Si vous avez récemment acheté un nouveau véhicule, vous savez que vous devrez probablement souscrire un type d’assurance automobile de base, généralement appelé couverture responsabilité civile. Au-delà de cela, cependant, vous pourriez être submergé par vos options de couverture. La multirisque et la collision sont les deux types de couverture des dommages physiques disponibles sur les polices d’assurance automobile. Les deux jouent un rôle important dans le maintien de votre véhicule en parfait état.
Les types d’incidents que chacun couvre sont cependant très différents. La collision se limite principalement aux accidents directs, tandis que la couverture complète couvre presque tout le reste. Comparez les deux types de couverture pour déterminer ce dont vous avez besoin pour protéger votre véhicule.
La différence entre global et collision
La couverture complète et la couverture collision vous profitent en cas de dommages à votre voiture. La différence, cependant, est que l’assurance tous risques aide généralement à réparer ou à remplacer votre véhicule s’il est endommagé ou volé lors d’un incident qui n’est pas une collision ou qui échappe à votre contrôle. La collision, comme son nom l’indique, couvre les coûts des dommages causés par la conduite de votre véhicule contre une autre voiture ou un autre objet.
Qu’est-ce qui est protégé ?
| Couverture complète | Couverture collision |
|---|---|
| Tu as heurté un cerf sur la route | Vous avez heurté un autre véhicule |
| Une tempête de grêle endommage votre véhicule | Vous quittez la route et faites rouler votre voiture |
| Le vent fait tomber une branche sur votre voiture | Vous conduisez votre voiture dans un arbre |
| Votre voiture est volée | Vous percutez une voiture garée |
Pour les deux types de couverture, il est important de comprendre ce qui est protégé et ce qui ne l’est pas. Pour faire simple, la couverture collision et la couverture complète couvrent toutes deux votre voiture, et non vous, les personnes qui s’y trouvent ou l’autre voiture, son conducteur et ses passagers.
Note
Pour couvrir l’autre véhicule, son conducteur et ses passagers, vous avez besoin d’une couverture responsabilité civile, qui est requise dans la plupart des États. Pour couvrir vos frais médicaux et ceux de vos passagers lorsque vous êtes en faute, vous avez besoin d’une couverture des frais médicaux.
Ces polices d’assurance visent à vous éviter de payer des sommes considérables pour réparer ou remplacer votre véhicule après certains types d’accidents. Vous devrez payer une franchise, mais pas plus.
Pour cette raison, ni la collision ni l’assurance complète ne sont exigées par la loi, mais vous devrez probablement avoir les deux si vous achetez votre voiture avec un prêt. Après tout, votre prêteur souhaite protéger son investissement.
Couverture complète
Quel que soit le type de voiture que vous conduisez ou l’endroit où vous la conduisez, votre voiture est vulnérable à tous types de pertes et de dommages.
Note
Même si vous êtes probablement le plus préoccupé par les accidents, votre véhicule peut également être endommagé par la chute de branches d’arbres, la grêle, le vandalisme ou même l’invasion de chenilles effrayantes.
Considérez la couverture complète comme une option d’assurance globale qui protège votre véhicule contre les dommages physiques causés par autre chose qu’une collision. L’assurance tous risques couvre un large éventail de réclamations pour dommages physiques potentiels et peut être utilisée dans les cas suivants :
- Réparations de vitres, y compris des éclats ou des fissures sur le pare-brise
- Dommages causés par un contact avec un animal, le plus souvent un cerf
- Dommages causés par les tempêtes, notamment le vent, la grêle et les inondations
- Dommages causés par des vandales saisissant votre voiture, par effraction dans votre voiture ou même par un vol
- En combinaison avec toute autre couverture
Étant donné qu’une assurance tous risques couvre les incidents qui ne surviennent pas fréquemment, il est souvent facile d’obtenir une couverture à un prix raisonnable avec une faible franchise.
Couverture collision
La couverture collision est probablement la couverture la plus importante dont vous avez besoin pour protéger votre véhicule contre les dommages physiques.
Certains des dommages les plus importants causés à votre véhicule peuvent provenir d’une collision avec un autre véhicule, un arbre, un poteau ou un garde-corps. L’assurance collision paiera les frais de réparation ou de remplacement de votre véhicule, moins votre franchise, dans des situations telles que :
- Dommages lorsque deux véhicules en marche ou en marche arrière entrent en collision
- Vous heurtez la glace et glissez dans un objet inanimé
- Dommages causés par les nids-de-poule
- Vous conduisez votre voiture dans une voiture garée ou un autre objet immobile
La couverture collision peut coûter cher. Si les devis que vous avez pour une assurance tous risques ou collision sont trop élevés pour que vous puissiez vous le permettre, essayez d’augmenter votre franchise. La plupart des gens choisissent une franchise de 500 $ ou plus.
Note
Pour souscrire une couverture collision ou une couverture complète, vous devrez généralement également souscrire une couverture de base.
Le meilleur des deux mondes
Pour certains, la meilleure couverture est la police d’assurance automobile la moins chère qui leur permet de conduire légalement sur la route. Pour d’autres, la meilleure couverture pourrait être celle qui couvre le coût total des réparations du véhicule en cas de sinistre. La seule façon d’être certain d’être entièrement protégé contre les coûts liés aux dommages causés à votre véhicule est de souscrire à la fois une couverture complète et une couverture collision.
De quelle couverture avez-vous besoin ?
Si vous n’avez pas de prêt pour votre véhicule, vous avez une certaine liberté pour décider laquelle de ces polices vous souhaitez et quel montant de couverture vous souhaitez payer. Lors de la sélection d’une couverture pour votre véhicule, la chose la plus importante à considérer est le coût de la couverture par rapport à la valeur de votre véhicule et aux coûts potentiels des réparations.
Comme votre voiture perd de la valeur avec l’âge et que vous économisez davantage, il n’est peut-être pas aussi logique de continuer à payer pour une couverture complète ou collision – ou du moins pas pour une franchise aussi faible. Une fois que vous avez déterminé que vous pouvez couvrir les dommages de votre poche, vous pouvez évaluer les options pour économiser de l’argent sur votre assurance automobile en abandonnant la couverture collision ou la couverture complète.
L’essentiel
Si vous possédez un véhicule, c’est probablement l’un de vos biens les plus importants. C’est aussi l’un de vos plus vulnérables. Si vous ne pouvez pas vous permettre de remplacer votre voiture en raison d’une collision, d’une catastrophe naturelle ou d’un incident similaire, cela vaut probablement la peine d’examiner vos options d’assurance tous risques et d’assurance collision.
Points clés à retenir
- La multirisque et la collision sont les deux types de couverture des dommages physiques disponibles sur les polices d’assurance automobile.
- Une couverture complète est une option d’assurance globale qui protège votre véhicule contre les dommages physiques causés par autre chose qu’une collision.
- La couverture collision couvre tout dommage physique causé par votre véhicule lors d’un accident ou d’une collision avec une autre voiture ou un autre objet.
