Le nombre d’entreprises proposant des régimes de retraite a considérablement diminué au cours des dernières années. Les employés ont toujours aimé les régimes de retraite car, à la retraite, ils garantissent un paiement mensuel du régime qui les accompagnera jusqu’à la retraite.
De nos jours, très peu d’entreprises proposent des régimes de retraite, et les régimes 401(k) prennent leur place. Il existe quelques différences distinctes entre les deux plans. Par exemple, les régimes de retraite sont des régimes à prestations définies et les régimes 401(k) sont des régimes à cotisations définies.
Dans un régime de retraite, les risques d’investissement sont à la charge du fournisseur du plan, tandis que dans un plan 401(k), les risques d’investissement sont ceux de l’employé. Même si le régime 401(k) ne semble pas aussi avantageux qu’un régime de retraite, il pourrait un jour financer la majorité de votre retraite. Il est donc essentiel de participer au plan 401(k) proposé par votre employeur.
Comment effectuer une conversion 401(k) en pension
Si vous vous dirigez vers la retraite et que vous n’êtes pas sûr du bon plan de match pour l’argent de votre 401(k), voici cinq conseils qui vous aideront à tirer le meilleur parti de ces précieux actifs :
1. Laissez l’argent dans votre plan.Si vous pouvez vous en sortir immédiatement sans l’argent de votre 401(k), ne commencez pas à retirer votre argent tout de suite. N’oubliez pas que cet argent est à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que vous commenciez à le retirer, puis vous serez imposé lors de sa distribution. Vous avez jusqu’à 72 ans avant de devoir bénéficier des distributions minimales requises (RMD), ou jusqu’à 70 ans et demi si vous avez eu 70 ans et demi avant le 1er janvier 2020. Une pénalité sera imposée si vous ne prenez pas votre RMD, alors assurez-vous que cela ne passe pas entre les mailles du filet.
2. Retirez seulement 4 à 5 % chaque année.Si vous souhaitez commencer à retirer vos fonds, vous ne devez retirer que de petits montants, surtout si votre 401(k) est votre principale source de revenus. Plus vous disposez d’actifs et de revenus de retraite, comme des immeubles locatifs ou un emploi à temps partiel, plus vous pouvez vous permettre de retirer. Étendre votre 401(k) en retirant uniquement de petits montants est extrêmement bénéfique.
3. Ayez un fonds d’urgence.Il est facile de puiser dans votre 401(k) en cas d’urgence, mais idéalement, c’est un bien meilleur plan que d’avoir un fonds d’urgence. Votre fonds d’urgence doit être constitué de six mois de liquidités ou de placements liquides sur lesquels vous pouvez puiser à tout moment en cas de circonstance ou d’événement imprévu.
4. Planifiez la façon dont vous allez utiliser votre argent 401(k).Différentes options fonctionnent mieux selon les scénarios, alors pensez à parler à un conseiller financier qui vous aidera à sélectionner le meilleur plan d’action pour atteindre vos objectifs. N’oubliez pas que vous pouvez continuer à maximiser votre plan après la retraite en modifiant vos investissements, en vous assurant que votre 401(k) atteint vos objectifs financiers et en gardant votre portefeuille d’actions solide.
5. Attribuez un bénéficiaire.Étant donné qu’un 401(k) est un compte de retraite, vous pouvez désigner un bénéficiaire pour recevoir des prestations, comme votre conjoint. Cela garantira que votre pécule profitera toujours à vos proches après votre décès.
Protéger vos actifs 401(k)
Il existe quelques moyens simples de protéger vos actifs 401(k). Après tout, peu importe votre savoir-faire en matière d’investissement, il n’existe aucun moyen de prédire si le marché va monter ou descendre, ni à quoi ressemblera notre économie dans plusieurs années.
Pour suivre la marée boursière et être sûr que vos investissements se porteront bien à long terme, voici quelques éléments essentiels à garder à l’esprit :
- Diversifiez votre portefeuille. Il n’est pas idéal que 100 % de votre portefeuille soit investi en actions, alors assurez-vous de diversifier vos actifs. De cette façon, si le marché boursier subit un coup ou subit une correction, le reste de votre portefeuille peut compenser les zones touchées.
- N’oubliez pas que les corrections sont temporaires. Gardez à l’esprit que la volatilité du marché affectera toujours dans une certaine mesure vos actifs. Les corrections sont normales et temporaires.
- Investissez sur le long terme. Peu importe à quel point vous êtes proche de la retraite, pensez à la durabilité de vos investissements à long terme. Adoptez une stratégie d’investissement solide afin que votre argent ne s’épuise jamais.
- Rencontrez un conseiller financier. Planifiez des réunions régulières avec votre conseiller financier pour vous assurer que vous participez activement au processus de gestion de votre portefeuille.
Souhaitez-vous plus d’informations sur la façon dont votre 401(k) peut être une source importante de revenus à la retraite ? Si tel est le cas, contactez un conseiller financier qualifié qui pourra vous aider.
