Points clés à retenir
- Dans les services financiers, un dépositaire est une société qui possède physiquement vos actifs financiers.
- Il s’agit souvent d’une maison de courtage, d’une banque commerciale ou d’un autre type d’institution qui détient votre argent et vos investissements pour des raisons de commodité et de sécurité.
- Lorsque vous effectuez des dépôts, vos chèques sont payables et déposés directement chez votre dépositaire avec référence à votre numéro de compte.
- Le dépositaire sert également de courtier lorsque vous souhaitez acheter ou vendre des investissements.
Définition et exemples de dépositaire financier
Également appelés dépositaires bancaires, les dépositaires financiers exercent un contrôle physique sur les comptes financiers, qui comprennent les chèques, l’épargne, le marché monétaire, 401(k), etc.Lorsque vous effectuez des dépôts sur tout type de compte, vos chèques sont payables et déposés directement chez votre dépositaire avec référence à votre numéro de compte.
Un dépositaire financier peut être nécessaire pour diverses raisons. Par exemple, si vous prévoyez passer du temps à l’étranger pour le travail, vous souhaiterez peut-être travailler avec un dépositaire financier pour garder vos affaires financières en ordre pendant votre séjour à l’étranger.
D’autres situations pouvant nécessiter le recours à un dépositaire financier incluent un mineur qui possède divers actifs qui devraient être gérés par une personne autre qu’un parent ou une personne âgée possédant des actifs financiers qui a besoin d’aide pour les gérer. Les personnes qui possèdent des avoirs financiers complexes ou nuancés et qui n’ont pas le temps de tous les gérer peuvent faire appel à un dépositaire financier pour faire ce travail à leur place.
Note
Une institution financière dépositaire peut vous facturer des frais de garde pour la garde de votre argent.
Comment fonctionne un dépositaire financier
Un dépositaire financier vous enverra un relevé mensuel ou trimestriel de votre compte vous indiquant ce qu’il détient en votre nom.
En plus de conserver votre argent et vos investissements et de vous envoyer un relevé de compte, le dépositaire sert de courtier lorsque vous souhaitez acheter ou vendre des investissements. Dans un système électronique basé sur le marché, l’acheteur et le vendeur ne se rencontrent jamais. Par conséquent, le dépositaire a la tâche importante de s’assurer que votre argent va à la bonne personne, et vice versa.
Lorsqu’il prendra vos instructions pour acheter quelque chose, le dépositaire prendra des dispositions pour trouver un autre dépositaire auprès d’un vendeur approprié des actions que vous souhaitez acheter, échangeant votre argent contre ses actions. Si vous souhaitez vendre une action que vous possédez, ils organiseront également une transaction pour vous donner le montant adéquat pour la vente.
Note
Les dépositaires facturent généralement des frais de transaction lorsque vous achetez ou vendez un investissement.
Si vous possédez une action et qu’elle a annoncé un dividende, vous devez vous assurer que vous le recevez réellement. Un dépositaire prendra les dispositions nécessaires pour que vous receviez votre dividende et déposera tous les documents nécessaires pour que vous puissiez déclarer ces dividendes à l’IRS, le cas échéant.
Imaginez les nombreuses transactions boursières qui ont lieu au cours d’une année civile. Ces activités d’achat et de vente s’additionnent, comme le paiement et la réception de dividendes, ainsi que des activités spécifiques à l’entreprise comme les fractionnements d’actions ou les fusions. Un dépositaire suit tout cela en votre nom.
Alternatives à un dépositaire financier
Si vous souhaitez un certificat d’actions émis par Walt Disney Company, par exemple, vous commandez un certificat physique (moyennant des frais) à votre nom, et quiconque a la possession physique de ce certificat en est désormais le dépositaire.Une fois le certificat d’actions émis, l’institution financière n’est plus le dépositaire et n’a plus la responsabilité de suivre la propriété et les transactions de l’investissement.
De plus, les sociétés de conseil en investissement enregistrées qui gèrent des actifs pour le compte de clients font généralement appel à un dépositaire pour détenir les actifs des clients – ils ne sont pas eux-mêmes les dépositaires. Par exemple, une société d’investissement indépendante utilise Charles Schwab comme dépositaire des actifs des clients. L’entreprise dirige les investissements mais n’a pas de « garde » ou de possession de l’argent d’un client. C’est Schwab qui a en réalité la garde des actifs.
