Lorsque l’on demande à la plupart des parents ce qu’ils seraient prêts à sacrifier pour l’avenir de leur enfant, la réponse est généralement « tout et n’importe quoi ». Ils sont prêts à faire tout ce qu’il faut pour que leur enfant réussisse et soit heureux. Mais combien c’est trop ? Où se situe la limite entre être un parent solidaire et apprendre à un enfant à être indépendant ?
Cette question est désormais au cœur des préoccupations de nombreux parents alors qu’ils terminent le FAFSA et attendent la réception des lettres d’aide financière à leurs étudiants destinés à l’université. Dans certains cas, ils seront attristés de constater que le montant de l’aide accordée n’est pas suffisant pour couvrir entièrement les frais de fréquentation d’un collège convoité. Ils se débattent alors dans une lutte interne pour savoir quoi faire ensuite. Devraient-ils contracter des prêts PLUS auprès du gouvernement fédéral, refinancer la maison ou emprunter sur un compte de retraite pour gagner de l’argent supplémentaire ?
Il s’agit souvent d’un exercice d’équilibre entre prendre soin de toute la famille, soutenir un étudiant à l’université et préparer son propre avenir.
Points à considérer
Combien votre enfant a-t-il travaillé pour cela ?
Revenez sur les années de lycée de votre élève et réfléchissez aux efforts déployés pour réaliser son rêve universitaire. A-t-il travaillé pour obtenir les notes requises, participé à des activités parascolaires, occupé un emploi à temps partiel ou fait un effort supplémentaire pour postuler à l’université ? Ce genre d’effort et d’enthousiasme mérite certainement d’être pris en considération dans la décision d’emprunter.
Votre enfant est-il déterminé à fréquenter cette université et pourquoi ?
Il y a des moments où un étudiant peut devenir amoureux d’une université en particulier et devenir ému lorsqu’on lui dit qu’elle est hors de portée financière. Avant de commencer les discussions financières, essayez d’avoir une discussion calme avec votre enfant sur les raisons pour lesquelles cette université est si importante. Si les raisons sont valables, cela pourrait valoir un soutien financier supplémentaire.
Existe-t-il des alternatives plus abordables ?
Avez-vous étudié toutes les autres options ? Il existe de nombreux collèges proposant d’excellents programmes très abordables. Y a-t-il une différence entre vivre à la maison et rester sur le campus, ou rester dans votre État plutôt que d’aller à l’université dans un autre État ? Votre enfant peut-il obtenir des crédits grâce aux examens AP, à un collège communautaire ou en suivant des cours de base dans un collège local pendant l’été ? Tout cela peut contribuer à réduire le fardeau financier du collège primaire.
Quel est le rôle financier de votre étudiant ?
Si vous ne pouvez tout simplement pas payer l’intégralité du coût des études collégiales, discutez rationnellement avec votre enfant de sa participation au processus financier. Indiquez sans équivoque si votre étudiant est censé gagner de l’argent pendant l’année universitaire et les vacances. Quel montant de prêts étudiants attendez-vous à ce que votre enfant rembourse après l’obtention de son diplôme ? Examinez attentivement le revenu prévu pour la majeure et l’université de votre enfant afin de déterminer s’il existe une attente raisonnable de pouvoir rembourser tout l’argent emprunté.
Comment cela affecte-t-il la famille ?
Il peut être facile de se laisser emporter par l’excitation d’un seul enfant qui fréquente l’université, mais cela ne devrait pas se faire au détriment de toute la famille. Assurez-vous d’avoir suffisamment de réserve pour payer les études universitaires de tous les autres enfants, de pouvoir payer les urgences ménagères et d’être toujours en mesure de vous permettre un style de vie confortable à la retraite.
