Des bouleversements majeurs sont actuellement en cours dans le secteur bancaire, notamment le développement de nombreuses banques uniquement en ligne qui offrent des taux d’intérêt plus élevés et des frais inférieurs à ceux de leurs homologues physiques. Un autre développement qui prend rapidement forme est que les grands détaillants en ligne, comme Amazon, commencent à se lancer dans le secteur bancaire.
Bien qu’Amazon n’offre pas encore de services bancaires directs (même si vous pouvez acheter des cartes de débit prépayées sur le site)Le Wall Street Journala rapporté qu’Amazon était en pourparlers avec certaines des grandes institutions bancaires américaines pour proposer des comptes chèques de marque Amazon.
Cela a le potentiel de changer considérablement le monde de la banque d’affinité en ligne.
Qu’est-ce que la banque en ligne Affinité ?
Les services bancaires en ligne d’affinité sont des services bancaires destinés à un type spécifique de client plutôt qu’au grand public. Les coopératives de crédit physiques utilisent depuis longtemps cette stratégie en étant agréées par des enseignants, des pompiers ou des militaires. Mais contrairement aux coopératives de crédit, qui ne sont souvent ouvertes qu’à un groupe de membres qualifiés particuliers, les services bancaires en ligne d’affinité sont généralement ouverts au grand public mais sont commercialisés en pensant à un groupe ou à un angle spécifique.
Par exemple, SFGI Direct, une banque en ligne uniquement qui propose uniquement des comptes d’épargne à haut rendement garantis par une assurance FDIC, se commercialise spécifiquement auprès des personnes qui recherchent un moyen simple et fiable d’épargner qui leur rapportera de l’argent en intérêts. Les personnes qui déposent sur ces comptes ne souhaitent pas vivre une expérience bancaire complète, elles souhaitent simplement un moyen fiable et sûr d’épargner.
Cela a bien fonctionné pour de nombreuses banques exclusivement en ligne, mais cette dynamique pourrait changer avec des acteurs comme Amazon qui cherchent à se lancer dans le domaine des services bancaires en ligne d’affinité. Étant donné qu’Amazon dispose d’une base de clients très importante, il pourrait ajouter très rapidement des membres bancaires.
Quels produits de banque en ligne d’affinité Amazon envisage-t-il de proposer ?
Amazon n’a pas encore fait d’annonce officielle, mais serait en pourparlers avec Capital One et JP Morgan Chase pour proposer un compte courant de marque Amazon ou un produit similaire.
Certains analystes pensent qu’Amazon pourrait regrouper son compte courant avec son service Prime, qui offre une livraison gratuite en deux jours sur le site ainsi que des films, de la musique et d’autres avantages ; ou ils pourraient finir par le proposer en tant que produit distinct. Il est trop tôt pour le dire.
Pour Amazon, une offre de compte courant serait un avantage supplémentaire pour faire affaire avec eux et non avec leur activité principale, même si cela éclairerait leur activité principale, à savoir les données. Si Amazon se lance dans les services bancaires, ils sauront probablement tout ce que vous achetez via votre compte courant de marque Amazon, et pas seulement ce que vous achetez sur leur plateforme.
Note
C’est quelque chose à garder à l’esprit si vous êtes préoccupé par les données des consommateurs et la confidentialité, car cela permettrait à Amazon (et à d’autres qui suivent un modèle similaire) de rassembler et de collecter davantage de données sur vous.
Même avec cet énorme potentiel, il est peu probable qu’Amazon se lance directement dans les services bancaires en ligne d’affinité.
Pourquoi Amazon a besoin des banques pour que cela fonctionne
Le secteur bancaire est un secteur hautement réglementé et constamment soumis à la surveillance des organismes de réglementation. Il est peu probable qu’Amazon veuille être soumis à ce type de surveillance, donc la décision de s’associer à une autre institution bancaire est probablement la voie à suivre s’ils finissent par se lancer dans le secteur bancaire. De cette façon, ils peuvent laisser la banque gérer toutes les réglementations, tout en offrant la marque et la clientèle.
Quel effet les services bancaires en ligne d’affinité auront-ils sur les banques ?
Étant donné que ces négociations semblent n’en être qu’aux étapes préliminaires, il est difficile de le dire. Amazon pourrait finir par servir principalement les « non-bancarisés » ou devenir une force perturbatrice dans le secteur bancaire. Mon hypothèse, sur la base de leurs modèles commerciaux actuels et de leurs acquisitions passées, est qu’elles cherchent à devenir une force perturbatrice majeure dans le secteur bancaire et que les banques traditionnelles devront s’adapter à un paysage en évolution.
Devriez-vous obtenir un compte chèque Amazon s’il est proposé ?
Cela dépend. Si vous êtes à l’aise avec le fait qu’Amazon utilise les données de ce compte courant pour vous proposer des biens et services sur mesure, c’est peut-être quelque chose que vous aimez vraiment. Si vous préférez garder vos données plus privées, il est préférable de faire appel à une institution régionale ou locale. Quoi qu’il en soit, vous voudrez vous assurer que les offres d’Amazon sont assurées par la FDIC et que votre argent est en sécurité.
