La plupart des gens souhaitent épargner davantage, mais sans un plan solide et de bonnes habitudes, il est facile de ne pas atteindre vos objectifs financiers. La vie s’en mêle et l’argent passe entre les mailles du filet. Avant que vous ne vous en rendiez compte, la fin du mois est arrivée et vous n’êtes pas plus près d’épargner qu’au début.
En vous concentrant sur les petits gains, en effectuant des dépôts automatiques et en résistant à la tentation de « emprunter » sur vous-même, vous pouvez vous engager sur la voie de la stabilité financière. Voici comment prendre l’habitude d’économiser davantage d’argent afin que cela devienne une seconde nature.
Célébrez les petites économies
Lorsque vous débutez en matière d’épargne, il est facile de négliger vos efforts. Même si vous ne pouvez mettre de côté que 5 $, concentrez-vous sur le fait que vous économisez quelque chose.
Donnez-vous la permission de commencer lentement ; si vous économisez 5 $ chaque semaine, vous aurez 260 $ à la fin de l’année. Tant que vous avancez dans la bonne direction, vous vous concentrez sur ce qui compte vraiment : prendre l’habitude d’épargner.
Une fois que vous aurez pris de l’élan, vous pourrez examiner votre budget et découvrir des opportunités d’économies que vous n’auriez peut-être pas immédiatement identifiées.
Conseil
Si vous ne savez pas par où commencer ni combien vous devriez mettre sur votre compte d’épargne, voici une méthode à essayer : commencez par économiser 1 % de votre revenu mensuel et augmentez ce montant de 1 % chaque mois.
Configurer des transferts automatiques
La configuration de virements automatiques de votre compte courant vers votre compte d’épargne peut vous permettre de commencer à économiser de l’argent sans y penser, à condition que vous ayez un budget en place et que vous connaissiez vos dépenses et vos objectifs d’épargne.
Si vos comptes chèques et d’épargne se trouvent dans la même banque, ce sera plus facile à faire. Il vous suffit d’ouvrir le nombre de comptes d’épargne dont vous avez besoin pour vos différents objectifs, puis de configurer des transferts automatiques mensuels (ou hebdomadaires) de votre chèque vers votre épargne.
Utiliser la même banque pour les chèques et l’épargne peut également vous permettre de diviser votre chèque de paie déposé directement. Vous pouvez diriger la majeure partie de votre salaire sur votre compte courant et déposer un pourcentage ou un montant fixe dans votre épargne. Vous êtes beaucoup moins susceptible de manquer ce montant s’il provient directement de votre chèque de paie.
Parfois, avoir des banques distinctes pour chaque compte est une bonne chose, car vous êtes moins susceptible de transférer de l’argent de votre épargne à cause des tracas.
Trucs et astuces sur les comptes d’épargne
Pour certaines personnes, la meilleure façon d’épargner est d’avoir des objectifs à court et à long terme. Idéalement, vous disposerez de trois à six mois de frais de subsistance réservés aux urgences.
Résistez à la tentation de puiser dans votre fonds d’urgence et considérez vos comptes d’épargne comme interdits. Vous pouvez consacrer une partie de vos revenus à des économies à court terme pour des objectifs spécifiques, comme des vacances, et à des économies à long terme pour des éléments plus importants, comme un acompte pour une nouvelle maison.
Soyez discipliné et évitez d’effectuer des retraits, sauf s’il s’agit d’une situation de vie ou de mort. Certaines banques appliquent des pénalités si vous dépassez un certain nombre de retraits d’un compte d’épargne au cours d’une période donnée, ce qui constitue un excellent dissuasif pour retirer des fonds.
Avertissement
Bien que certains comptes d’épargne soient accompagnés de cartes de débit pour faciliter les retraits, vous devez éviter de les utiliser. Vous voulez rendre plus difficile le retrait de votre épargne, pas plus facile.
Remettez en question tous vos achats
Assurez-vous que vos achats correspondent à ce que vous voulez dans la vie. Si vous savez que les vacances sont plus importantes pour vous que les paquets de vos collations préférées, il est peut-être temps de réduire votre consommation de malbouffe et d’économiser de l’argent sur votre facture d’épicerie, de l’argent qui peut être investi dans votre fonds de vacances.
