Qu’est-ce que l’assurance automobile ?

Définition et exemples d’assurance automobile

L’assurance automobile est votre protection financière pour posséder une voiture. Elle peut couvrir le coût des dommages causés à votre voiture et à celle de l’autre conducteur. Il peut même couvrir les frais médicaux associés, selon les circonstances.

Si vous n’êtes jamais victime d’un accident, il est possible que vous n’ayez jamais à déposer de réclamation auprès d’une assurance. Mais il est probable que vous soyez victime d’au moins un accident au cours de votre vie.

Disons que vous êtes dans un accident. Un autre conducteur vous a percuté par derrière à un feu rouge. Les deux voitures sont endommagées ; en conséquence, vous avez un coup du lapin. L’atelier de réparation propose 3 000 $ pour réparer votre pare-chocs arrière et remplacer le pare-brise arrière. L’autre conducteur fautif appelle sa compagnie d’assurance pour présenter une réclamation, et vous faites de même. La police d’assurance autre conducteur couvre le montant total des réparations de votre voiture et la plupart de vos frais médicaux. Le vôtre récupère le reste.

Mais que se passe-t-il si l’autre conducteur n’est pas assuré ? Ils ne pourront peut-être rien payer de leur poche. Heureusement, votre police d’assurance couvre les dommages causés par les autres conducteurs. De cette façon, vous pourrez récupérer la plupart des coûts.

Enfin, supposons qu’aucun de vous ne soit assuré. Vous pouvez tenter votre chance et poursuivre l’autre conducteur pour dommages et intérêts. Ou vous pourriez assumer la perte et payer de votre poche. Quoi qu’il en soit, le manque d’assurance vous coûtera cher.

Comment fonctionne l’assurance automobile

L’assurance automobile est un contrat entre vous et la compagnie d’assurance. Il vous protège des pertes financières en cas d’accident ou de vol. En échange du paiement d’une prime, la compagnie d’assurance s’engage à payer les pertes, moins la franchise, comme indiqué dans votre police.

Types d’assurance automobile

L’assurance automobile peut payer pour réparer votre véhicule après un accident, selon la couverture que vous choisissez. Un véhicule représente souvent une dépense importante et vous souhaitez le protéger. Les assurances multirisques et collision offrent chacune une couverture pour les dommages physiques. Cela s’accompagne de nombreuses règles concernant ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.

Responsabilité personnelle et couverture des biens

La couverture responsabilité civile et dommages matériels (PLPD) est la couverture minimale requise par la loi dans la plupart des États. Si c’est tout ce que vous transportez, vous serez au moins exonéré d’une partie des coûts des dommages que vous causez en cas d’accident responsable. PLPD ne couvre pas les dommages physiques causés à votre propre voiture. Il vous offre cependant une protection contre d’autres types de pertes.

Ces pertes comprennent :

• Blessures, douleurs et souffrances infligées à autrui en fonction des lois de votre État
• Dommages matériels
• Frais médicaux pour vous (si vous vivez dans un état sans faute)

Couverture complète

Une couverture complète couvre tout autre chose qu’une collision. Le feu, le vol, le vandalisme, les cerfs, les parasites et les tempêtes entrent tous dans cette catégorie. Dans la plupart des cas, une assurance tous risques est nécessaire pour bénéficier d’une assistance routière. Il est également requis pour souscrire une assurance collision.

Couverture collision

La couverture collision protège votre véhicule contre les accidents. Les collisions avec d’autres voitures, boîtes aux lettres, lampadaires, arbres et autres objets inanimés sont couvertes. Une franchise doit souvent être payée avant de pouvoir récupérer votre véhicule réparé.

La garantie collision entre le plus souvent en jeu lorsque vous êtes en faute ou que vous ne savez pas qui a endommagé votre véhicule.

Ai-je besoin d’une assurance automobile ?

Des années sans sinistre peuvent vous amener à vous demander si vous avez vraiment besoin d’une assurance automobile. Vous pensez peut-être que puisque vous êtes un conducteur prudent et que rien ne se passe jamais, vous ne devriez pas avoir à continuer de payer les primes. Cependant, si vous possédez une voiture, elle risque d’être endommagée par de nombreuses circonstances qui n’ont rien à voir avec votre capacité de conduire. De plus, sans parler du risque que courent tous les autres conducteurs sur la route. L’assurance automobile peut fournir une indemnisation pour les dommages causés par des choses que vous ne pouvez pas contrôler.

Si vous êtes responsable d’un accident de voiture, la partie lésée demandera une indemnisation. Sans assurance automobile, vous serez tenu financièrement responsable. Vous pourriez être obligé de payer tous les dégâts de votre poche. La plupart des gens n’ont pas les moyens de s’auto-assurer ; c’est pourquoi la plupart des États exigent qu’au moins PLPD soit acheté par tous les conducteurs. En bref, le PLPD peut vous protéger contre la ruine financière.

Avantages et inconvénients de l’assurance automobile

Avantages expliqués

L’assurance automobile s’accompagne d’une gamme d’options de couverture. Cela signifie que vous pouvez constituer un forfait en fonction de votre budget et de vos besoins spécifiques. Cela peut représenter un petit prix à payer par rapport aux éventuelles factures médicales ou aux frais juridiques qui pourraient être encourus à la suite d’un accident grave.

Inconvénients expliqués

Si vous envisagez de conduire, l’assurance automobile n’est pas négociable (dans la plupart des États). Mais les primes peuvent ajouter des coûts importants à vos factures mensuelles. Et même si l’assurance automobile protège contre un large éventail de problèmes financiers pouvant survenir lorsque l’on possède une voiture, elle ne couvre pas les réparations mécaniques.

À moins que vos dommages mécaniques ne soient causés par un facteur extérieur tel que du vandalisme, un incendie ou une collision, votre assurance automobile ne les couvrira pas. L’usure ou la mauvaise fabrication ne sont pas des questions qui relèvent de votre assurance automobile. Toutes les réparations mécaniques sont à votre charge ; ou, ils peuvent être couverts par votre garantie si vous en avez une.

Ce que cela signifie pour votre portefeuille

L’assurance automobile est destinée aux accidents soudains et non à l’entretien automobile. Pour ceux d’entre vous qui estiment avoir cotisé à leur assurance automobile bien plus que ce que vous en retirerez jamais, considérez-vous chanceux. Il est toujours préférable d’éviter les sinistres, particulièrement les sinistres graves. Considérez l’assurance automobile comme une protection contre l’impensable. Des accidents de voiture surviennent chaque jour.

Chaque État impose son propre ensemble de lois sur l’assurance automobile et applique des sanctions strictes lorsqu’une personne est surprise en train de conduire sans assurance automobile. Les lois sur l’assurance automobile vous protègent non pas de vous-même, mais également des autres conducteurs sur la route. Gardez votre assurance automobile active en tout temps ; vous pourriez être extrêmement reconnaissant un jour.