Il existe tellement d’excellents fonds Vanguard sur le marché qu’il peut être difficile de décider comment constituer un portefeuille avec eux. L’astuce consiste à limiter les options à quelques fonds, en choisissant ceux qui répondent le mieux à vos besoins. Il existe des options pour chaque type d’investisseur.
Vanguard pourrait être la source incontournable pour investir dans des fonds indiciels. Il offre une large gamme de fonds de haute qualité à faible coût parmi lesquels choisir. Certains sont les meilleurs fonds gérés activement que l’argent puisse acheter. La plupart des gens peuvent constituer un portefeuille solide en utilisant uniquement les fonds Vanguard.
Commencez avec la bonne structure
Il peut être utile de revoir une structure simple mais efficace appelée « noyau et satellite » avant de commencer à choisir les meilleurs fonds Vanguard. Votre portefeuille est construit autour d’un « core holding » avec cette stratégie. Un fonds commun de placement indiciel d’actions à grande capitalisation représente la plus grande partie du portefeuille. D’autres types de fonds, appelés « avoirs satellites », constituent des parts plus petites. Ils équilibrent le niveau de risque.
Note
Les satellites sont généralement constitués de fonds appartenant à diverses catégories, telles que des actions étrangères, des actions à petite capitalisation, des fonds obligataires et parfois des fonds sectoriels.
L’objectif principal de cette conception de portefeuille est de réduire le risque grâce à la diversification. En d’autres termes, vous mettez vos œufs dans des paniers différents. Votre objectif est d’y parvenir tout en surperformant un indice de référence standard en matière de performance, tel que l’indice S&P 500.
Un exemple de portefeuille
Nous pouvons regarder un exemple qui sert de modèle, maintenant que nous avons une conception intelligente pour notre portefeuille de fonds Vanguard :
- 35 % Vanguard 500 Index Admiral Shares (VFIAX) : actions américaines à grande capitalisation
- 15 % Vanguard Total International Stock Index Admiral Shares (VTIAX) : actions étrangères
- 10 % Vanguard Explorer (VEXPX) : actions à petite capitalisation
- 5% Vanguard Health Care (VGHCX) : secteur de la santé
- 35 % Vanguard Total Bond Market Index Admiral Shares (VBTLX) : obligations
Ce mélange de fonds Vanguard est un exemple de portefeuille modéré. Ce serait un bon choix pour un investisseur qui a une tolérance au risque assez élevée et qui peut investir pendant au moins cinq ans. Le détenteur de cette combinaison devrait être prêt à accepter des périodes de légère volatilité du marché en échange de la possibilité que les rendements dépassent largement l’inflation. La répartition de l’actif est de 65% d’actions et 35% d’obligations.
Note
Le recours à des fonds sectoriels tels que VGHCX est une option. Assurez-vous de maintenir l’allocation autour de 5 % pour chaque secteur, et essayez de ne pas dépasser un total de 15 % d’allocation aux secteurs si d’autres sont ajoutés. Par exemple, vous pourriez allouer 5 % à trois fonds sectoriels différents.
L’option paresseuse
Ce modèle comprend des fonds Vanguard gérés activement ainsi que des fonds indiciels. Mais l’idée d’investir pourrait vous plaireseulementdans les fonds indiciels de Vanguard. Ils ont des ratios de dépenses extrêmement faibles et suivent leurs références. Ces fonctionnalités réduisent le risque de gestion des fonds gérés activement. Ils ne nécessitent pas votre attention active pour vous assurer que tout est correctement alloué.
Certains investisseurs qualifient un portefeuille de fonds indiciels de « portefeuille paresseux » en raison de la nature passive des fonds indiciels. Un exemple de portefeuille paresseux de fonds Vanguard pourrait inclure 40 % d’actions Admiral du Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX), 30 % d’actions Admiral du Vanguard Total International Stock Index Fund (VTIAX) et 30 % d’actions Admiral du Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX).
Cette allocation modérée est composée à 70% d’actions et à 30% d’obligations. Vous n’avez pas à payer de frais supplémentaires pour que quelqu’un surveille activement la composition de chaque fonds afin de garantir qu’il fonctionne comme vous le souhaitez. Vous pouvez être sûr que les fonds indiciels suivront l’indice de marché sur lequel ils sont modélisés.
