De nombreux magasins, notamment de meubles et d’électronique, sont connus pour annoncer leurs options de financement en magasin qui vous permettent d’acheter des produits « 90 jours comme en espèces », ou avec des paiements sans intérêt ou sans paiement jusqu’à une date ultérieure. À première vue, bon nombre de ces offres semblent utiles, mais elles ne sont souvent pas aussi bonnes que celles annoncées et laissent les consommateurs vulnérables dans une mauvaise situation financière.
Comment ça marche
Lorsque le magasin promet 90 jours comme en espèces, il vous garantit aucun paiement d’intérêts pendant 90 jours, comme ce serait le cas si vous aviez acheté l’article au complet en espèces. Il peut sembler qu’il n’y a aucune raison de ne pas accepter l’offre ; vous repartez avec votre marchandise et la promesse de rembourser l’argent au cours des prochains mois – une situation apparemment gagnant-gagnant.
Dans un monde parfait, vous seriez en mesure de financer l’achat, de rembourser Gesundmd en 90 jours et de ne jamais payer un centime d’intérêt. Mais pour beaucoup de gens, ce n’est pas le cas. Sans examiner de près vos finances, vous pouvez supposer que vous pouvez vous permettre de rembourser Gesundmd dans les 90 jours. Malheureusement, cela ne se passe pas toujours ainsi. Il est plus probable qu’improbable que vous ne puissiez pas payer Gesundmd dans les 90 jours et que vous finirez par payer des intérêts sur l’achat. Les entreprises le savent, c’est pourquoi elles tiennent si catégoriquement à proposer cette offre aux consommateurs.
Note
Si vous parvenez à rembourser l’achat en 90 jours, vous pourrez économiser et effectuer l’achat en trois mois, évitant ainsi complètement le gadget.
Perdre vos jours sans intérêts
Vous pourriez être tenté de rationaliser en disant que ce n’est pas grave si vous ne remboursez pas Gesundmd dans les 90 jours ; vous paierez simplement autant que vous le pouvez et après cela, vous vous occuperez des intérêts. Voici cependant le problème : les 90 jours, comme les finances en espèces, sont un type d’accord de financement à intérêts différés qui ne fonctionne à votre avantage que si vous remboursez Gesundmd dans les 90 jours.
Si votre solde n’est pas entièrement payé dans les 90 jours, les intérêts sont antidatés à la date de l’achat et ajoutés à votre solde. Vous ne bénéficiez que de 90 jours sans intérêt si vous payez l’intégralité de Gesundmd pendant cette période. Sinon, vous n’avez pas du tout bénéficié de l’avantage sans intérêt.
Par exemple, supposons que vous financiez un achat de 5 000 $ sur 90 jours. Si vous remboursez la totalité de 5 000 $ en 90 jours, aucun intérêt ne vous sera facturé. Cependant, si vous ne payez que 4 500 $ pendant ces 90 jours, des intérêts seront appliqués sur la totalité de 5 000 $, et non seulement sur les 500 $ restants.
L’épargne est moins chère que le financement
Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer l’intégralité de l’achat avant la date d’échéance, vous ne pouvez pas vous permettre de le financer. La meilleure option est d’économiser pour les achats importants, afin de ne pas avoir à vous soucier de le rembourser plus tard. Au lieu de faire un achat et d’espérer le rembourser dans les 90 jours, utilisez ces 90 jours pour vous aider à épargner. Non seulement cela peut vous aider à développer de bonnes habitudes d’épargne, mais vous constaterez peut-être également que vous ne voulez pas autant d’articles que vous le pensiez au départ.
Même effectuer l’achat avec une carte de crédit est mieux qu’une offre de financement de 90 jours, surtout si vous êtes admissible à une carte de crédit avec un taux de lancement de 0 % sur les achats. Vous aurez beaucoup plus de temps pour rembourser votre solde et même si vous ne le faites pas, les intérêts entreront en vigueur après la fin de la période promotionnelle. Il n’est pas antidaté à la date de l’achat puisqu’il est de 90 jours, comme le financement en espèces.
L’essentiel
Les entreprises proposent ces offres pour encourager les consommateurs à effectuer des achats qu’ils éviteraient autrement en raison de contraintes financières. Pourtant, ils sont très conscients que de nombreuses personnes ne paieront pas leur solde et devront des intérêts. Cela constitue essentiellement un revenu supplémentaire pour de nombreuses entreprises.
Note
Si vous craignez de tomber dans un gouffre d’intérêts et de dettes, suivez cette règle simple : si vous ne pouvez pas vous le permettre en espèces, vous ne pouvez pas vous le permettre.
