Le jargon des cotes de crédit peut prêter à confusion. Sur n’importe quel site Web, blog ou livre donné, vous pouvez voir le terme cote de crédit. Ou vous pourriez voir le score FICO. Ensuite, il y a le nouveau VantageScore. Pourtant, il existe un autre terme de pointage de crédit qui a été utilisé dans les blogs et forums en ligne : le score FAKO. Que sont tous ces différents scores et que signifient-ils ? Lequel est le « bon » ?
La cote de crédit est un terme générique
Commençons par le début. Considérez la « cote de crédit » comme un terme générique qui faisait référence à la valeur numérique attribuée à votre historique de crédit. Votre pointage de crédit est calculé à l’aide des informations contenues dans votre rapport de crédit et indique si vous avez un mauvais (faible pointage de crédit) ou un bon (pointage de crédit élevé).
Plusieurs sociétés vendent des cotes de crédit, et chacune des trois principales agences d’évaluation du crédit possède sa propre version de la cote de crédit. De plus, les principales agences d’évaluation du crédit ont collaboré et ont créé leur propre marque de pointage de crédit, le Vantage Score.
FICO est une marque de pointage de crédit
Le score FICO est sans doute le score de crédit le plus connu. Il s’agit d’une cote de crédit de marque, développée et administrée par une société appelée FICO, anciennement Fair Isaac Corporation.Pour les esprits analogiques, le crédit revient à FICO comme un pansement à Band-Aid. Pour rendre les choses un peu plus confuses : lorsque les gens parlent de cote de crédit, ils font souvent référence au score FICO, mais ils peuvent également faire référence à un certain nombre de cotes de crédit.
Et FAKO ?
Le score FAKO est un terme qui fait référence à tout score de crédit qui n’est pas un score FICO. Si vous avez acheté votre pointage de crédit ailleurs que sur myFICO.com, il s’agit alors d’un score FAKO. Ces scores FAKO sont uniquement destinés à des fins éducatives et ne reflètent pas nécessairement les scores que les prêteurs utilisent réellement pour approuver vos demandes. Même un score FICO acheté en ligne peut ne pas être identique à celui utilisé par votre prêteur, car il existe également de nombreuses versions du score FICO, des versions pour diverses industries et des versions précédentes introduites il y a des années.
Quelle est la différence ?
À notre connaissance, tous les scores de crédit sont généralement calculés de la même manière, à l’exception du VantageScore qui attribue des pondérations différentes aux informations du rapport de crédit. Comme nous ne pouvons pas voir la formule exacte de chaque entreprise, il est difficile d’identifier les différences spécifiques.
Les créanciers et les prêteurs utilisent la cote de crédit de l’entreprise avec laquelle ils entretiennent une relation commerciale. Il peut s’agir de la cote de crédit d’une agence d’évaluation du crédit, de la cote FICO ou de la cote de crédit du prêteur. La seule façon de le savoir est de demander à votre prêteur de vous le dire.
Tout prêteur qui refuse votre demande ou vous approuve à des conditions moins favorables est tenu d’envoyer une copie gratuite de votre pointage de crédit si votre pointage de crédit est la raison de cette décision.
De quoi dois-je me soucier ?
Il existe beaucoup trop de cotes de crédit différentes pour que vous puissiez essayer de les améliorer toutes individuellement. Si vous travaillez à améliorer votre crédit, utilisez le score FICO comme base. Si vous vous concentrez sur l’augmentation de vos scores FICO, les autres scores « FAKO » apparaîtront également.
