Les humains aiment leurs compagnons à quatre pattes et nous les considérons souvent comme une famille. Il n’est donc pas surprenant que nous nous inquiétions lorsqu’un de nos animaux de compagnie tombe malade. Mais les factures vétérinaires, en particulier pour les problèmes chroniques, peuvent rapidement atteindre des milliers de dollars.
L’assurance pour animaux de compagnie peut contribuer à rendre les coûts plus gérables. Mais les affections préexistantes peuvent être exclues de la couverture. Nous parlons ci-dessous des conditions préexistantes, si votre assureur les couvre et des alternatives si ce n’est pas le cas.
Points clés à retenir
- Les conditions préexistantes sont toutes les conditions diagnostiquées ou non diagnostiquées pour lesquelles votre animal a souffert ou a reçu un traitement, avant de souscrire à une assurance pour animaux de compagnie et jusqu’à la fin de la période d’attente de la police.
- Les assureurs pour animaux de compagnie distinguent souvent les affections curables et incurables pour fournir une couverture si votre animal est guéri et ne présente aucun symptôme pendant une période déterminée.
- Les assureurs pour animaux de compagnie utilisent généralement le dossier médical de votre animal pour obtenir des informations sur les conditions préexistantes.
- Les polices d’assurance et les compagnies d’assurance pour animaux de compagnie diffèrent selon les États et les fournisseurs. Demandez des détails sur toutes les polices que vous envisagez.
Quelles sont les conditions préexistantes chez les animaux de compagnie ?
En général, les affections préexistantes chez les animaux de compagnie sont toutes les affections rencontrées par votre animal, qu’elles soient diagnostiquées ou non, avant de souscrire à une assurance pour animaux de compagnie ou pendant la période d’attente initiale d’une police d’assurance. (Un délai d’attente de deux semaines est habituel pour l’assurance accident et maladie.)
Note
La plupart des assureurs font la distinction entre les affections préexistantes curables et incurables. Ils peuvent couvrir certaines affections curables après l’inscription si votre animal ne présente aucun symptôme pendant une période spécifiée, comme une période d’attente de 12 mois, depuis le dernier épisode.
La définition exacte d’une maladie préexistante chez les animaux de compagnie varie selon l’assureur, tout comme la date à laquelle un assureur examinera les dossiers médicaux pour juger si une maladie est préexistante. En règle générale, vous pouvez toujours souscrire une police si votre animal souffre de maladies préexistantes. Mais les assureurs peuvent exclure de la couverture les affections récentes et certaines affections.
Conditions bilatérales
Les affections bilatérales sont des problèmes médicaux qui peuvent apparaître et apparaissent souvent des deux côtés du corps, comme la dysplasie de la hanche. Votre assureur ne peut pas couvrir une affection bilatérale d’un côté ou de l’autre si la première instance est une affection préexistante. Autrement dit, les assureurs pourraient ne pas couvrir une affection bilatérale se développant du deuxième côté si votre animal a développé des symptômes du premier côté avant l’entrée en vigueur de la couverture d’assurance ou avant la fin du délai de carence.
Par exemple, supposons que votre chien ait une déchirure préexistante du ligament croisé au genou droit. Votre animal continue de développer une maladie au niveau de son genou gauche pendant qu’il est assuré. Les compagnies d’assurance pour animaux de compagnie peuvent considérer la nouvelle déchirure croisée comme une maladie préexistante qui n’est pas éligible à la couverture d’assurance pour animaux de compagnie.
Conditions préexistantes courantes chez les animaux de compagnie
Les assureurs précisent dans la police quelles conditions sont considérées comme préexistantes, mais les plus courantes incluent le cancer, les maladies cardiaques et l’arthrite. Les assureurs peuvent considérer qu’il s’agit de maladies préexistantes incurables, ainsi que d’autres maladies chroniques courantes telles que :
- Allergies
- Diabète
- Hyperthyroïdie et hypothyroïdie
- Cristaux et blocages urinaires ou vésicaux
- Conditions bilatérales telles que dysplasie de la hanche et du coude, problèmes du ligament croisé, cataractes et luxation des rotules
Les conditions de votre police dictent quelles maladies incurables sont définitivement exclues de la couverture, quelle que soit la durée pendant laquelle votre animal était asymptomatique avant une récidive.
Mais certaines affections préexistantes curables peuvent ultérieurement être éligibles à la couverture s’il n’y a aucun symptôme ou épisode pendant la période spécifiée. Ceux-ci incluent :
- Infections de l’oreille
- Infections respiratoires
- Infections des voies urinaires et de la vessie
- Diarrhée
- Vomissement
- Autres troubles gastro-intestinaux
Comment votre assureur évalue-t-il votre animal de compagnie ?
Les assureurs pour animaux de compagnie examinent le dossier médical de votre animal pour déterminer les conditions préexistantes. Le dossier médical comprend ceux de votre animal :
- Antécédents de visites chez le vétérinaire et symptômes examinés
- Détails des tests de bien-être
- Données personnelles, telles que l’âge et la race
- Statut vaccinal
- Histoire des médicaments
- Visites d’urgence à l’hôpital
- Habitudes alimentaires et sportives
Tout diagnostic ou symptôme apparaissant avant votre inscription ou à tout moment pendant la période d’attente de la police est considéré comme préexistant. En règle générale, plus vous souscrivez une assurance pour animaux de compagnie tôt, moins les conditions préexistantes figureront dans le dossier médical de votre animal, ce qui augmentera ses chances d’être couvert dès l’apparition des premiers symptômes.
