Signes avant-coureurs d’un excès de dettes : comment savoir que vous êtes dépassé

Le recours au crédit et à l’endettement peut être un outil puissant qui vous permet d’acheter une maison, un véhicule, d’envoyer des enfants à l’université et même de fournir un effet de levier pour d’autres achats, mais lorsque vous accumulez trop de dettes, cela peut poser de sérieux problèmes pour vos finances.

Suivre le paiement de vos dettes est un obstacle. Simplement parce que vous pouvez vous permettre d’intégrer ces paiements à votre budget, vous pourriez encore exercer une pression supplémentaire sur vos finances.

De plus, l’argent utilisé pour rembourser la dette ne peut pas être utilisé ailleurs. Cela signifie que si vous dépensez de l’argent chaque mois en cartes de crédit ou en autres dettes inutiles, vous retirez de l’argent d’autres domaines de votre budget qui peuvent être utilisés pour créer de la richesse et planifier l’avenir.

Vous vous demandez si vous êtes trop endetté ? Voici comment le savoir :

10 signes avant-coureurs que vous avez trop de dettes

Il peut être difficile de réaliser que vous avez atteint un point critique avec votre situation d’endettement. Si l’un de ces 10 signes avant-coureurs de l’endettement s’applique à vous, il est temps d’arrêter et d’agir pour remédier au problème :

1. Vous n’avez aucune économie.Si vous n’avez pas économisé, c’est peut-être parce que votre dette vous empêche de constituer un fonds d’urgence. Et ne pas avoir d’épargne peut alourdir davantage votre dette si vous devez vous tourner vers une carte de crédit pour couvrir une dépense imprévue.
2. Vous effectuez uniquement le paiement minimum sur vos cartes de crédit chaque mois.Avoir trop de dettes pourrait signifier que votre budget est mis à rude épreuve et que vous ne pouvez payer que le strict minimum sur vos cartes chaque mois. Non seulement cela peut vous maintenir enfermé dans une dette de carte de crédit pour toujours, mais cela peut également rendre votre dette plus coûteuse lorsque vous payez des frais d’intérêt élevés chaque mois.
3. Vous continuez à effectuer davantage d’achats avec vos cartes de crédit tout en essayant de les rembourser.Utiliser votre carte pour accumuler de nouvelles dettes pendant que vous essayez de les rembourser est un bon moyen de n’aboutir à rien rapidement. Si vous ne payez que le minimum, vous ne pouvez pas faire beaucoup de progrès lorsque vous ajoutez de nouveaux achats à Gesundmd.
4. Vous possédez au moins une carte de crédit dont la limite de crédit est proche, égale ou supérieure à celle-ci.Les cartes de crédit ont des limites et si une ou plusieurs de vos cartes sont au maximum, c’est un signal d’alarme indiquant que vous pourriez avoir du mal à gérer votre dette. Pire encore, avoir plusieurs cartes au maximum peut nuire à votre pointage de crédit.
5. Vous êtes parfois en retard dans le paiement de vos factures, cartes de crédit ou autres dépenses.Payer en retard est le symptôme que vous n’avez pas assez d’argent dans votre budget, car une trop grande partie de vos revenus est engloutie par les paiements par carte de crédit. De plus, les retards de paiement peuvent nuire considérablement à votre cote de crédit.
6. Vous ne savez même pas quel est le montant total de votre dette.Ne pas connaître le montant de vos dettes est le signe que vous pourriez être exclu de vos dépenses. Ou alors, vous savez qu’il y a un problème d’endettement mais vous n’êtes pas prêt à y faire face.
7. Vous utilisez les avances de fonds de vos cartes de crédit pour payer d’autres factures.Les avances de fonds peuvent vous aider à obtenir de l’argent rapidement lorsque vous en avez besoin, mais si vous volez Pierre pour payer Paul, c’est un signe clair que votre dette est hors de contrôle. Pire encore, les avances de fonds s’accompagnent de frais et de taux d’intérêt élevés.
8. Vous rebondissez sur des chèques ou mettez vos comptes bancaires à découvert.Des chèques sans provision ou des découverts fréquents pourraient suggérer que vous n’êtes pas en mesure de gérer efficacement vos remboursements de dettes et vos dépenses. Essentiellement, vous créez davantage de dettes pour vous-même si la banque vous facture des frais de découvert ou de fonds insuffisants pour couvrir l’écart de votre compte.
9. On vous a refusé du crédit.Les sociétés émettrices de cartes de crédit et les prêteurs souhaitent prêter de l’argent à des personnes dont ils savent qu’elles ont de fortes chances de le rembourser. Si vous êtes trop endetté, cela pourrait entraîner des refus de crédit, car les prêteurs pourraient s’inquiéter de votre capacité à payer.
10. Vous mentez à vos amis ou à votre famille au sujet de vos dépenses et de vos dettes.Enfin, être réticent à parler aux autres de votre situation de crédit ou d’endettement est le signe qu’un problème peut exister. Si vous craignez d’être humilié ou jugé pour votre endettement, votre tendance naturelle est peut-être de le garder pour vous.

Agissez maintenant pour gérer votre problème d’endettement

Vous savez peut-être que vous avez un problème d’endettement, mais parfois, il est plus facile de le nier que de le résoudre. Si vous appartenez à ce groupe, vous en êtes probablement toujours inquiet, même si vous êtes dans le déni. Vous pourriez être surpris de voir à quel point vous atténuez vos inquiétudes une fois que vous aurez fait face à votre situation et commencé à résoudre vos problèmes d’endettement.

Oui, cela peut être douloureux et nécessiter un travail acharné, mais plus tôt vous réaliserez que vous êtes dépassé, plus tôt vous pourrez commencer à apporter des changements positifs. Pendant ce temps, retarder les changements dans vos habitudes de dépenses et d’endettement ne fera que prolonger le problème et l’aggraver.

Si vous ne pensez pas pouvoir résoudre le problème seul, ne vous laissez pas dissuader de le résoudre complètement : il existe des personnes prêtes à vous aider. Pensez à parler à un conseiller en crédit à but non lucratif ou à un conseiller financier. Ils peuvent vous donner des conseils sur la façon de rattraper votre retard si vous êtes en retard, de contrôler vos dépenses et d’élaborer un plan pour rembourser votre dette à l’avenir.

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