L’essentiel
Assurez-vous d’utiliser une combinaison diversifiée de catégories de fonds communs de placement, quels que soient les fonds Vanguard que vous choisissez. Vous voulez que chacun performe bien dans des conditions de marché différentes.
Index funds that are available only as Admiral Shares require a minimum investment of $3,000. Vous pouvez également investir dans des fonds négociés en bourse (ETF) qui suivent la même stratégie d’investissement.Voici les alternatives proposées par Vanguard :
| Les fonds indiciels sont désormais fermés aux nouveaux investisseurs | Fonds d’actions Admiral équivalent | FNB |
| Indice Vanguard 500 (VFINX) | Fonds indiciel Vanguard 500 Actions Admiral (VFIAX) | Vanguard S&P 500 ETF (VOO) |
| Actions d’investisseurs du Fonds indiciel boursier total Vanguard (VTSMX) | Fonds indiciel boursier total Vanguard Admiral Shares (VTSAX) | FNB Vanguard Total Stock Market (VTI) |
| Actions d’investisseurs du Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX) | Fonds indiciel Vanguard Total Bond Market Admiral Shares (VBTLX) | FNB Vanguard Total Bond Market (BND) |
| Actions d’investisseurs du Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX) | Vanguard Total International Stock Index Fund Admiral Shares (VTIAX) | FNB d’actions internationales totales Vanguard (VXUS) |
Foire aux questions (FAQ)
Comment investir dans les fonds Vanguard ?
Vous pouvez investir dans les fonds communs de placement Vanguard en ouvrant un compte directement auprès de Vanguard. Vanguard propose également des versions ETF de bon nombre de ses fonds, et celles-ci sont largement disponibles. La plupart des comptes de courtage devraient offrir un accès aux ETF Vanguard populaires comme le Vanguard 500 (VOO). Certaines maisons de courtage offrent également l’accès aux actions de fonds communs de placement Vanguard, mais vous pouvez payer des frais supplémentaires si vous investissez dans des fonds communs de placement Vanguard par l’intermédiaire d’une société de fonds concurrente.
Quels sont les fonds Vanguard les plus performants ?
Sur la base des rendements annuels moyens sur 10 ans, le fonds Vanguard le plus performant est le fonds américain de croissance à grande capitalisation (VWUSX) à gestion active, à 20,74 %. Le fonds indiciel de croissance de grandes capitalisations à gestion passive (VIGAX) arrive en deuxième position avec 19,32 %. Viennent ensuite deux fonds fermés, Capital Opportunity (VHCAX) et PRIMECAP (VPMAX). Le fonds Explorer (VEXPX) complète le top cinq à 17,13 %.
À quelle heure les fonds communs de placement Vanguard mettent-ils à jour leur valeur liquidative ?
Les fonds communs de placement mettent à jour leur valeur liquidative (VNI) et exécutent les ordres commerciaux après la fermeture des marchés chaque jour. Il n’y a pas d’heure définie et certains jours peuvent avoir des mises à jour plus tôt que d’autres. Vous pouvez généralement vous attendre à voir les chiffres mis à jour sur votre compte avant 18 heures. HNE. Les transactions peuvent ne pas être reflétées immédiatement sur votre compte, mais la valeur liquidative mise à jour vous indiquera le prix auquel votre transaction sera exécutée.
Pourquoi les fonds de Vanguard ont-ils chuté aujourd’hui ?
Les fonds Vanguard sont des paniers d’investissements, et la valeur du fonds augmentera ou diminuera en fonction de ce qui se passe avec ces investissements. Si vous souhaitez savoir si un fonds Vanguard est susceptible de croître ou de baisser un jour donné, jetez un œil à l’indice qu’il suit. Si vous détenez des actions Vanguard 500, par exemple, vous pouvez consulter l’indice S&P 500 pour savoir si vos actions vont augmenter ou baisser. Les prix des actions et des obligations montent et descendent en raison des forces du marché et des conditions économiques plus larges.
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