Le mariage introduit des changements dans la situation financière d’un nouveau couple qui affectent tous les aspects de leur vie commune. Tout, des objectifs financiers personnels aux dettes de carte de crédit, apportera de nouveaux défis à la relation. Le nouveau partenariat signifie également de nouvelles façons de gérer les finances personnelles, même si de nombreux couples se demandent quoi demander et par où commencer.
Comprendre comment gérer ces changements n’est pas forcément facile, mais la planification peut vous aider à bâtir une base financière solide pour votre relation. Voici cinq questions clés que de nombreux couples se posent, ainsi que des réponses pour vous éclairer sur la meilleure façon dont vous et votre partenaire pouvez procéder au mieux avec votre plan financier.
Faut-il mettre en place un contrôle conjoint ou garder les comptes séparés ?
L’une des premières questions que les couples nouvellement mariés devraient poser concerne leurs comptes bancaires. Faut-il tenir une comptabilité séparée ou tout mettre sur un compte joint ? Alternativement, devriez-vous avoir une combinaison de comptes conjoints et séparés ? Quelle que soit votre décision, il s’agit d’une question importante à aborder au début de votre vie conjugale.
Il existe de bonnes raisons d’envisager une combinaison de comptes conjoints et individuels. Un compte conjoint doit être utilisé pour les dépenses familiales : hypothèque ou loyer, services publics, factures, épicerie, etc. Vous pouvez tous les deux ajouter des fonds à ce compte, de sorte que chacun de vous a une part du paiement pour entretenir votre foyer. De plus, chacun d’entre vous devrait disposer d’un compte discrétionnaire individuel pour ses dépenses personnelles ou son argent amusant. Cet arrangement peut contribuer à simplifier les choses en matière de factures, mais il permet également de contrôler les dépenses personnelles sans vous obliger à compromettre votre liberté financière.
Quel est le bon moment pour discuter de nos finances ?
La clé d’une gestion réussie de l’argent dans le mariage est une bonne communication. De nombreux couples ont du mal à parler d’argent, ce qui entraîne souvent des problèmes par la suite. Vous vous souvenez peut-être du stress que l’argent peut causer lorsque vous êtes célibataire, alors imaginez à quel point cela peut être stressant lorsque vous êtes marié.
Ne laissez pas de petits problèmes ou hypothèses se transformer en gros problèmes. Dès le début, soyez ouvert les uns envers les autres et parlez de vos préoccupations financières. Si l’un de vous accumule des dettes importantes dans le mariage, ne le cachez pas. Soyez honnête et élaborez un plan pour le rembourser. Il n’y a pas deux personnes qui ont les mêmes valeurs en matière d’argent. Ainsi, une communication ouverte permet d’identifier les choses importantes pour chacun de vous. Vous pourrez alors prendre les meilleures décisions concernant votre argent en couple.
Comment créons-nous notre budget ?
Il est important de décider comment allouer votre argent à la banque, mais c’est le moment de prendre au sérieux la création d’un budget familial. Votre nouveau conjoint peut apporter des actifs ou des passifs au foyer, sans parler de ses habitudes de dépenses qui pourraient être complètement différentes des vôtres.
Note
Si vous avez l’habitude de budgétiser seul, ajouter des pièces à votre puzzle financier modifiera sans aucun doute le nouveau budget.
Prenez le temps de vous asseoir avec votre conjoint et d’examiner vos flux de trésorerie combinés. Quels remboursements de dettes aurez-vous tous les deux à payer ? Comment se répartissent vos revenus ? Combien pouvez-vous économiser ? Pouvez-vous trouver des moyens de combiner vos dépenses, comme passer au même forfait de téléphonie sans fil ? Y a-t-il des dépenses qui peuvent être éliminées ? Répondre ensemble à ces questions vous aidera à élaborer le budget le plus réaliste pour votre vie conjugale.
Comment traitons-nous les bénéficiaires ?
Maintenant que vous êtes marié, vous devrez prendre des décisions importantes en matière d’assurance et de planification successorale. Si vous travaillez tous les deux et êtes couverts par un plan de santé par l’intermédiaire d’un employeur, vérifiez quel plan sera le plus avantageux. Par exemple, un régime offre-t-il des primes moins élevées ou un plus grand choix de médecins ? Le régime de votre conjoint couvre-t-il la grossesse ou offre-t-il d’autres avantages que votre régime n’offre pas ? Se marier est l’un des événements de la vie qui vous permet de modifier votre choix d’assurance maladie sans attendre la période d’inscription ouverte, alors utilisez ce temps à bon escient.
En plus de l’assurance maladie, profitez de ce temps pour discuter de l’assurance vie. Lorsque vous êtes célibataire et n’avez pas d’enfants, vous n’aurez peut-être pas besoin d’une assurance vie puisque personne d’autre que vous ne dépend de vos revenus. Lorsque vous vous mariez, vous devriez discuter de ce qui se passerait si votre conjoint devait subvenir aux besoins de votre foyer et déterminer si une assurance-vie serait appropriée. Une perte soudaine de revenus peut être dévastatrice pour une famille.
Note
Même si les enfants ne sont toujours pas concernés, l’assurance vie pourrait vous aider à payer les frais d’inhumation ou toutes les dettes que vous laissez derrière vous, comme un prêt étudiant ou une hypothèque.
Comment gérons-nous la planification de la retraite?
Une fois que vous aurez mis au point vos prestations d’assurance maladie et d’assurance vie, vous souhaiterez également examiner vos bénéficiaires sur les régimes de retraite, les pensions, les IRA et tout autre actif existants. Lorsque vous établissez des bénéficiaires sur ces comptes, vous pouvez vous assurer que vos actifs seront correctement décaissés à votre décès.
N’oubliez pas de profiter des nombreux comptes de retraite différents disponibles pour améliorer votre situation fiscale. Cela inclut le 401(k) d’un employeur ou un plan similaire fiscalement avantageux et les comptes de retraite individuels traditionnels et Roth. Avec deux revenus, cela peut être le moment idéal pour commencer à épargner pour la retraite et en même temps économiser de l’argent sur les impôts.
Gesundmd ne fournit pas de services ni de conseils fiscaux, d’investissement ou financiers. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs d’investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d’un investisseur spécifique et peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment la perte possible du capital.
