cela contribuera à susciter une discussion sur la manière dont votre succession sera transmise.
Si vous transmettez une entreprise ou un investissement important, vous pourriez discuter avec vos héritiers de vos valeurs et de vos espoirs concernant ces actifs. Clarifiez maintenant pour qu’ils ne se retrouvent pas à deviner plus tard.
Gardez vos fichiers en ordre
Organisez vos documents financiers et conservez-les au même endroit. Vous ne voulez pas que vos héritiers aient à se démener pour trouver différentes parties de votre succession. Conservez toutes ces informations dans un endroit sûr et faites savoir à vos héritiers où elles se trouvent.
Note
Les documents à avoir en main comprennent les relevés de comptes financiers, les certificats d’actions, les documents de prêt et d’hypothèque, les documents de propriété immobilière, les documents d’intérêt commercial, les informations sur les comptes renouvelables, les informations sur l’assurance-vie et tout autre détail financier pertinent. Assurez-vous également d’inclure des documents juridiques à jour, notamment un testament, une procuration et les désignations de bénéficiaires.
Parlez à un conseiller de confiance
Cela peut jouer un rôle essentiel pour garantir un transfert de richesse réussi. En impliquant toute la famille, un conseiller familial peut aider à élaborer un plan dont l’objectif à long terme est d’aider la prochaine génération à s’épanouir. De nombreux conseillers familiaux animeront des séries de conférences sur l’éducation des enfants financièrement responsables. Ils peuvent également donner des conseils sur la philanthropie, les stratégies de cadeaux ou la création d’une fondation familiale.
Aidez à bâtir la relation entre vos héritiers et votre équipe financière (conseiller financier, avocat en planification successorale et CPA). En contribuant à nouer cette relation très tôt, vos héritiers disposeront de ressources vers lesquelles se tourner si le transfert de patrimoine se complique. Cela les aidera également à se préparer à leurs futurs rôles et à tout ce que l’héritage leur apportera.
Planifiez comment l’argent sera utilisé
Pour les héritiers, il est important d’utiliser judicieusement l’argent « nouvellement retrouvé ». Ce n’est pas le moment pour eux d’emménager dans un méga-manoir, d’acheter un yacht ou de faire du shopping extravagant.
Aidez-les plutôt à planifier une utilisation plus judicieuse des fonds :
- Éliminer la dette.
- Ajoutez à un fonds d’urgence.
- Épargnez pour les études supérieures.
- Utilisez-le pour améliorer leur maison.
- Réalisez des investissements générateurs de capitaux propres.
Une règle simple est que les héritiers épargnent 80 % de leur héritage. Cela les aidera à transmettre de l’argent à leurs propres héritiers.
L’essentiel
Une communication familiale solide est la clé d’un transfert de patrimoine réussi. En impliquant vos héritiers dès le départ et en étant honnête et clair sur votre situation ainsi que sur vos attentes, vous pourrez peut-être éliminer les désaccords litigieux sur les héritages et préparer vos héritiers à un transfert de patrimoine réussi.
