L’un des moments les plus difficiles pour obtenir une carte de crédit est lorsque vous avez un mauvais crédit ou pas de crédit du tout. Le problème est que vous avez souvent besoin d’une carte de crédit pour commencer à établir un bon historique de crédit, mais vous avez également besoin d’un bon historique de crédit pour obtenir l’approbation de nombreuses cartes de crédit. Si vous ne parvenez pas à obtenir l’approbation d’une carte de crédit traditionnelle, une carte de crédit sécurisée est une alternative à considérer.
Découvrez comment fonctionnent les cartes de crédit sécurisées et si l’une d’entre elles vous convient.
Points clés à retenir
- Les cartes de crédit sécurisées nécessitent un dépôt.
- Il est plus facile d’obtenir une approbation pour une carte de crédit garantie que pour une carte non garantie.
- Les cartes de crédit sécurisées peuvent avoir des taux d’intérêt plus élevés et des frais plus élevés que les cartes non garanties.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit sécurisée ?
Les cartes de crédit sécurisées nécessitent un dépôt qui sert de garantie pour les achats que vous effectuez avec la carte. Si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements, l’émetteur de la carte conserve votre dépôt. Sinon, tant que vous maintenez votre compte en règle, l’émetteur de votre carte de crédit vous restituera votre dépôt après un certain nombre de mois ou lorsque vous clôturerez votre compte.
Note
La limite de crédit de votre carte de crédit sécurisée sera généralement égale à votre dépôt de garantie. Dans certains cas, votre limite de crédit peut être supérieure à votre dépôt de garantie, selon la carte que vous choisissez et votre cote de crédit.
Comment fonctionne une carte de crédit sécurisée ?
Vous pouvez utiliser la carte de crédit sécurisée comme vous utiliseriez n’importe quelle autre carte de crédit. Glissez-le pour des achats jusqu’à votre limite de crédit et effectuez des paiements en temps opportun sur votre solde chaque mois. Le processus de demande est également le même qu’une carte de crédit traditionnelle. Les émetteurs de cartes examinent votre historique de crédit. Si votre demande est approuvée, vous payez votre dépôt de garantie.
Avantages et inconvénients des cartes de crédit sécurisées
Généralement signalé aux agences d’évaluation du crédit.
Peut vous aider à établir ou rétablir un crédit.
Votre dépôt de garantie n’est utilisé qu’en cas de défaut de paiement.
Vous pourrez peut-être gagner des récompenses.
Plus facile à obtenir l’approbation
Il peut être difficile de constituer le dépôt de garantie.
Il peut y avoir d’autres frais tels que des frais de maintenance et des frais annuels.
Vous pourriez payer un taux d’intérêt plus élevé.
Avantages expliqués
Les cartes de crédit sécurisées peuvent être une bonne option pour bâtir ou reconstituer votre crédit. Cinq avantages ressortent pour les consommateurs dont le crédit est entaché ou qui n’en ont pas du tout.
- Vous pouvez souvent obtenir l’approbation d’une carte de crédit sécurisée alors que vous ne pouvez pas obtenir l’approbation d’une carte de crédit traditionnelle. Le paiement du dépôt de garantie éloigne le risque de crédit de l’émetteur de la carte de crédit.
- Ils font généralement rapport aux agences d’évaluation du crédit. Contrairement à une carte de crédit prépayée qui fonctionne davantage comme une carte de débit, une carte de crédit sécurisée enverra l’historique de votre compte aux agences d’évaluation du crédit pour qu’il soit inclus dans votre rapport de crédit.
- Une carte de crédit sécurisée peut vous aider à établir ou rétablir votre crédit. Puisque les paiements sont inclus dans votre rapport de crédit, payer à temps et gérer votre solde contribuera à améliorer votre pointage de crédit. Après avoir augmenté votre pointage de crédit, vous pourrez peut-être être admissible à une carte de crédit ordinaire.
- Votre dépôt de garantie n’est utilisé qu’en cas de défaut de paiement. À moins que votre solde en défaut soit supérieur à votre dépôt, vous ne serez pas envoyé en recouvrement pour défaut de paiement. Même si l’émetteur de la carte conservera votre dépôt, vous n’avez pas à vous soucier des agents de recouvrement qui vous harcèlent pour les paiements manqués sur la carte. Cependant, les retards de paiement nuiront toujours à votre pointage de crédit.
- Vous pouvez gagner des récompenses sur les achats effectués avec certaines cartes, telles que les cartes sécurisées Discover et Navy Federal.
Inconvénients expliqués
Bien que les cartes de crédit sécurisées puissent être attrayantes pour ceux qui tentent d’améliorer leur cote de crédit, elles présentent néanmoins quelques inconvénients.
- Il peut être difficile de trouver ne serait-ce que quelques centaines de dollars pour effectuer un dépôt de garantie. Si vous disposez de cet argent, il serait peut-être préférable de le dépenser pour rembourser certaines dettes impayées. Essayez de mettre de côté entre 25 $ et 50 $ chaque mois jusqu’à ce que vous ayez économisé suffisamment pour le dépôt de garantie.
- Il peut y avoir des frais en plus de la caution. Selon la carte que vous choisissez, vous devrez peut-être payer des frais de dossier, des frais de traitement ou des frais annuels pour avoir votre carte de crédit sécurisée. Cela augmente le coût de possession de la carte. Faites le tour et sélectionnez la carte avec les frais les plus bas.
- Vous devrez peut-être payer un taux d’intérêt plus élevé. Les cartes de crédit sécurisées n’offrent généralement pas de taux d’intérêt compétitifs en raison du risque de défaut. Pour éviter des frais financiers élevés, payez votre solde en totalité chaque mois.
Foire aux questions (FAQ)
Quelles banques proposent des cartes de crédit sécurisées ?
De nombreuses banques et émetteurs de cartes proposent des cartes de crédit sécurisées. Si vous avez une banque préférée, pensez à lui demander si elle propose une carte de crédit sécurisée. Cependant, ne demandez pas de carte sans consulter les termes et conditions. Examinez le TAEG, les frais et si vous pouvez passer à une carte non garantie à l’avenir.
Quelles sont les cartes de crédit sécurisées les mieux notées ?
La carte Discover it Secured, la Secured Mastercard de Capital One et la Secured Visa de Merrick Bank sont des cartes de crédit sécurisées très bien notées. Discover it Secured offre des récompenses en cashback. La Mastercard sécurisée de Capital One a une faible exigence de dépôt. Le visa sécurisé de Merrick Bank a un TAEG relativement faible.
Comment les cartes de crédit sécurisées vous aident-elles à développer votre crédit ?
Les émetteurs de cartes signalent votre historique de paiement et votre utilisation du crédit aux agences d’évaluation du crédit. Payer à temps et maintenir un solde faible sur votre carte peut améliorer votre pointage de crédit. La clé pour utiliser une carte de crédit sécurisée pour créer du crédit est de l’utiliser de manière responsable.
