Utiliser une carte de crédit pour effectuer des achats est un excellent moyen d’établir un historique de crédit positif, tout en gagnant potentiellement des récompenses sur ce que vous dépensez.
Les promotions sur les cartes de crédit qui offrent des taux d’intérêt bas peuvent être assez tentantes, mais à moins que vous ne lisiez les petits caractères, vous pourriez être confronté à des frais cachés ou à des augmentations de taux inattendues. Il y a quelques points à surveiller lors de l’examen de votre carte de crédit ou lors de la demande d’une nouvelle carte.
Voici les quatre principales considérations lorsque votre objectif est d’éviter les frais cachés de carte de crédit.
1. Tarifs teasers
L’un des plus grands pièges à surveiller en matière de coûts cachés des cartes de crédit sont les taux teaser.
Ces taux sont généralement proposés sous forme de taux d’intérêt de lancement sur une nouvelle carte de crédit. Par exemple, vous pourriez recevoir une offre par courrier pour une carte de transfert de solde avec un TAEG de 0 %.
Bien que ces tarifs semblent être de bonnes affaires, vous devez garder à l’esprit que ces tarifs ne durent pas éternellement. Les tarifs teaser ne durent généralement que six à 18 mois, selon la carte.
Avant de souscrire à une carte à faible taux, lisez les petits caractères pour savoir quel sera le taux standard une fois la période de tarification teaser terminée. Ces offres ne font presque jamais clairement la promotion du tarif standard, et elles le font à dessein, vous devrez donc probablement consulter les conditions complètes pour le savoir.
Si le TAEG standard pour les achats ou les transferts de solde est beaucoup plus élevé et que vous pensez que vous aurez un solde à un moment donné, vous devrez vous demander si l’obtention d’un taux de lancement bas en vaut la peine à long terme.
2. Frais de transfert de solde
Profiter des transferts de solde à 0 % peut vous aider à rembourser plus rapidement vos dettes de carte de crédit tout en économisant sur les intérêts. Le problème est que même si la société émettrice de la carte de crédit ne facture pas d’intérêts sur le transfert, vous devrez peut-être payer des frais pour transférer les soldes d’une carte à une autre.
Les frais de transfert de solde peuvent atteindre plus de 3 % du montant que vous transférez, ce qui peut augmenter considérablement ce que vous devez si vous transférez un solde important. Si vous pouvez rembourser Gesundmd avant l’ajustement des taux et ne pas effectuer de nouveaux achats, un transfert de solde peut toujours être une bonne idée, mais vous devez prendre en compte le coût supplémentaire des frais.
3. Frais de retard et augmentations de tarifs
Il est important d’effectuer vos paiements mensuels à temps pour préserver votre cote de crédit. Dans le même temps, payer à temps peut vous aider à éviter des frais de retard élevés.
Un paiement manqué peut coûter jusqu’à 39 $ de frais de retard et votre taux d’intérêt peut monter en flèche jusqu’à plus de 30 %. Non seulement cela nuit à votre situation financière, mais cela peut aussi nuire à votre cote de crédit et rendre les futurs prêts plus difficiles à obtenir et plus coûteux.
La configuration d’alertes est un moyen simple de suivre les dates d’échéance des cartes de crédit. Vous pouvez aller plus loin et planifier des paiements automatiques à partir de votre compte courant chaque mois afin de ne jamais avoir à vous soucier de payer en retard.
L’un des coûts cachés qui échappe en grande partie à votre contrôle est l’augmentation généralisée des taux d’intérêt. En fonction des taux d’intérêt et des marchés du crédit, les banques peuvent occasionnellement augmenter leurs taux d’intérêt standard avec peu ou pas d’avertissement.
Une chose que vous pouvez faire est d’appeler votre société émettrice de carte de crédit et de demander un taux d’intérêt inférieur. Vous serez peut-être surpris de constater que si vous avez un bon historique de paiement, Gesundmd peut vous proposer un taux inférieur.
4. Cotisations annuelles
Enfin et surtout, il y a les frais d’adhésion à surveiller.
Même si parfois vos seules options de carte de crédit s’accompagnent de frais annuels, par exemple lorsque vous avez peu ou pas d’antécédents de crédit à évaluer par l’entreprise, les frais annuels peuvent être coûteux. Assurez-vous de vérifier s’il y a des frais annuels sur la carte que vous envisagez.
Les cartes qui offrent des avantages spéciaux aux membres, comme des récompenses de voyage ou des remises en argent, peuvent couvrir une partie du coût de ces fonctionnalités moyennant des frais annuels. Vous pouvez effectuer quelques calculs rapides et décider que les avantages dépassent toujours le coût des frais annuels, mais il existe suffisamment de cartes de crédit sans frais qui pourraient valoir la peine d’être envisagées en premier.