Les assureurs examinent également la race de votre animal pour déterminer les affections courantes spécifiques à la race à exclure de la couverture, telles que la surdité chez les Dalmatiens et la cardiomyopathie chez les chats persans. Il est essentiel de lire les conditions de votre police avant de souscrire pour vous assurer que vous bénéficiez de la couverture que vous pensez bénéficier.
Assurance pour animaux de compagnie souffrant de maladies préexistantes
Vous aurez du mal à trouver une compagnie d’assurance pour animaux de compagnie qui couvre une maladie préexistante récente ou symptomatique dès votre inscription. Mais certains sont plus indulgents que d’autres en matière de définitions et de délais d’attente, il est donc utile de magasiner.
Par exemple, des assureurs comme l’ASPCA Pet Health Insurance couvrent les affections préexistantes curables après 180 jours sans symptômes ni traitement, tandis qu’Embrace nécessite d’attendre 12 mois.
Note
De nombreux assureurs excluent définitivement les affections bilatérales telles que les problèmes de genou ou de ligament si elles apparaissent pour la première fois avant l’adhésion ou pendant la période d’attente, et les périodes d’attente peuvent durer jusqu’à 12 mois, selon l’assureur.
Pour trouver la meilleure compagnie d’assurance pour animaux de compagnie souffrant de maladies préexistantes, analysez les polices d’assurance pour animaux de compagnie pour déterminer les éléments suivants :
- Qu’est-ce qui constitue une condition préexistante
- Exclusions en petits caractères pour les occurrences ou les récidives de conditions spécifiques, même si votre animal respecte les délais d’attente
- Durée des délais d’attente spéciaux et généraux
- Toute exclusion de couverture maladie pour la race de votre animal
Alternatives à l’assurance pour animaux de compagnie
Si l’assurance pour animaux de compagnie ne couvre pas les dépenses liées à la maladie préexistante de votre compagnon, il existe des alternatives pour rendre les coûts de traitement plus abordables.
Plans de réduction vétérinaires
Les plans de réduction vétérinaires sont des programmes dans lesquels les vétérinaires d’un réseau acceptent d’offrir des réductions sur certaines procédures. Il ne s’agit pas d’une assurance pour animaux de compagnie, mais elle peut réduire les frais des traitements dont votre animal a besoin. Vous pouvez rejoindre des programmes en ligne ou trouver des cartes de réduction dans des points de vente comme les pharmacies et les dépanneurs.
Achats comparatifs
Les procédures vétérinaires ne coûtent pas toutes le même prix dans tous les cabinets vétérinaires. Vous pouvez économiser considérablement en appelant des vétérinaires locaux et en voyant qui propose les meilleurs prix.
Fonds d’épargne pour animaux de compagnie
Avoir un fonds d’urgence général ou juste pour votre animal de compagnie peut grandement contribuer à soulager le stress mental et financier lié aux factures vétérinaires inattendues. Bien que vous puissiez le faire avec un compte d’épargne séparé auprès de votre banque, des alternatives comme Pawp permettent d’accéder à un fonds d’urgence de 3 000 $ une fois par an en échange d’une prime fixe de 19 $ par mois.
Financement par crédit et plans de paiement
Les vétérinaires peuvent s’associer à des sociétés de cartes de crédit comme CareCredit pour proposer des options de financement.D’autres travaillent avec des prestataires de services pour proposer des plans de paiement. Vérifiez auprès de votre vétérinaire local quelles options sont disponibles.
Programmes d’aide financière
Certaines fondations et programmes aident les familles à faible revenu et d’autres groupes à payer le coût des soins médicaux vétérinaires, tels que :
- Fondation VISAGE
- Fondation Brown Dog, Inc.
- Fondation pour les animaux handicapés
- Fonds Magic Bullet
- Le fonds pour animaux de compagnie
Foire aux questions (FAQ)
Que couvre l’assurance pour animaux de compagnie ?
Il n’existe pas de couverture standard dans le secteur de l’assurance pour animaux de compagnie, les couvertures exactes varient donc. Les plans peuvent offrir une protection contre les blessures et les accidents des animaux de compagnie, des traitements de maladies, des tests, des médicaments et de la nourriture sur ordonnance, des procédures médicales, et bien plus encore.
Combien coûte une assurance pour animaux de compagnie ?
Les polices d’assurance contre les accidents et les maladies coûtent en moyenne 594,15 $ par an pour les chiens et 341,81 $ pour les chats. Les forfaits accident uniquement coûtent respectivement 218,13 $ et 133,61 $ en moyenne pour les chiens et les chats.
Quelles compagnies d’assurance pour animaux de compagnie accepteront les conditions préexistantes ?
Si vous recherchez une couverture immédiate pour traiter des affections symptomatiques préexistantes, vous ne trouverez probablement pas d’assureur offrant une couverture pour cela. Mais certaines entreprises peuvent couvrir immédiatement les affections préexistantes curables si suffisamment de temps s’est écoulé depuis le dernier incident. D’autres assureurs peuvent couvrir ultérieurement les affections préexistantes curables si votre animal n’a présenté aucun symptôme pendant une période déterminée.
