Objectifs d’épargne et jalons de retraite

Tout au long de vos années de travail, vous devez épargner lentement pour vos années de retraite, en franchissant des étapes spécifiques à un âge spécifique. Selon l’Institut national sur la sécurité des retraites, plus de 60 % des ménages actifs âgés de 55 à 64 ans disposent de moins d’une fois leur revenu annuel en épargne-retraite.

Vous n’êtes pas obligé d’être destiné au même sort. Pour éviter de vous réveiller brusquement à l’âge de la retraite et de vous rendre compte que vous êtes très en retard, vous devrez prendre votre rythme. Viser des « jalons » spécifiques tout au long de votre parcours financier vous assurera de rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

Gérer vos finances, depuis le moment où vous entrez dans l’âge adulte jusqu’au moment où vous prévoyez prendre votre retraite, c’est comme courir un marathon. Pour être sûr d’atteindre votre objectif dans les délais souhaités, vous devez être conscient de votre rythme et de la distance parcourue tout au long du parcours. Les marathoniens ne démarrent pas à un rythme tranquille en espérant qu’ils finiront par rattraper le temps, et pourtant, nous sommes nombreux à approcher la retraite de cette façon.

Objectifs à atteindre d’ici 25 ans

Le début de la vingtaine est le le moment idéal pour établir de saines habitudes financières. Profitez du fait que le temps joue en votre faveur et cherchez à franchir ces étapes importantes.

• Disposez d’un fonds d’urgence entièrement financé :Mettre de l’argent de côté pour les urgences est indispensable à tout plan financier solide. Essayez d’économiser entre trois et six mois de dépenses.
• Sécurisez votre propre assurance maladie :Puisque vous ne pourrez plus continuer à bénéficier de l’assurance maladie de papa et maman à partir de 26 ans, ayez un plan en place bien avant cette date pour éviter toute interruption de couverture.
• Commencez à cotiser à votre retraite :Laissez les intérêts composés opérer leur magie en épargnant pour une retraite anticipée. Si vous êtes aux prises avec des prêts étudiants, faites-en votre priorité, mais essayez de contribuer quelque chose à un 401(k) ou à un IRA et cherchez à l’augmenter chaque année.

Objectifs à atteindre d’ici 30 ans

Au moment où vous entrez dans la trentaine, vous comprenez ce qu’on appelle l’âge adulte. Il est temps de consolider vos assises financières. Cherchez à atteindre ces objectifs.

• Éliminer la dette étudiante :Essayez de vous débarrasser de vos prêts étudiants le plus rapidement possible. Après tout, vous devrez probablement bientôt penser aux études universitaires de vos enfants (ou de vos futurs enfants), alors assurez-vous que le paiement des vôtres est derrière vous.
• Économisez pour un acompte sur une maison :Si l’achat d’une maison est un objectif, envisagez d’économiser 10 à 20 % sur votre mise de fonds. Bien que vous puissiez acheter une maison avec moins de mise de fonds, avoir une mise de fonds plus saine vous met en mesure de constituer une valeur nette et d’éviter l’assurance hypothécaire privée (PMI).
• Obtenez une assurance vie et établissez un testament :Si vous avez fondé une famille ou si quelqu’un dépend de vos revenus, établissez des polices d’assurance-vie pour vous et votre conjoint (s’il est marié) et rédigez votre testament. Même si vous n’avez pas encore fondé de famille, cela vaut la peine d’y réfléchir, car vous pouvez bénéficier d’un taux d’assurance vie inférieur lorsque vous êtes jeune et en bonne santé.
• Contribuez 15 % de votre revenu à la retraite :Si vous consacrez moins de 10 % de votre revenu avant impôts à la retraite à ce stade, il est temps de l’augmenter. Visez 15 %, et certainement pas moins de 10 %.

Objectifs de retraite à atteindre d’ici 40 ans

À 40 ans, vous êtes plus établi dans la vie et vos finances devraient en tenir compte. Visez ces étapes critiques.

• Éliminer toutes les dettes des consommateurs (non hypothécaires) :Espérons que vos prêts étudiants soient loin derrière vous à ce stade. Cherchez également à éliminer une carte de crédit, un prêt automobile et d’autres dettes de consommation à cet âge.
• Ayez un plan pour le collège des enfants :N’attendez pas que vos enfants soient âgés et consultent leurs lettres d’acceptation pour commencer à réfléchir au financement des études universitaires. Ayez un plan en place avant d’en arriver là et soyez réaliste quant à ce que vous pouvez vous permettre de contribuer.
• Économisez deux fois votre revenu :Un grand objectif à atteindre est d’avoir deux fois votre revenu annuel économisé sur vos comptes de retraite à cet âge. Cela vous aidera à rester sur la bonne voie pour avoir suffisamment épargné une fois que vous aurez atteint l’âge de la retraite.

Objectifs à atteindre d’ici 50 ans

Continuez à bâtir sur votre base financière solide en cherchant à atteindre ces jalons d’ici 50 ans.

• Options de retraite maximales :Maximisez toutes les options dont vous disposez pour la retraite. Rencontrez un professionnel pour voir quels ajustements vous devez apporter pour rester sur la bonne voie et atteindre vos objectifs de retraite. Bénéficiez de plafonds de cotisation de rattrapage plus élevés à partir de 50 ans.
• Payez un supplément pour votre maison :Une fois les dettes à la consommation derrière vous, c’est le bon moment pour commencer à penser à payer un supplément pour votre maison. Si votre retraite est au maximum et que votre financement universitaire est assuré, consacrez tout l’argent disponible de votre budget à votre prêt hypothécaire.
• Examinez l’assurance soins de longue durée :Recherchez une assurance soins de longue durée pour vous et votre conjoint si vous êtes marié. Idéalement, vous souhaitez que cela soit en place avant d’en avoir besoin.

Objectifs de retraite pour les 60 ans

Vous êtes dans la dernière ligne droite de votre marathon financier, mais vous n’avez pas encore franchi la ligne d’arrivée. Visez à accomplir ces tâches.

• Affinez vos objectifs de retraite :Encore une fois, rencontrez un professionnel pour évaluer vos objectifs de retraite et les mesures supplémentaires que vous devez prendre pour les atteindre. Si vous envisagez de réduire la taille de votre maison, de déménager ou d’apporter tout autre changement important avant la retraite, établissez un échéancier précis sur lequel vous devez travailler.
• Révisez votre testament et votre assurance vie :Révisez votre testament pour vous assurer qu’il reflète votre situation et vos souhaits actuels. Apportez les modifications nécessaires. Et vérifiez que votre police d’assurance vie répond à vos besoins.

Avoir un plan de retraite

Il peut être intimidant de penser à franchir toutes ces étapes, surtout si vous en avez déjà franchi certaines. Ne vous découragez pas cependant. Évaluez plutôt où vous en êtes et ce que vous devez faire pour vous positionner pour y répondre.

La clé est d’avoir un plan et d’être intentionnel dans vos choix financiers. En étant conscient de ces étapes et en les visant, vous serez sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite.