Divorcer peut coûter cher. Passer du paiement d’une résidence partagée à celui de deux résidences partagées coûte beaucoup d’argent au départ, et ces coûts peuvent être exacerbés si la procédure de divorce ou le marché immobilier vous empêche de vendre votre maison, ou si vous êtes enfermé dans un bail coûteux pour la résidence partagée d’origine. Les frais juridiques, y compris ceux des avocats, s’ajoutent aux dépenses.
Dans de nombreux cas, des problèmes financiers déjà existants pourraient avoir contribué au divorce, ce qui signifie que ces dépenses supplémentaires ne font qu’empirer les choses. Il n’est pas rare que des personnes sortent d’un divorce avec beaucoup de dettes et un crédit endommagé. La réparation de ce crédit ne se fera pas du jour au lendemain, mais toute bonne décision financière vous fera faire un pas de plus.
Vivre avec un budget limité
Construire et reconstituer un crédit consiste principalement à payer vos factures à temps et à réduire votre dette. Pour ce faire, vous devez déterminer si vous gagnez suffisamment d’argent maintenant que vous ne partagez plus vos dépenses avec votre conjoint. Si votre revenu actuel et toute pension alimentaire et pension alimentaire pour enfants que vous recevez, le cas échéant, ne suffisent pas, vous devrez peut-être envisager d’augmenter vos heures de travail, de trouver un travail supplémentaire à temps partiel ou de chercher un autre emploi.
Quelle que soit la source de vos revenus, gérez-les bien. Un budget peut vous aider à tirer le meilleur parti de vos revenus. Si vous n’êtes pas habitué à gérer votre argent parce que votre ex-conjoint s’est toujours occupé des factures, cela peut prendre un certain temps pour vous habituer à payer vos factures et à respecter vos revenus. Si nécessaire, demandez l’aide d’un membre de votre famille ou d’un ami de confiance pour vous aider à établir un budget réaliste.
Gardez un œil sur votre pointage de crédit
Vous pouvez découvrir comment améliorer votre crédit en découvrant ce qui affecte votre crédit. Obtenez gratuitement une copie récente de vos rapports de solvabilité auprès des trois agences d’évaluation du crédit via AnnualCreditReport.com. Si vous avez déjà commandé vos rapports gratuits pour l’année, vous pouvez également acheter des rapports de crédit simples ou trois en un auprès de n’importe lequel des bureaux.
Votre pointage de crédit vous donnera une idée de la qualité de votre historique de crédit. Achetez votre pointage de crédit via FICO.com ou l’un des trois bureaux. Ou obtenez une version gratuite de votre score via CreditKarma.com ou CreditSesame.com. De nombreuses banques et coopératives de crédit proposent également des scores gratuits dans le cadre de leurs comptes chèques.
Réglez les dettes conjointes avec votre ex-conjoint
Vous n’aurez jamais le contrôle total de vos antécédents de crédit si vous avez encore des comptes ouverts avec votre ex-conjoint. Les actions (ou non-actions) de votre ex continueront d’affecter votre pointage de crédit même après le divorce. C’est donc une bonne idée de vous assurer que le règlement du divorce décrit les étapes à suivre pour séparer cette dette.
Idéalement, les dettes dont vous êtes responsable sont à votre nom uniquement et celles dont votre conjoint est responsable sont à son nom uniquement. Un refinancement, un transfert de solde et une consolidation sont des options qui vous permettent de restructurer vos dettes afin qu’elles soient au nom de la personne responsable.
Gérez les factures que vous ne pouvez pas vous permettre de payer
Il est courant que les ex-conjoints éprouvent des difficultés financières dans les mois, voire les années qui suivent le divorce. Demandez de l’aide auprès des conseils en crédit à la consommation si vous rencontrez des difficultés pour payer toutes vos factures. Le conseiller peut vous aider à évaluer votre situation financière et vous aider à décider de la meilleure façon de gérer vos factures. Selon la gravité de votre situation, l’agence de conseil en crédit peut vous suggérer de déclarer faillite.
Changez votre nom de famille avant d’obtenir un nouveau crédit
Si vous envisagez de changer légalement votre nom en votre nom de jeune fille, faites-le avant de commencer à demander un nouveau crédit. De cette façon, vos nouveaux comptes seront émis au nom légal que vous utiliserez à l’avenir. Contactez également vos créanciers existants pour qu’ils changent le nom de vos comptes.
Un changement de nom n’affectera pas votre crédit puisque les comptes sont liés en fonction de votre numéro de sécurité sociale. Toutes les variantes de votre nom seront répertoriées sur votre rapport de crédit.
Obtenez votre propre crédit
Obtenez une carte de crédit sécurisée si nécessaire. La clé pour établir une bonne cote de crédit est de montrer que vous pouvez gérer le crédit de manière responsable. Cela implique d’emprunter uniquement ce dont vous avez besoin et d’effectuer vos paiements à temps chaque mois. Si vous possédez déjà des comptes à votre seul nom, vous êtes sur la bonne voie. Payez-les à temps chaque mois et maintenez les soldes de vos cartes de crédit en dessous de 30 % de la limite de crédit.
Si vous étiez un utilisateur autorisé ou un cotitulaire de compte sur les cartes de crédit de votre ex-conjoint, vous avez peut-être déjà des antécédents de crédit. Dans ce cas, il ne sera peut-être pas difficile d’ouvrir de nouveaux comptes en votre propre nom. La meilleure façon de le savoir est de déposer une candidature. Utilisez votre rapport de crédit et votre pointage de crédit récemment extraits pour avoir une idée des types de cartes de crédit que vous devriez demander. Par exemple, si vous avez de mauvais antécédents de crédit, recherchez des cartes de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit.