Quels que soient vos vices, le but est d’arrêter d’acheter des choses de manière irréfléchie. Demandez-vous si vos dépenses vous apportent du bonheur ou vous rapprochent de vos objectifs.
Si ce n’est pas une nécessité, comme la nourriture, l’eau et un abri, et que cela ne vous rend pas plus heureux ou ne vous aide pas, coupez-le.
Conseils pour décider des achats
L’un des moyens les plus simples de décider d’un achat est de déterminer combien d’heures de travail il vous faudra pour vous le permettre. Par exemple, si vous gagnez 25 $ de l’heure et que vous souhaitez acheter un sac à main de 200 $, vous devriez vous demander si ce sac vaut huit heures de votre vie.
Il est également utile de fixer un délai de grâce sur les achats avant de les effectuer. Si quelque chose coûte plus de 50 $, accordez-vous une journée pour y réfléchir. Après 24 heures, vous constaterez peut-être que vous n’en avez pas vraiment envie autant que vous le pensiez.
Une vérification rapide peut également vous aider à éviter les remords de l’acheteur. Demandez-vous si vous voulez que la bourse de 200 $ dépasse votre plus grand objectif d’épargne ; sinon, éloignez-vous.
Important
L’objectif est simple : devenez un consommateur conscient au lieu d’un consommateur insensé, et vous découvrirez probablement qu’épargner est plus facile que vous ne le pensiez.
Budget pour votre épargne
L’une des raisons courantes pour lesquelles tant de gens arrivent à la fin du mois et se demandent où est passé tout leur argent est qu’ils ne tiennent pas compte des dépenses supplémentaires. Ne commettez pas cette erreur.
Jetez plutôt un œil à vos dépenses et voyez si vous dépensez plus ou moins que le montant prévu. Vous devez compter combien vous pensez dépenser au cours du mois et combien vous dépensez réellement. La différence devrait servir à l’épargne.
Si votre budget indique qu’il vous reste de l’argent et que le problème est que vous le dépensez avant de pouvoir l’économiser, cette méthode vous aidera. Estimez vos économies et intégrez-les à vos transferts automatiques.
Vous pouvez également travailler à rebours. Commencez par votre salaire et soustrayez-en toutes vos dépenses. S’il reste quelque chose, dirigez le reste quelque part pour éviter de le dépenser.
Essayez l’anti-budget
Bien entendu, toutes les stratégies ne fonctionnent pas pour tout le monde ; Tout le monde n’est pas un épargnant naturel, et tout le monde n’aime pas les budgets ou les feuilles de calcul.
Si vous savez que vous vous ennuierez ou que vous en aurez assez de suivre méticuleusement vos dépenses, il existe une autre méthode que vous voudrez peut-être essayer, parfois appelée « anti-budget ». Vous retirez simplement vos économies par le haut et dépensez le reste. Il n’y a pas de catégories budgétaires à suivre.
Tout ce que vous devez savoir, c’est combien vous pouvez vous permettre d’économiser chaque mois. Vous ne devriez pas essayer d’économiser autant que le solde de votre compte courant soit de 0 $ avant de pouvoir payer les factures, mais une fois que vous avez trouvé un montant approprié (une bonne règle de base est d’économiser 20 % de vos revenus), configurez un transfert automatique au début du mois afin que vos économies soient mises de côté en premier.
Gardez vos objectifs réalistes
Économiser de l’argent signifie souvent faire des sacrifices, et cela peut vous épuiser au bout d’un certain temps. Si les restrictions que vous vous imposez en matière de dépenses sont trop strictes, vous risquez de vous préparer à l’échec. C’est comme suivre un régime très strict ; si vous vous refusez trop longtemps, vous risquez de casser et d’annuler tout votre bon travail.
Organisez-vous une récompense occasionnelle. Par exemple, si vous avez pour objectif à long terme d’économiser 10 000 $ et que cela signifie renoncer à votre café au lait quotidien et à votre happy hour mensuelle avec des amis, fixez-vous des mini-objectifs en cours de route. Une fois que vous avez atteint 2 000 $, récompensez-vous avec un café au lait ou visitez l’happy hour pour la première tournée de boissons.
Il n’y a aucune raison pour qu’économiser de l’argent soit une expérience complètement misérable, et en vous accordant de petites récompenses, vous renforcerez l’idée que vous faites quelque chose qui finira littéralement par payer.
