De nombreux amateurs de récompenses par carte de crédit utilisent le barattage des cartes de crédit pour profiter des bonus d’inscription, une somme forfaitaire de récompenses par carte de crédit versée aux nouveaux titulaires de carte qui satisfont à une exigence de dépenses minimale. Malheureusement, si les émetteurs de cartes de crédit rendent plus difficile l’approbation de nouvelles cartes de crédit, cela peut entraver votre capacité à gagner de nouveaux bonus d’inscription à une carte de crédit. Notamment, la règle Chase 5/24 oblige les émetteurs de cartes de crédit à modifier leur stratégie de récompenses en matière de cartes de crédit et peut même rendre plus difficile l’obtention de récompenses par carte de crédit.
La règle de chasse 5/24
La règle 5/24 est une règle non officielle de Chase qui permet uniquement aux candidats d’être approuvés pour une nouvelle carte de crédit Chase s’ils ont ouvert moins de cinq cartes de crédit au cours des 24 derniers mois. (Notez que Chase limite également le bonus d’inscription sur toutes leurs cartes de crédit aux clients qui n’ont pas gagné de bonus d’inscription de Chase au cours des 24 derniers mois.) Ces cinq cartes de crédit auraient pu être ouvertes auprès de n’importe quelle banque, pas seulement de Chase. La règle Chase 5/24 s’applique également à toutes les cartes de crédit sur lesquelles vous êtes un utilisateur autorisé.
La règle du 5/24 existe depuis au moins deux ans maintenant. Doctor of Credit a signalé pour la première fois la règle des 5/24 de Chase en mai 2016.Lors de son introduction, la règle 5/24 ne s’appliquait qu’à quelques cartes de crédit Chase : les cartes Sapphire Preferred, Freedom et Freedom Unlimited. En quelques mois, la règle a été étendue à la plupart des cartes de crédit Chase, même à certaines cartes de crédit comarquées et professionnelles.
L’approbation de votre demande n’est pas garantie simplement parce que vous avez ouvert moins de cinq cartes de crédit au cours des 24 derniers mois. Chase examinera toujours vos antécédents de crédit, vos revenus et vos dettes pour déterminer si vous êtes admissible à la carte de crédit pour laquelle vous demandez. Vous pouvez être refusé pour plusieurs raisons. Si votre demande est refusée, vous recevrez une lettre par la poste détaillant les raisons pour lesquelles votre demande a été refusée.
Rechercher les exceptions à la règle 5/24
Il s’agit d’une liste non officielle de cartes de crédit Chase pour lesquelles vous pouvez être approuvé malgré la règle 5/24, à condition que vous remplissiez les autres qualifications :
- Visa British Airways
- Visa Récompenses Disney
- La carte de crédit Hyatt
- IHG Rewards Club Sélection
- Marriott Rewards Premier Affaires
- Récompenses Ritz-Carlton
Notez que la règle 5/24 ne compte pas contre vous lorsque vous demandez l’une de ces cartes de crédit auprès de Chase, mais en ouvrir une augmente le décompte de votre limite de cinq cartes de crédit.
Chase ne compte que les cartes de crédit qui figurent sur votre rapport de crédit. Cela signifie que les cartes de crédit des petites entreprises qui ne figurent pas sur votre rapport de crédit personnel ne peuvent pas être prises en compte contre vous. Si vous n’avez pas conservé de trace du compte que vous avez ouvert ou si vous souhaitez simplement avoir une confirmation des comptes que vous avez ouverts, vérifiez une copie récente de votre rapport de crédit. Vous pouvez obtenir gratuitement vos trois rapports de crédit en vous rendant sur AnnualCreditReport.com. Vous pouvez également utiliser Credit Karma, Credit Sesame et Wallet Hub pour vérifier les informations de votre rapport de crédit.
Chase ne compte que les cartes de crédit que vous avez réellement ouvertes – toute demande refusée ne comptera pas contre vous. Cependant, si votre carte de crédit vous était refusée, Chase pourrait vous la refuser pour les mêmes raisons.
La règle s’applique uniquement aux cartes de crédit. Cela n’inclut pas les autres types de comptes de crédit que vous avez ouverts récemment.
Comment gérer la règle des 5/24
Si vous êtes un adepte des cartes de crédit et que vous souhaitez inclure Chase dans votre stratégie de récompenses par carte de crédit, vous devrez être plus diligent dans le suivi de vos demandes de carte de crédit. Espacez vos demandes de manière à ne demander que 5 cartes de crédit sur une période de 24 mois. Cela signifie demander seulement 2 à 3 cartes de crédit à la consommation chaque année.
L’impact est que vous ne pouvez pas gagner autant de bonus d’inscription que si vous pouviez demander, disons, 10 cartes de crédit chaque année. Cela peut également limiter le nombre de programmes de récompenses par carte de crédit auxquels vous participez. Cependant, avoir moins de cartes de crédit pourrait vous permettre de maximiser les récompenses que vous gagnez sur les cartes de crédit que vous possédez.
Vous pouvez inclure les cartes de crédit professionnelles dans votre stratégie de cartes de crédit avec récompenses, car beaucoup ne font pas rapport sur votre rapport de crédit personnel. Cela vous permettrait de continuer à gagner des bonus d’inscription sans affecter votre statut de règle 5/24.
Chase n’est pas le seul émetteur de cartes de crédit à imposer des limites à votre capacité à gagner un bonus d’inscription. American Express, par exemple, ne permet aux candidats de gagner qu’un seul bonus de carte de crédit au cours de leur vie. Il semble que la règle du 5/24 soit en vigueur depuis un certain temps, mais gardez à l’esprit que tout émetteur de carte de crédit peut modifier ses politiques à tout moment sans avertissement.
