Il est possible de déposer une demande de faillite pure (chapitre 7) ou de plan de paiement (chapitre 13) sans avocat, mais avant de le faire, vous devez réfléchir sérieusement à certaines choses. Ce n’est pas une décision à prendre à la légère. Si vous faites des faux pas, vous pourriez vous retrouver dans une situation pire qu’aujourd’hui.
Voici quelques éléments à prendre en compte.
Déclarer faillite sans avocat
D’un point de vue juridique, il n’y a aucun problème à vous représenter dans votre dossier de faillite. Bien qu’il soit possible de déclarer faillite par vous-même, le système judiciaire fédéral le déconseille fortement. Déposer une demande « pro se » signifie que vous ne pouvez compter que sur votre propre connaissance du système juridique et de la faillite. La loi interdit aux juges et autres professionnels du droit que vous rencontrerez au cours du processus de fournir une quelconque assistance.
Note
Si vous vous demandez si vous devriez ou non engager un avocat pour vous aider à déclarer faillite, tenez compte de facteurs tels que la complexité de votre cas et votre aisance à faire des recherches sur le droit de la faillite.
Combien coûte réellement une déclaration de faillite ?
Si vous envisagez de faire cavalier seul, vous êtes probablement à court d’argent et craignez de ne pas pouvoir trouver les fonds nécessaires pour embaucher quelqu’un pour vous aider. La représentation juridique peut en effet être coûteuse. Pour obtenir une représentation de qualité, comme la plupart des choses, vous devrez payer pour cela. Cependant, avant de tirer des conclusions hâtives, vous constaterez peut-être que c’est plus abordable que vous ne le pensez. De nombreux avocats spécialisés en faillite des consommateurs proposent une première consultation gratuite.
Note
Un avocat peut également vous aider à déterminer si vous êtes éligible à l’aide juridique ou à un programme pro bono proposé par un barreau près de chez vous.
Gardez à l’esprit que ce que vous paierez pour déclarer faillite est inférieur à ce que vous paierez si vous continuez à essayer de rembourser vos dettes. Et c’est sans compter le stress, la frustration, l’aggravation et les années que vous passerez à réhabiliter votre crédit.
Comment la propriété complique la faillite
Votre dette peut au premier abord sembler être la plus grande complication, et elle peut constituer un problème sérieux si votre créancier conteste la libération, mais ce n’est pas toujours la plus grande préoccupation. Le véritable problème réside peut-être davantage dans le type et la valeur des actifs.
Aucun débiteur en faillite ne se retrouve sans rien à la fin du dossier. Dans chaque État, un débiteur est autorisé à conserver une certaine valeur des actifs nécessaires pour prendre un nouveau départ. Celles-ci sont appelées « exemptions » et les montants diffèrent d’un État à l’autre.
Note
Celles-ci sont appelées « exemptions » parce que les biens sont exemptés de la portée du tribunal, du syndic et de vos créanciers.
Les exemptions fonctionnent différemment au chapitre 7 qu’au chapitre 13. Si vous déposez un dossier de faillite au chapitre 7 alors que vous possédez des biens qui ne sont pas exonérés, votre syndic peut prendre ces biens, les vendre et utiliser l’argent pour payer à vos créanciers une partie de ce que vous leur devez.Si vous possédez des biens non exonérés lorsque vous déclarez faillite en vertu du chapitre 13, vous pouvez les conserver, mais la valeur des actifs pourrait être prise en compte lors de l’établissement de votre plan de paiement.
Si vous n’avez pas grand-chose d’autre que les meubles de votre maison et une voiture ou deux, il n’est peut-être pas trop difficile de conserver votre propriété : la clé est de répertorier soigneusement tout ce que vous possédez à une valeur raisonnable. Ces exemptions varient selon les États, c’est donc un autre domaine dans lequel votre capacité à rechercher des questions juridiques sera vitale.
Attendez-vous à une surveillance accrue de la part de la Cour
Même s’il semble que vous n’aurez aucun actif non exonéré, le dépôt d’un dossier au titre du chapitre 7 reste une tâche ardue. Puisque votre situation sort quelque peu de l’ordinaire, votre syndic s’intéressera probablement particulièrement à votre dossier, ne serait-ce que pour s’assurer que vous avez bien répertorié le tout. Le syndic peut vous demander des documents supplémentaires, comme des copies des déclarations de revenus, des papiers de la maison, des papiers de la voiture et des relevés de compte bancaire.
Votre assemblée des créanciers peut prendre plus de temps que pour les déclarants représentés par des avocats afin que le syndic puisse faire un travail approfondi en vous examinant sous serment. Pour la même raison, vos créanciers examineront souvent plus attentivement vos documents.
Gardez à l’esprit que les informations que vous fournissez au tribunal doivent être complètes et exactes. Vous signerez vos documents sous peine de parjure, et plus tard vous devrez témoigner de leur exactitude sous serment. Les conséquences du mensonge sont graves. Si vous êtes prêt à supporter autant d’examens minutieux, vous devez toujours être conscient des pièges que vous pourriez rencontrer et qui peuvent faire dérailler votre tentative de faire cavalier seul indemne.
